保险法第三编第十三章 人身保险合同概述.pptVIP

第十三章 人身保险合同概述 第一节 人身保险合同的概念和法律性质 第二节 人身保险合同的条款及其适用 第三节 人身保险金的给付 第一节 人身保险合同的概念和法律性质 一、人身保险合同的概念和法律特点 (一)人身保险合同的概念 根据我国《保险法》第52条的规定：人身保险合同是指“以人的寿命和身体作为保险标的的保险合同。” 一、人身保险合同的概念和法律特点 （二）人身保险合同的特征 1人身保险合同主要是定额性保险合同 2人身保险合同属于给付性合同 3人身保险合同是以长期合同为主的保险合同 4人身保险合同具有储蓄性质 5人身保险合同的适用是以生命表作为承保基础的保险合同 6人身保险合同的保险标的是被保险人的寿命或身体 二、人身保险与社会保险的区别 第一，人身保险与社会保险的性质是不同的。 第二，人身保险和社会保险的适用根据与范围不同。 第三，人身保险和社会保险的保险基金的来源不同。 第四，人身保险和社会保险的保险金额确定方法是不同的。 第五，人身保险和社会保险的保障作用不尽相同。 第六，商业保险和社会保险的适用根据与适用范围不同。 三、人身保险合同的分类 (一)按保险合同的保障范围，人身保险合同可以分为人寿保险，健康保险和人身意外伤害保险 (二)按被保险人的人数，人身保险合同可以分为单独人身保险合同和团体人身保险合同 (三)按保险产生的根据，人身保险合同可以分为自愿保险合同和强制保险合同 (四)我国现阶段的人身保险险种的开办概况 第二节 人身保险合同的条款及其适用 一、人身保险合同的一般条款 (一)人身保险合同的当事人条款 1保险人 人身保险合同的保险人不仅要有经金融管理监督机关依法批准的保险人资格，而且，其业务范围必须被核定可以经营人身保险。 2投保人 人身保险合同的投保人可以是自然人，也可以是法人或其他组织（如团体人身保险合同的投保人）。他（它）们作为人身保险合同的投保人，不仅要具备法定的民事行为能力，而且，应当具有相应的保险利益。 一、人身保险合同的一般条款 3被保险人 人身保险合同的被保险人是指以自己的生命或身体作为保险标的的人。因此，它只能是自然人。 4受益人 受益人在人身保险合同中是一种独立的主体。各国保险法对于受益人的资格，没有限制。它可以是自然人或者法人或者其他组织。 一、人身保险合同的一般条款 （二）保险危险条款 与财产保险合同的保险事故不同，人身保险合同的保险事故不是针对各种自然灾害和意外事故本身，而是这些自然灾害和意外事故造成的后果——被保险人因自然灾害或意外事故而死亡，或残废，或患病医疗，或生存至保险期限届满。 一、人身保险合同的一般条款 （三）保险金额和保险费条款 人身保险合同的保险金额，只能由投保人和保险人在订立人身保险合同时按照被保险人的实际需要和交付保险费的能力来协商约定。为了防止出现道德危险，保险人往往对于人身保险合同的保险金额加以限制。 一般情况下，人身保险的保险费包括纯保险费和附加保险费两部分。人身保险合同的保险费条款的主要内容之一，就是确定保险费的交付方式。 一、人身保险合同的一般条款 (四)保险期限条款 保险期限在人身保险合同是一个重要事项，依法必须明确写入合同条款，而且，较之财产保险合同的保险期限条款更为复杂。 首先，保险期限是人身保险合同预定的合同效力持续期间。 其次，人身保险合同不仅要写明保险期间，而且，要明确保险始期和保险费交纳日期。 再次，人身保险合同的有些险种，按阶段划分保险期间。 二、人身保险合同的特殊条款 (一)不可抗辩条款 不可抗辩条款又称为不可争议条款，其内容是从人身保险合同成立或复效之日起，经过合同约定或者法律规定的时间过程后，人身保险合同的效力就不可争议了。 (二)年龄不实条款 年龄不实条款又称为年龄误告条款，其内容着眼于投保人申报被保险人年龄不真实的处理结果，即投保人误告被保险人年龄的，应当按被保险人的真实年龄予以更正。 三、宽限期条款 宽限期条款的主要内容是投保人虽未按合同约定的时间交付保险费，在合同约定或法定的缴费宽限期内保险合同仍然有效，而投保人在宽限期满后仍未缴保险费的，则导致保险合同失效。 四、复效条款 复效条款的主要内容是，当人身保险合同因投保人在宽限期届满后仍未交付保险费而失效的，投保人在法定期限（复效期）内申请复效，经保险人审核同意的，恢复人身保险合同的效力。 五、贷款条款 贷款条款适用于长期性人身保险合同，其内容是投保人可以在人身保险单积存的责任准备金的累计金额范围内向保险人申请贷款。 六、自杀条款 自杀条款的内容，一般是规定被保险人在一定时间故意自杀的，保险人不承担保险责任。适用自杀条款的目的是为了避免被保险人通过人身保险为其遗属谋取保险金而产生道德危险。 七、受益人条款 其内容通常包括受益人的指定、受益权的分配