浅析网上银行风险及管理对策5.pdfVIP

企业导报 2015年第3期 浅析网上银行风险及管理对策 李 峰 （宁夏银行科技支行，750001） 摘 要： ，并提出了几点网上银行风险防范 本文从网上银行的概念、特点和业务类型出发，对网上银行的风险特征进行了分析 措施。 关键词： 风险；防范 网上银行； 一、网上银行概念和特点分析 时，也进一步拓展了银行服务范围，给银行业带来更多的利润。 随着电子信息和网络通信技术的不断发展，银行业的服务 三、网上银行风险特征分析 范围正在逐渐的扩大，银行业的发展需要与这些现代化技术相 （一）风险影响严重。网上银行虽然采用了较为先进的网络 融合。金融机构利用电子信息和网络通信技术，能够向客户提 通信和计算机技术，能够实现快速处理各种业务的能力，但正 供更为全面的金融服务业务，现阶段我们统一称之为网上银 是由于传输速度快，也导致其风险传输速度快，给风险防范和 行。银监会于 2006 年 3 月 1 日起执行的《电子银行业务管理办 处理带来非常大的麻烦。相较于传统意义上的银行而言，网上 法》对网上银行的业务内容进行了明确定义，商业银行等银行 银行各类业务中使用到的均是电子货币，这种方式所产生的风 金融服务机构面向社会公众开放的通讯通道或者公众网络，向 险无法预料，特别是在一些中间环节出现问题，很难以及时查 银行客户提供相关银行服务的专用网络。网上银行的出现极大 处原因并及时制止。 地丰富了银行服务内容，同时也直接体现着银行业安全性、获 传统银行业务风险防范措施 （二）不同风险间传染性较强。 利性、流动性三大特点，它既具有极强的独立性，同时又直接体 中，均会针对各类业务风险制定一系列的防范和处置措施，而 现着新型银行运作模式的发展方向。 且很多风险类型均是银行在长期经营活动中根据工作经验总 二、网上银行业务介绍 结出来的，能够在一定程度上实现对风险的可靠控制，在最短 （一）网上银行分类。网上银行按照面对客户群体的不同可 时间内处理风险。但网上银行就不具备这一方面的优势，网络 以分为企业网上银行和个人网上银行两类，面对不同客户群 不通银行产品的特殊性和交叉性决定了多种业务之间的关联 体，网上银行所提供的服务内容也有所不同。企业网上银行主 性，一旦某一种产品出现问题，与其相关联的其他产品就有极 要面对的是境内企业客户，向他们提供更为全面高效的账户管 大可能被影响，导致整个链条上多种产品的风险系数增加。 理和资金调拨网银服务，进而帮助企业提高其自身财务管理水 （三）风险责任难以划分。由于网上银行涉及到的金融机构 帮助他们及时准确的掌握海内 平，为企业提供跨境集团服务， 非常之多，而且其风险传播速度极快，以致于在很多业务办理 外市场信息。个人网上银行主要面对的是社会个人客户，向他 过程中，对不同部门之间的协同能力要求较高，一旦风险产生， 们提供随时随地的账户管理、资金划转等网银服务。 在责任划分上就很难以认定，这一点也是网上银行在业务拓展 （1）账户管理类。对于企业用户来 上遇到的首要问题。 （二）网上银行业务种类。 说，网上银行所能够提供的账户管理服务主要分为账户查询和 四、网上银行风险防范措施分析 定期账户查询两种。客户可以通过网络查询账户余额、当日交