国际信贷第2章.pptVIP

国际信贷 张德金 江汉大学商学院 第二章 国际信贷的条件与决策 第一节 国际信贷的利率 第二节 国际信贷的中的费用及信贷期限 第三节 国际信贷的价格决定 第四节 国际信贷的决策 第一节 国际信贷的利率 一.利率的含义及分类 二. 利率与货币资金的时间价值 三.国际信贷活动中的主要利率 四.国际信贷中的利率计算 . 一.利率的含义及分类 (一).按计算利息的时间分 (二).按计算利息的方法分 (三).利率按管理方式的分 (四).利率按形成机制分 (五).利率按性质分 (六).利率按是否包含通胀因素分 (七).利率国际信贷交易的习惯分 . 二. 利率与货币资金的时间价值 (一).资金时间价值的计算涉及的基本概念 1.现值 P 2.终值 F 3.年金 A 4.折现率 i 5.时间 t (二).资金时间价值的计算涉及的基本计算公式 1.终值公式和终值系数 2.现值公式和现值系数 3.年金终值公式和年金终值系数 4.偿债基金公式和偿债基金系数 5.资金回收公式和资金回收系数 6.年金现值公式和年金现值系数 . 三.国际信贷活动中的主要利率 1.伦敦银行同业拆借利率(LIBOR) 2.欧洲货币市场的短期信贷利率 3.欧洲货币市场的中长期信贷利率 4.美国的联邦基金利率(Federal Fund Rate ) 5.美国的优惠放款利率(Prime load Rate ) . 四.国际信贷中的利率计算 金额*利率*时间 1.金额的变动 1贴息法计息 2余额递减计息法 3年金等额还本付息法 4平息法 2.利率的变动 3.时间的变动 1大陆法 2英国法 3欧洲货币法 第二节 国际信贷的中的费用及信贷期限 一.国际信贷的费用 二.国际信贷期限 . 一.国际信贷的费用 1.管理费 2.承诺费 承诺费=未使用贷款额*承担费年率*未按期使用天数/360 3.代理费 4.杂费 5.罚金 6.出口信贷保险费 . 二.国际信贷期限 实际使用年限=宽限期+(贷款期-宽限期)/2 第三节 国际信贷的价格决定 一.贷款的价格构成 二.影响贷款价格的主要因素 三.贷款定价的基本方法 . 一.贷款的价格构成 1.贷款利率 2.承担费 3.补偿余额 4.隐含价格 . 二.影响贷款价格的主要因素 1.借贷资本的供求 2.借贷资本的成本 3.贷款费用 4.借款人的信用状况 5.银行贷款的目标收益辛 6.通货膨胀 7.管理政策 . 三.贷款定价的基本方法 1.成本加成定价模式 贷款利率=成本率+加成率 筹集放贷 非资金性 预计补偿贷款 单位 贷款利率=资 金 + 银 行 + 违约风险的+ 资金 边际成本 经营成本 边 际 成 本 利润率 2.基准利率加点模式 贷款利率=基准利率+违约风险溢价+期限加风险溢价+利润率 . 3.客户赢利分析模式 从客户 获得的 为该客户提供服务的总成本+该笔贷款所应实现的目标利润 总收入 1)从该客户获得总收入 a 贷款利息收入 b 客户存款带来收入 c 结算手续费收入 d 其他收入 2)提供服务的总成本 a 资金成本 b 贷款费用 c 贷款的违约成本 d 支付客户存款利息支出 e 账户管理成本 3)目标利润 目标利润=贷款资本金支持率*本客户贷款额*产权资本的目标收益率 =(资本/总资产) *本客户贷款额*产权资本的目标收益率 第四节 国际信贷的决策 一.国际信贷中贷款人的信贷决策 二.国际信贷中借款人的信贷决策 三.国际信贷中借贷双方的协调 . 一.国际信贷中贷款人的信贷决策 1.评估借款