居民投资理财行为调查与分析_以宁波为例_张奕林.pdfVIP

资本运营 居民投资理财行为调查与分析 ———以宁波为例 ■张奕林 鲍 欣 林燕飞 吴诗琦 宁波大学科学技术学院 摘 要：随着居 民收入水平的上升，居 民理财意识也随之 日益增强，愈来愈希望通过投 资理财来实现个人或 家庭资产财富的保值 与增值。本文通过调查 问卷和建立模型进行 实证分析对宁波市居 民投 资理财行为进行 了研究和归纳总结。结果表 明：对理财产品的 了解程度和风险偏好是影响居 民投 资收益率的重要影响因素 ；个人收入、对理财产品的 了解程度及风险偏好是影响居 民是否选择储 蓄外理财产品的重要 因素。目前 ，宁波市居 民对投 资理财的认知度仍偏低 ，理财产品以银行储蓄为主，投 资较为保 守，收益率不高。因 此 ，一方面居 民要树立理财意识 ，提高理财产品认知度 ；另一方面，金融机构应加强宣传 ，推出个性化的理财服务 。 关键词：居 民理财；影响因素；相关性分析；Logistic 分析 一、引言 宁波市坐落于长三角南翼，杭州湾南岸，浙江省副省级城市，国 家计划单列市，经济和金融总量在长三角15个中心城市中处于较 为领先的地位。2013年初步核算，宁波市全年实现地区生产总值 7128.9亿元，按可比价格计算，比上年增长8.1%，按常住人口计算人 均生产总值为93176元（按年平均汇率折算为15046美元）；2013年 末全市金融机构本外币存款余额13164.6亿元，比上年增长9.9%， 2.宁波市城镇居民对投资理财的认知度。在全部的198名受访 其中人民币存款余额12740.5亿元，增长9.8%；城乡居民人民币储 蓄存款余额达4562.4亿元，比上年增长9.3%。2013年全市实现保费者中，有101人对于理财产品有一点的了解，占总体比例最高，是 51%，有61人对于投资理财产品是不了解但是感兴趣想要了解的， 收入185.5亿元，比上年增长12.6%，市区居民人均可支配收入 占总体比例的31%，当然也有13人是非常了解的，占总体比例的 41729元，增长10.1%，市区居民人均消费性支出24685元，比上年 增长6.0%。 7%，但是，也有一部分居民对于投资理财是不感兴趣也不想了解 通过实地发放问卷，本次调研拟以样本数据分析宁波市居民个 的，占总体比例的11%。从上面的数据可以看出，宁波市城镇居民对 人投资理财的基本情况、各种理财产品的认知度、理财的主要目标、 投资理财的认知度还是处于在一个较低的位置，甚至有一部分的居 风险偏好和理财计划、投资理财的途径等，由此认知宁波市居民个 民对于投资理财是漠不关心的，因此，宁波市城镇居民对于投资理 人的投资理财行为。考虑不同收入群体对投资理财的偏好和有无理 财的认知度还有待提高。从中我们不难发现还是有很多民间闲置资 财计划等因素，通过建立数学模型对这两个因素进行分析并寻找因 本没有得到充分利用。 素之间的内在关联。 3.宁波市城镇居民对投资理财的主要目标。对于宁波市城镇居 二、宁波市城镇居民投资理财情况的描述性分析 民投资理财的主要目标，在全部的受访者中，有145人是为了合理 本次问卷调查于2013年10月在宁波市六大城区各大银行、居 安排资金，同时也有145人受访者是为了提高生活质量，各占总体 民社区、办公大楼以及书店内进行。这次调查总共发放问卷250份，比例的73%，还有117人是为了资产增值，占总体比例的59%，还有 有效问卷为198份。受访者中男性受访者90人，占总数的45%，女77人是为了保障家人的教育和医疗，占总体比重的39，其余的还有 性受访者108人，占总数的55%。 就是储蓄的47%和养老的32%。从中不难看出，宁波市城镇居民对 1.宁波市城镇居民投资理财基本情况。从调查结果中我们可以 于投资理财的主要目标更多是为了保障自己的生活质量的前提下 发现，宁波市城镇居民对于投资理财产品还处在初级阶段，大部分 来获取所需的收益。 居民都比较倾向定期储蓄这类收益较稳定的理财产品，但对于