把握监管重点促进银行业审慎经营.pdfVIP

2004年第7期 南方金融 No．7，2004 (总第335期) SouthChinaFinance GeneralNo．335 把握监管重点 促进银行业审慎经营 孟建波 (中国银监会广东监管局，广东广州510117) 摘 要：新体制下，银行监管应树立新的理念。本文分析了新形势下银行监管的基本要求，认为应在三个方面加强 银行监管：内控建设的有效性、防范性和化解经营风脸、市场准入，同时对广东银行业审慎经营提出了建议。 关键词：银行监管；银行经营；审慎经营 中图分类号：F830．2 文献标识码：B 一、新形势下银行监管的基本要求 罪，保障国家和金融消费者的利益，把“三个代表”重要 银监会成立之初，银监会主席刘明康在总结我国 思想落到实处。 金融监管和借鉴国际金融监管先进经验的基础上，对 (二)四条监管理念。一是管法人：即坚持法人监 新体制下的银行监管工作提出了一系列新的理念即基 管，重视对每个金融机构总体风险的把握、防范和化 本要求，概括为“四个监管目标”、“四条监管理念”、“六 解。要通过审慎有效的监管，促进银行机构法人治理结 条监管标准”。这些监管基本要求是今后金融监管工作 构、组织架构的完善，对国有独资商业银行要引进战略 改进和完善的方向，也是对我国金融监管工作新的概 投资者，完善股权结构，并进行股份制改造及上市。要 括和提高，对今后一个时期我国的金融监管将产生深 加强对银行机构总体风险的监测、评估和处置。二是管 刻的影响。 风险：即坚持以风险为主的监管内容，努力提高金融监 (一)四个监管目标。第一是通过审慎有效韵监管， 管的水平，改进监管的方法和手段。这是四条监管理念 保护广大存款人和消费者的利益。这是监管目标的核 的核心内容，也是巴塞尔银行监管委员会《有效银行监 心所在，反映了对银行监管代表了最广大人民群众的 管的核心原则》和《新资本协议》中的主要内容。今后的 根本利益，其他三个目标都是核心目标的具体体现。第 银行监管工作要从以前的合规性监管为主转向风险监 二是通过审慎有效的监管，增进市场信心。银行风险具 管为主，要通过制定、实施包括风险管理、内部控制、资 有较强的“多米诺骨牌”效应，一家银行机构的风险暴 本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交 露将很可能导致整体银行体系出现危机。因此，我们的 易、资产流动性等内容的审慎经营规则体系强化风险 监管工作要增进社会公众对银行体系的信心，以免个 监管。三是管内控：即注意促进金融机构风险内控机制 别银行机构的风险暴露波及到整体银行体系，增强整 形成和内控效果的不断提高。内部控制是外部监管的 个银行体系抗风险的能力。第三是通过宣传教育工作 基础，没有良好的内控机制，再强的外部监管也难以有 和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解。我国金 效发挥作用，监管的效果仍然不理想，这是近年银行监 融市场的发展起步较晚．与西方发达国家有不少差距， 管的经验总结，也是巴塞尔银行监管委员会《有效银行 社会公众对现代金融的了解还处于初级阶段，风险意 监管的核心原则》和《新资本协议》的重要思想。四是提 识不强，盲目听信市场传闻，不利于其自身利益的保 高透明度：即按照国际准则和要求，逐步提高监管的透 护，因此，我们要通过宣传教育、信息披露来增进社会 明度。一方面，监管当局要公开监管程序，自觉接受社 公众对现代金融的了解，提高银行监管的有效性。第四 会公众的监督。另一方面，银行机构要根据有关规定进 是努力减少金融犯罪。当前，我国经济仍处于转轨过程 行信息披露，让社会公众了解有关的经营管理情况，强 中，法律、制度安排还存在一些缺陷，导致我国违法犯 化市场约束，充分利用