互联网金融对传统银行业的冲击与思考_陈劲儿.pdfVIP

金融 FUJIAN FINANCE 实务 互联网金融 互联网金融对传统银行业 的冲击与思考 □ 陈劲儿 郑 莹 （兴业银行莆田 分行 ， 福建 莆田 351100 ） 摘要：互联网金融 正 以其 互联网 、移动通信技 术 以及 留存 的海量数据 ，使金融 变得更加普惠化 、民主 化 ，对传统银行 业 的服 务模 式造成一定冲击 。本文分析互联网金融发展模 式的主要优势和传统商业银行 面临的挑 战 ，并结合 兴业银行 融入互联网金融 的 实践案例 ，阐述互联网金融 时代商业银行的 应 对策略 。 关键词：互联网金融 ； 传统银行 业 ； 金融 互联网 中图分类号： 830.4 文献标识码： 文章编号： （ 014 ） F B 1002-2740 2 10-0040-03 新型互联网技术如云计算、大数据和社交网 网络平台，实现交易简便快捷，大大降低了融资成 络等，使得金融信息成本得以降低，以此为代表 本。如阿里小贷平均每单贷款额6万元，成本约2元 的第三方支付、阿里小贷、线上融资等借助互联 多。而正规金融包括商业银行的间接融资模式和 网金融的形态，不断向传统金融领域渗透，突破 资本市场的直接融资模式，其信息不对称存在的 传统的金融服务模式和壁垒，削弱银行作为交 风险导致其需要市场分析、实地考察、审计评估等 易中介的作用，对商业银行带来巨大的冲击。对 一系列流程，融资成本随之提高。 此，传统商业银行必须将此次挑战作为转型发展 （三）理财门槛低。传统商业银行推出各类长 的契机，加速创新业务模式和服务模式，以“金融 短期理财产品，来吸收市场上客户的闲散资金，但 互联网”主动适应互联网金融，从而实现自身的可 通常银行理财门槛高，客户在达到准入要求之前 持续发展。 其闲置资金无法获得收益。而互联网金融推出“一 一、互联网金融模式的主要优势 元钱理财”，吸引大部分客户闲散资金“大挪移”， （一）服务方式多样化。随着互联网金融业态 由此开启互联网理财的新时代。 的不断发展，其服务方式从从最初的网络支付 （四）融资效率高。网贷之家的数据显示， 4 201 发展成第三方支付、P2P 网络借贷以及各商业银 年上半年全国网贷平台高达1184家，其中众多具 行以电脑和手机终端构筑的电子银行平台。余 有金融和大集团背景的机构陆续投资P2P 行业。 额宝的出现引发各大互联网理财产品的收益 在大数据时代，互联网金融企业拥有的强大的云 “ 暗战”，掀起蚕食传统商业银行市场份额的狂 计算和微贷技术，使其得以全面了解小企业和个 潮。 同时各大电商利用其庞大的客户信息，在大 人客户的信用等级，降低信息不对称程度。同时， 数据时代进入金融交易撮合、融资保险、资产管 互联网金融企业在运作过程中可将投资者的网络 理等金融领域。 交易和信用记录作为分析指标，大大提升了融资 （二）中间成本低。互联网金融依托其庞大的