02.财富管理 (NXPowerLite).pptVIP

投资组合管理 是指投资管理人对资产进行合理的多元化管理，以实现分散风险、提高效率的投资目的。 如：存款、债券、黄金、股票、房产等 ——百度百科 Wealth Management 财富管理的定义和内容 现金管理 债务管理 个人风险管理 保险计划管理 投资组合管理 退休计划及 遗产安排 退休计划及遗产安排 退休规划是指如何筹措和管理退休以后的生活资金，以及如何安排退休后收支的一系列财务活动。 遗产安排是将个人财产从一代人转移给另一代人，从而实现个人为其家庭所确定的目标而进行的一种合理财产安排。其主要目标是帮助投资者高效率地管理遗产，并将遗产顺利地转移到受益人手中。 ——百度文库 Wealth Management 财富管理的定义和内容 现金管理 债务管理 个人风险管理 保险计划管理 投资组合管理 退休计划及 遗产安排 十大常见 财富管理工具 Wealth Management 财富管理的定义和内容 财富管理 课程大纲 Wealth Management 第三章 保险在财富管理 中的实际应用 保险计划管理是财富管理的重要部分。除了保险计划管理外，人寿保险作为重要的财富管理工具，在财富管理的其他五项内容上，也因其自身的特点，发挥着不可替代的作用。 Wealth Management 保险在财富管理中的实际应用 人寿保险的 财富管理功能 财富稳定 财富增值 规划财富 保全财富 现金管理之保险应用 保险在短期灵活性现金流方面，是所有现金管理工具中相对较弱的。是因为目前中国保险市场产品现金价值都很低，短期内现金流动性较差。 但随着保险市场的发展，也出现了现金价值高、贷款比例高的保险产品，满足了高净值人士对现金流的需求。 Wealth Management 保险在财富管理中的实际应用 保单贷款是创造保险现金流的途径 同时它具有很多优点 第一，保单贷款期间仍持续享受保险保障（合同中止期间除外）； 第二，保单贷款办理手续简便，审批周期短，如符合条件时效性较高； 第三，符合公司规定的情况下，可以多次申请保单贷款。 Wealth Management 保险在财富管理中的实际应用 债务管理之保险应用 保险在债务管理中承担着非常重要的角色。保险有相应的避债功能。 （注：保险的避债功能须在符合相关法律规定的前提下才能实现） Wealth Management 保险在财富管理中的实际应用 我国《合同法》相关规定 《合同法》第七十三条第一款：因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权，但该债权专属于债务人自身的除外。 《合同法》司法解释一第12条：合同法第七十三条第一款规定的专属于债务人自身的债权，是指基于抚养关系、赡养关系、继承关系产生的给付请求权和劳动报酬、退休金、养老金、抚恤金、安置费、人寿保险、人身伤害赔偿请求权等权利。 我国《保险法》相关规定 《保险法》第二十三条第三款：任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。 Wealth Management 保险在财富管理中的实际应用 人寿保险避债相关解释 1. 如果被保险人陷入经济纠纷或涉嫌犯罪，属民法范围，只要没有证据证明其保险合同无效，或者资金来源有问题，法院是无权强制处理保单的。但如果涉及刑事犯罪，法院照样可以冻结、扣押、查封涉案人的保险。 2.人寿保险发挥避债功能，须要在填写人寿保险保单时，指定受益人，否则赔偿金只能算作遗产，需偿还被保险人留下的债务。 —— 人民网 Wealth Management 保险在财富管理中的实际应用 个人风险管理 之保险应用 与其他金融工具不同，保险在作为防守型工具发挥作用时，独具以小御大的特点，即可以用少量的资金抵御数十倍、数百倍、甚至数千数万倍于保险费本身的风险。这一点是其他金融工具无法替代的！因此，用保险来做个人风险防范工具是发挥其长，善用者受益无穷！ ——向日葵保险网/blog/35639.html Wealth Management 保险在财富管理中的实际应用 许多人认识到了生活中各种风险的存在，所以就存了大量的现金以备不测，其实这是完全没有必要的。个人风险管理应该使用更加有力、效率更高的保险来解决。 举一个简单的例子，假如一个人想用10万元作为自己患大病时的治疗费，那么这10万元就相当于被锁定了，没生病时也不敢用。而实际上他如果投保一份10万元的重疾保险，那每年的保险费也就是2000元左右（视年龄和交费年限而定），到期如果没生病还给付保险金及红利。这样一年他就拥有了10万元的保障资金。这就是保险的“四两拔千金”的特性！ —— 新浪财经 /money/zjzz18021