大连中联银行核心业务系统.doc

大连中联银行核心业务系统 1。产品概述本产品是大连中联集多年金融系统的开发经验，结合国际商业银行的管理模式和我国商业银行的业务特点，利用IBM eServer iSeries硬件平台，结合现代计算机网络技术而开发的一套设计先进、运行稳定，功能完备的现代商业银行新一代综合业务应用软件。它突破原有业务限制，为全面带动商业银行管理体制、经营思路的优化和改革，改变传统经营模式，提供了强有力的支持。它可以适应激烈的同业竞争以及WTO带来的变化和挑战。 本系统打破了原有设计思路的限制，采用大会计和一本账的思路，统一处理各种本外币业务，全面实现综合柜员制和一站式服务。同时引入面向客户，面向服务的设计理念，从而使银行可以快速灵活地为客户提供各种优质的金融服务产品。为了给管理信息系统以及客户分析系统提供全面的数据支持，本系统的客户中心部分着重加强了客户信息的采集功能。该产品已经在20多家商业银行成功运行。 系统功能示意图 2。产品功能 存款业务个人的各种存款业务和单位的各种存款业务（贷款列在信贷业务中），包括开户、存取款、销户、挂失冻结等。 贷款业务包括个人信贷业务，公司信贷业务，转期/展期处理，诉讼处理等。 贴现业务包括正常贴现，转贴现，再贴现等。 拆借业务包括系统内资金拆借和系统外资金拆借。 保函业务 包括保函协议的处理和保证金的处理。 联行业务 包括联行报单，银行汇票，银行本票，银行承兑汇票，商业承兑汇票，委托收款业务等。 同城业务包括同城票据处理和同城清算资金的处理，同时支持区域同城业务（大同城业务）。 现金业务包括柜员钱箱管理，现金领缴处理，柜员调剂处理，长短款处理以及假币处理等。 投资业务包括短期投资、长期投资等；按不同债券类别分别进行分户管理，并设立登记簿以供查询和管理。 成本管理包括固定资产，无形资产，递延资产，企业债券，证券回购，抵债资产，置换资产，租赁资产，费用管理等。 柜员管理包括柜员资料管理，柜员密码管理，柜员权限管理，柜员设备管理等。 期末业务包括存贷款计提利息，损益结转，利润分配，计算税金等。 客户管理包括客户资料管理，客户账号管理，客户信誉管理等。 凭证管理包括凭证调拨，凭证转移，凭证出售，凭证作废，凭证注销，凭证整理，挂失/解挂等。 外币业务这部分主要是非贸易国际结算业务，包括开销户、存取、结汇，售汇，套汇，直接套汇，外币兑换，钞汇互转等。 3。系统特点先进性 集成式大会计体系通过融合处理对公、储蓄等业务需求，打破了传统业务中不同的部门、业务种类、币种按界限分割的做法，使用统一的核算中心和流程处理各种业务，减化了核算手续，便于资金的统一管理和运用，发挥银团效应。 一本账结构账务结构方面采用一本账的概念，也就是说，一本内部账与一本总账。即会计内部账+客户账 = 会计总账。我们在设计中使用逻辑相同，物理不同的思路。也就是说，业务人员在操作时是一本账，在计算机中实际存放于多个数据库中。这样，不仅减少了数据冗余，也大大提高了系统的处理效率。 综合柜员制在三个层次上体现综合柜员制 A）业务属性（同一柜员即可办理对公业务，也可办理储蓄业务）B）操作模式（柜员制+复核制）C）交易权限（不同柜员角色对不同交易有不同的执行权限和授权权限） 双核心管理即以账户为核心的账务核算体系和以客户为中心的银行服务体系。通过了解客户的交易趋势，银行可以更好地提供金融服务、生产金融产品，引导客户消费，从而带来更高的经营利润和客户影响力。 安全性 交易安全系统中的每个交易均有自己的执行许可和授权许可，只有具备对应执行许可的柜员方可执行该交易，只有具备对应授权许可的柜员方可对该交易进行授权。采用事中授权技术，例如取款大于系统约定值时必须取得授权。 管理安全系统采用严格的柜员管理模式，确保柜员的操作在监管范围内进行。如柜员签到管理（由指定人员控制本日可上机柜员，未得到授权的柜员无法签到），柜员终端管理（指定终端给柜员，柜员只能登录那些指定给他的终端）。 数据安全系统对业务数据采用多种安全保护，确保系统安全平稳运行。通讯报文和敏感数据（如账户密码、口令等）均使用DES算法和数据乱码方式进行加密后传输和存储，重要数据库增加DAC以防范人为作案。 实用性系统中设计的各种功能都是基于商业银行的当前营业情况和未来几年内发展需要而提出的。借助成熟的开发平台和开发工具，吸收国外城市商业银行的成功经验，设计、开发适合银行自身特点的、符合国际惯例和未来发展方向的、功能完善、易学易用、扩充灵活、安全可靠的银行业务系统，为银行未来发展打下坚实基础。 可靠性系统提供准24小时和完全24小时两种模式以供银行选择。此外，通过容错处理等多种手段支持系统的稳定、持续运行，比