伊犁州直辖区银行业流动性过剩的认识及分析.pdfVIP

维普资讯 团 金融视野 xNlJt ；AN^E 润 留 宜固图鲺四 髓勖略 越回国 新疆银监局伊犁州分局课题组 银行业流动性是指银行为了应付可能随时发生的提现而 月末伊犁州直辖区银行业金融机构存差组成如表一所示。 变现资产的能力。流动性是银行业机构的生命线。流动性不足 表一 伊犁州直2007年末金融机构存差组成表 会引发银行挤兑现象，严重的还会导致银行破产。流动性过剩 单位：亿元 则意味着银行业持有的资金超过维持必要流动性所需的资金 存 存差结构 并为此承担较高的资金成本。近年来，在全国银行业流动性过 剩的背景下，伊犁州直辖区银行业金融机构存差额从 1997年 机 构 差 央行 缴存央库存 购买 不良资产可用 的一37．14亿元增长为2007年 1O月末的 157．95亿元，呈加速 总 存款 行财政 剥离及央信贷 量 行票据置 增长的趋势。对此，伊犁银监分局对辖内银行业的流动性问题 准备金 存款 现金 债券 换 占用 资金 展开专题调查，探索分析流动性过剩负面影响及形成原因。 农发行 -43 0．54+ 0．022 一 正确认识流动性过剩及其负面影响 、 近年来，伊犁州直辖区银行业金融机构通过改革创新 ，大 国有商业银行 147．O5 34 O．35 1．35 1．74 22．63 86．98 力拓展业务，总体实力不断增强，资产、负债稳步增长，有效解 城市信用社 6．98 5-32 O．16O．68 O．88 决了长期以来受体制性信贷膨胀及信贷资产质量差等因素而 产生的流动性不足、支付困难问题。同时，流动性的持续增长， 农村信用社 20．34 13．56 O．O2 O．553．72 O．87 l_62 造成沉淀在银行业体系内的资金日益增加，主要表现为存差 额快速扩大。据统计2O世纪9O年代末以前，伊犁州直银行业 邮政储蓄 26．58 O．25 金融机构属于 贷差”地区。自1999年起，伊犁州直辖区银行 合 计 157．9553．42 O-37 2I336．14 23．5 89．48 业由“贷差 转为 存差 ，并呈现存款大幅上升、贷款缓慢增长 和存差不断加大的局面。1997年至2007年末 ，伊犁州直辖区 (注：农发行属政策性贷差行 ，邮政储蓄受体制影响存差 存差由一37．14亿元增长为 157．95亿元，年均增长率 18．4％，特 不能用于信贷投放) 别是2004年国有商业银行实行股份制度改革以来，伊犁州直 从上表可以看出，伊犁州直辖区2007年 1O月末各银行 辖区存差增长较为迅速。 业金融机构存差为 157．95亿元，但实际银行可用于其它方面 (一)对存贷比及存差是银行业流动性集中体现的二点认 资金为89．48亿元 ，占存差总额的56．65％；可以预测在当前从 识。 紧货币政策体制下，今后一段时间内伊犁州直辖区银行业金 认识之一：保持适度流动性是银行业实现稳健经营的根 融机构存差仍然会保持较快的增长速度。 本要求。在过去计划经济条件下我国商业银行以向中央银行 (二)存差持续增长所形成的流动性过剩压力对辖区经济 借入资金来实现贷款的增长，发放的贷款远远高于吸收的存 金融运行将会产生一定的负面影响。 款，集中体现为 贷差 。《商业银行法》颁布后，规定 商