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Invest 投资 Class 理财课堂 开启80后的理财观念 文/王楠 目前大部分 80 后正处高收入和高消费的阶段，如何在高消费时期，做到未雨绸缪呢？光 大银行的理财师王楠与读者分享他的理财经验。 能有再教育支出的需求。 很显然，教育支出和房子是中短期内的重要支 出，养老金和子女教育储蓄是一项长期的需求，医 疗保险可以暂时不用考虑。于是，房子成了我近期 个人独立理财计划的突破点。 关于房产投资 从国外念大学到参加工作一直是租房过日子， 购房对我而言，是一项消费兼顾投资的行为。看着 每个月高额的房租哗哗地流向房东的手里，成为一 个房东成了我在交房租那一时刻最大的梦想。在交 了 3 年房租之后，我终于买了自己的房子——一个 地段不错的一居室。买这所房子时，我主要考虑以 下几点：在结婚生子之前用于自住。按照正常情况， 从买房子到结婚生子，可能还有三、五年左右的光 景。这段时间，由于专心工作，我对自己的经济状 况还比较乐观，可以支持独立供房。 刚参加工作时，我总想着工资不高， 如果另有新房后，这处房子可出租。由于地段 开支却不少，做个“月光族”又如何？ 较好，房租也相对有保证。多年的求租生活，我已 然而，对我们 80 后来说，的确面临着很 经厌倦了不停地搬家，渴望有一个温馨稳定的小屋。 多现实问题，如买房、买车、结婚、生子， 几年的工作下来，让我也有了一定的积蓄可以支持 都是大笔的开销。未来的经济状况如此 房款首付。 令人堪忧，25 岁到 35 岁时，我们正处高 有所不同的是我对还款的安排，我选择了20年 收入和高消费的阶段，如何在高消费时 的等额本金还款方式，这实际上是一种前重后轻的 期，做到未雨绸缪呢？ 经济负担。这样的安排，主要有两点原因：第一， 首先，我仔细地审视了一下自己的 我对目前的经济状况比较有把握，但由于未来伴侣 状况：单身，参加工作 5 年，3 年内准备 的经济状况、生育对工作影响等重要问题的不确定 结婚，不希望给父母增加压力，凡事靠 性，我对 5 年之后的生活谨慎看好。第二，因为是 自己。目前工作稳定，“薪”情还算好， 首套房，还可以享受利率优惠的政策，每年可以提 单位有五险一金。但住房是一个大问题， 前还款，我的目标是在35 岁之前，把房款还清。 房租是一笔不小的支出。