家族企业如何规划理财.pdfVIP

家族企业的多目标规划 一、致尊敬的客户  尊敬的客户林先生：  非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。本理财规划报 告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策， 达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。  本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、 合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况 而制定的。本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨 论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本公司负 责的金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。  本规划报告书收取报酬为每份1000元人民币，报告书完成后若要由理 财师协助执行投资或保险产品，本单位根据与基金公司与保险公司签 订的代理合同，收取代理手续费。所推荐产品与理财师个人投资没有 利益冲突状况。 二、基本状况介绍  林先生今年50岁，林太太48岁，定居在上海市，一个刚上大学的儿 子小林18岁。林先生是一小型居家装修设计公司的企业主兼任总经理， 林太太为公司财务经理，这几年夫妻工作获利多累积在资本额上，目 前资本额800万元，林先生在银行的资产有20万元的活存，100万元 的定存，林太太活存有10万元，另外投资30万元的债券，20万元的 股票基金。有一套自住房产价值400万元，还有100万元公积金贷款 余额，按月等额本息还款，还需10年还清，自用车一辆市值45万元。 目前夫妻的住房公积金都用来交贷款，没有余额。林先生的个人养老 金账户余额12万元，已缴费15年，林太太6万元，已缴费13年。个人 医疗保险金账户余额林先生为4万元，林太太为2万元。  林先生月税前薪资2万元，年终奖金8万元，林太太月税前薪资1万元， 年终奖金3万元，家庭年利息债息收入林先生3万元，林太太1.5万元， 林先生与林太太都有三险一金，一家三口每年的生活费24万元，近年 来公司盈余趋于稳定，假定未来10年每年税后利润在80万元。林先生 有定期寿险保单一张，保额20万元，年缴保费1,000元，还要缴10年。 林太太未投保任何保险。 三、理财目标  1）子女教育规划：为小林准备4年的大学学费，每年学费现值 3万元，大学毕业后准备送小林去美国就读哈佛大学，学习2年。  2）接班计划：林先生希望小林毕业后能在公司学习，自己退 休后将公司交给小林管理。如果届时小林不愿意接班，再考虑 找专业经理人经营或者是出售家族企业。  3）退休规划：林先生希望60岁退休，林太太58岁与先生一同 退休，领取社保养老金并维持每人每年生活费现值10万元的生 活水平。  4）换房规划：林先生希望于60岁退休时换购一套总价750万元 (200-250平米)的住宅，为小林结婚后一同居住做准备。  5）捐赠计划：林先生深知阅读的重要性，一直以来有个愿望， 打算于退休时捐款100万元给当地小学作为图书馆的藏书经费。 四、基本假设 收入增长率 支出增长率 房价增长率 学费增长率 基本条 8 6 6 6 件 购房贷款成 （单位： 房贷利率 房屋折旧率 数 %） 5 60 2 股票平均报 债券平均报 股票标准差 债券标准差 投资规 酬率 酬率 划 10