保险法第四编第十八章 保险业监督管理制度.ppt

第十八章 保险业监督管理制度 第一节 保险业监督管理制度概述 第二节 保险业的组织监管 第三节 保险企业偿付能力的监管 第四节 保险企业经营活动的监管 第五节 保险业的自律管理体制 第六节 保险法律责任 第一节 保险业监督管理制度概述 一、保险业监督管理的概念和法律特征 从保险业法角度讲，保险业的监督管理制度是指在一国范围内，国家保险监督管理机关利用法律行政手段、行业自律手段和企业自控手段，对于经营保险业务的主体和参与保险活动主体的主体资格及其实施的保险行为进行监督和管理的法律制度体系。 一、保险业监督管理的概念和法律特征 各国保险业法对于保险业实施的监督管理制度，通常包括三部分内容： 1保险业的国家监督管理 2保险业的行业自律管理 3保险企业的内部控制管理 一、保险业监督管理的概念和法律特征 保险业监督管理制度法律特征： 1保险业监督管理制度具有干预性 2保险业监督管理制度具有法定性 3保险业监督管理制度具有专业性和广泛性 4保险监督管理制度具有严格性 二、保险业监督管理制度的法律意义 (一)保险合同的特殊性决定着保险监督管理制度的法律意义 1保险合同作为一种保障合同，其特点是投保方（被保险人）付出代价（保险费）时，仅取得了保险人进行保险偿付的允诺，而此允诺将来是否履行，不仅有赖于约定条件（保险事故）的发生，还取决于保险人的信用和偿付能力。 2保险合同作为典型的格式合同和附合合同，其特点是合同条款由保险人一方事先制订，它势必侧重自身利益的保护，使得投保人、被保险人处于实质上的弱势地位 3保险合同作为非即时清结合同，其特点是保险合同的履行存在较大的交易时差 二、保险业监督管理制度的法律意义 （二）保险经营的特殊性决定着保险监督管理制度的法律意义 1保险经营是在负债的条件下实现的 2保险经营是在数理计算的基础上实现的 三、保险业监督管理的模式 （一）保险监管的“英国模式” （二）保险监管的“日德模式” （三）我国的保险监管模式 我国采取了严格监管制度，即强调保险监督管理机关的权力，建立较为完善的监管规则体系，对于保险业实施全方位的监督管理，达到保护被保险人合法权益、维护保险市场正常发展的监管目标。 第二节 保险业的组织监管 一、保险企业的设立制度 (一)保险企业的组织形式 我国保险企业所应当采取的组织形式包括国有独资公司和股份有限公司的形式。至于相互保险组织形式尚未为保险立法所明文确认。 一、保险企业的设立制度 （二）保险企业的设立制度 根据我国《保险法》，设立保险公司所应当具备的法律条件： 1有符合《保险法》和《公司法》规定的公司章程 2有符合《保险法》规定的注册资本最低限额 3有具备任职专业知识和业务经验的高级管理人员 4有健全的组织机构和管理制度 5有符合要求的营业场所和与业务有关的其他设施 二、保险企业的终止制度 保险企业的终止主要表现为保险企业的停业和破产。 保险企业的停业，是指保险企业根据保险监管机构撤销保险营业许可或者停业的命令，停止保险营业活动而退出保险市场的情况。 保险企业的破产是指保险企业依据《保险法》和《破产法》的规定，通过破产程序而退出保险市场的情况。 第三节 保险企业偿付能力的监管 偿付能力是保险领域内衡量保险企业经营状况的一个特有概念，它是指保险企业对于其所承担的保险责任而履行保险赔偿或者保险给付的经济能力。 我国《保险法》及其相关法规规定保险公司偿付能力的监管规则： 一、保险企业偿付能力的法定标准 二、责任准备金的提取 我国《保险法》立足于维持保险公司的偿付能力，保护被保险人合法权益，要求保险公司应当根据保障被保险人利益、保证偿付能力的原则，提取各项责任准备金。 三、保险企业的资金运用 我国《保险法》同样强调保险企业资金运用的安全性，即“保险公司的资金运用必须稳健，遵循安全性原则，并保证资产的保值增值”（第105条第1款）。 四、对保险企业财务状况的监管 保险企业的财务监管主要是对保险公司资产负债的监管，主要包括负债监管、资产监管、资产负债匹配监管和财务报表监管等各个方面。 第四节 保险企业经营活动的监管 一、保险企业的业务范围 保险公司的业务范围，是指保险公司依法能够从事保险经营活动的地域范围和经营的保险业务种类。 我国保险法确定保险业务范围的规则： 1保险公司业务范围法定规则 2保险公司专营保险业务规则 3原则上禁止保险公司兼业规则 4经核定的兼业经营 二、保险合同条款和保险费率 我国现行的保险合同条款和保险费率监管制度具体包括： （1）法定范围内的保险险种 （2）其他保险险种的保险合同条款和保险费率，由保险公司制定，报经中国保监会备案。 三、自留额与分保业务的监管 分出保险就是原保险公司将其在原保险合同中所承担的保险责任，以再合同的形式分出由