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美国保险法上的兰波-韦斯顿规则述评 徐 民 缪 晨 (1、2．海南大学法学院，海南海口570228) 摘 要：美国法院在处理保险竞合条款适用冲突时做法并不一致。大多数州的法院从合同解释出发，探 求各保险人的真意，以此确定各保险人的赔偿顺序和方式。而少数州的法院却另辟蹊径，以兰波-韦斯顿规 则为代表，强调效率优先，兼顾公正。该规则认为如保险竞合条款之间互相排斥，则各保险竞合条款均不发 生效力，各保险人应以自己承保的保险金额占所有保险人承保的保险金额总额的比例分摊损失。该规则已 被一些法院所采纳并有扩张趋势。 关键词：兰波—韦斯顿规则；保险竞合条款；保险合同 中图分类号：D922.24 文献标识码：A 文章编号：1008-6951(2009)02-0147-05 一、保险竞合条款及美国法院的处理规则 额负其责任；不负责任条款一般约定假定被保险人 损害补偿原则是保险法的基本原则，被保险人 的损失除本保险人承保外，尚有其他保险人承保或 不能因保险人保险给付义务的履行而获得超过其实 能从其他保险人处得到理赔，那么本保险人基于重 际损失的额外利益。为避免被保险人借助多张保险 复保险或其他原因将不承担责任；比例分摊条款通 单获取重复赔偿，同时也出于限制自身赔偿责任的 常约定某一损失发生，若该损失同时有其他保险合 考虑，美国大多数的财产保险、责任保险和健康保险 同承保时，本保险合同的保险人以保险金额占总保 的保险单中都载有 “otherinsuranceclauses”，这种条 险金额的比例负其责任[1]。还有一些类型的保险竞 款属于责任分摊条款，它约定当发生同一保险事故 合条款是以上三种基本条款的混合体，如比例溢额 有两个以上的保险人对同一损失均承保时，如何确 保险条款、不负责任溢额保险条款和比例不负责任 定各保险人承担责任的顺序和方式。在我国台湾地 条款等[2]。美国的保险竞合条款是涵盖重复保险条 区与大陆，为与重复保险条款相区分，称之为保险竞 款在内的范畴，当发生重复保险时亦适用保险合同 合条款。美国的保险竞合条款有多种类型，其中以 中保险竞合条款的约定来处理重复保险问题[3]。 溢额保险条款 （excessclause)、不负责任条款 （es- 由于保险竞合条款有限制保险人 自身责任的功 capeclause）以及比例分摊条款 （prorataclause）这 能，再加上保险人在保险竞合条款的设计上刻意而 三种条款为基本类型。溢额保险条款一般约定当某 为，这使得一些保险竞合条款晦涩难懂，各保险人的 一损失发生时，若除本保险合同承保该损失之外，另 保险竞合条款在适用上难免发生冲突，当发生多个 有其他保险合同承保的，本保险合同的保险人仅就 保险人对同一损失均承保并需要负担责任时，保险 全部损失扣除其他保险人应负担的保险金额后的余 人往往借助保险竞合条款的约定互相推诿责任，也 收稿日期：2008-t0-16 基金项目：本文为海南省重点学科建设项目的阶段性成果之一 项（目批准号：kxm0851-04) 作者简介：1．徐民 （1963- ），男，河南叶县人，海南大学法学院副教授，主要从事商法研究；2.缪晨 （1981- ），男，江西崇仁人，海南 大学法学院民商法专业2005级硕士研究生。 参见：DouglasR.Richmond＆DarrenS[1].Black,Expandingliabilitycoverage:insuredcontractsandadditionalinsureds,DrakeL.Rev.781;Mark C.Guthrie,“Otherinsurance”conflicts:acommon-senseproposal,BaylorL.Rev.689.；BarryR.Ostrager＆ThomasR.Newman,HandbookonInsurance CoverageDisputes§11．01,at498-499(8thed.1995)。 参见：SusanRandall,CoordinatingLiabilityInsuran[2]ce,1995Wis.L.Rev.1339. 参见：RobertBocko＆SusanR.Bogartetc.，AComparisonofUnitedStatesLaw[3]stotheMarineInsuranceAct