王军生 适应形势下的产品创新与风险控制.docVIP

适应新形势下的产品创新与风险控制 企业：产品设计+市场营销+风险识别是三个优势的叠加放大+组合 “客户布局+行业趋势”之上的产品设计+批量营销+风险控制 客户开发与营销模式 散沙模式（传统） 散圈模式（未来） 王军生 高级经济师 现任总行级在职讲师 现任总行级特约研究员 中国人民大学农业与农村发展学院合作教授 山东师范大学外聘硕士导师 济南大学外聘硕士生导师 专著： 《云海战略》《企业战略的长生之道》《老板的财务经》《老板的营销经》 一.中小企业产品创新4P的“新特点+新趋势” “行业风险+市场风险”之上的产品设计 市场、企业、企业家是一部难解的“百科” 全书，读她千篇也不厌倦 企业创新的“10大授信产品图” 客户布局“规模+结构“决定产品设计的新特点 中小客户产品设计 4P是什么？ 1、静态产品设计 2、动态产品设计 动态产品设计包括“链+圈”融资新模式 扣扣①⑨⑤③⑨③⑧⑤⑦⑨ 中小企业要达到：“以微见明”的新挑战： 中小企业“产品线”构建 1、复杂事，设计模式简单做 2、简单事，控制模式复杂做 事兴而知其归+见始而知其终 提升企业应对经济环境“全天候”变化 企业“信用风险” 1、 形式风险 2、实质风险 产品设计与开发 营销模式与创新 风险识别与控制 二、创造批量开发“营销新模式” 企业产品设计与开发新模式 1、园区块模式 2、商会块模式、 3、协会块模式 4、核心企业“链”模式 5、市场块模式 企业产品设计+风险控制的三个核心点 1、风险识别度 2、风险偏好度 3、风险容忍度 案例分享 客户是第一性，产品是第二性 什么是优质小微企业： 山不在高，有仙则名；水不在深，有龙则灵中小企业具有“三高”特点 成本高，风险高，收益高 调查成本 操作成本 风控成本 三、根据客户需求的“产品设计+顶层设计” 、产品产略创新与风险控制 从过去贷款模式 转向贸易融资模式的创新 产品设计与创新的核心 在风险控制下的产品线重在“特”字上下工夫 “三特”产品的竞争优势 1、特色产品 针对众多优质小微企业的 特制产品 中小型客户的特制产品 3、特定产品 区域龙头企业的特定产品 客户战略之上的产品战略营销模式 4、根据不同客户需求的开放式网银现金管理模式产品创新 二）、授信产品创新的基础与前提 风险控制 专业化 市场化 风控前移 产品化 效率化 公司 市场前端 法律文本 授信产品的设计新思路 是一个“高度关联”的圈+链 融资模式创新 =公司部门+风控部门+法律部门 案例分享 四、小企业未来的“集合票据”产品发展新趋势 中小企业：联合捆绑在资金市场发债新探索 财务信息高度“披露+透明” 农业产业的“三种”商业模式 小而弱商业模式 小而土商业模式 小而强商业模式 中小企业的核心是什么？根深则叶茂 中小企业的3个“可比+可行+可持续”公式 “产品线”重在关联出设计 组合“特色产品”的应用 例如：抵押+担保+联保 每款产品的分析+案例分享 五、专业“营销团队+技术支撑”团队 建立专业团队 策划层面 1、产品设计经理 公司产品经理+风控设计经理 2、方案设计经理 操作层面 3、客户经理 第一责任人 4、支行长首席客户经理 最终负责人 中小企业风险“预警+控制”两条线 对外是风险调查+分析 对内是风险识别+控制 授信风险：防范+控制+驾驭 案例分享 客户经理+支行分管授信业务的行长+行长助理 支行行长以上的高管层 主讲老师：王军生 “ 悟高为师、创造快乐” 课程大纲 培训经典概括时间 课程大纲 适合对象