基金定投业务指南.pptVIP

 。 定投策略的优势在于平均投资成本、分散选时风险，因此相对而言波动较大的偏股类基金产品更为适合定投。但这并不意味着所有投资者都适合于定投偏股类基金，还是需要从自身的理财需求、风险承受能力等方面出发，选择对自身而言风险收益比最为合适的基金类型。如年轻人风险承受能力较高，可以选择股票型基金，而老年人则更适宜于多配置债券型基金。 这一持续77 个月的定投计划，到09年5月为止收益率为114%。但如果仔细来看定投资产的增长，我们发现定投计划并非一直盈利；在2006 年初之前，该定投计划在大部分时间是亏损的。在05 年起始的大牛市来临之前，股市处在逐波震荡下跌中，定投能够降低亏损，但无法避免亏损。而在05 年底股市转为上涨后，定投计划在06 年年初转为盈利，相比一次性投资，定投计划扭亏为盈的时间更快。同样我们也看到，在一个长期趋势上升的市场中定投基金，总体投资收益一定低于一次性投资。 2、定期赎回法 投资基金时，买卖方法因人而异，有人看好行情后就会把钱全部投进去，反之就全盘撤出；有人则分散购进，定期赎回。实践证明，后者比前者更胜一筹，因为是在不同的价位上赎回，既减少了时间性的风险，又避免了在低位时无可奈何地斩仓，尤其适合一些退休老人，定期支付生活费用。 3、固定比例投资法 固定比例投资法是将一笔资金按固定的比例分散买进几只不同种类的基金，当某只基金价格彪升后，就补进这只低成本的基金单位，从而使原定的投资比例保持不变，这样不仅可以分散投资成本，抵御投资风险，还能见好就收，不至于因某只基金表现欠佳或过度奢望价格会进一步上升而使到手的收益成为泡影或使投资额大幅度上升。 二、基金投资“四不要” 1、不要拖延。想要利用时间复利累积财富，越早开始投资越有利，同时，基金定投最低门槛只要100-300元，即使一般的工薪阶层，也能轻松起步。 2、不要幻想。不要幻想一夜暴富，过多追求高不可攀的业绩，贪婪的心态不可取，只追逐市场的涨跌会被市场玩弄。 3、不要折腾。不要短期内频繁对操作基金买卖，短期市场的波动是随机的，不容易被把握住。 4、不要后悔。要面向未来，不要沉湎于过去，把握未来的投资机会。 坚持长期持有。投资心理学大师杰史.伯恩斯坦说道：“散户投资人成功的窍门不外乎两种：一是非常幸运，一是非常自律，然而幸运的人寥寥可数，而且可遇而不可求，大多数的人必须“自律”才有机会致富；尤其是在市场前景混沌不明，波动度与日俱增之际更是需要“坚持”。 汇聚财智 共享成长 零售客户总部 汇聚财智 共享成长 基金定投业务指南 什么是基金定投 定投是定期定额投资的简称，是指投资者在每个月固定的日期，用固定的资金申购固定的基金的一种投资方式，与银行零存整取的存款方式极为类似。 定投周期可以是一周、一月1 次或一月2 次等。各基金公司规定的每次投入金额起点稍有不同，最低为100 元，以200 元居多，以100 元的整数倍累加,一般不设上限。由于基金“定额定投”起点低、方式简单，所以它也被称为“小额投资计划”或“懒人理财”。 基金定投特点与优点 一、定期投资，积少成多。 投资者通过定期定额投资计划购买标的进行投资增值可以“聚沙成丘”，在不知不觉中积攒一笔不小的财富。基金小额投资，在不加重投资者负担的同时真正做到了积少成多、汇小溪而成江海。每月按照规划投资几百元，随着投资时间逐渐拉长，日积月累，也能累积财富。  二、不用考虑投资时点。 投资的要诀就是“低买高卖”，但却很少有人在投资时掌握到最佳的买卖点获利，为避免这种人为的主观判断失误，投资者可通过“定投计划”来投资市场，不必在乎进场时点，不必在意市场价格，无需为其短期波动而改变长期投资决策。 三、平均投资，分散风险。 投资者很难适时掌握正确的投资时点，而采用基金定期定额投资方式，不管基金净值涨与跌，由于投资金额固定，在较长的一段时间内，虽然有可能错失最低点买入的机会，但也可能避免了最高点买入的失误，从而使得投资成本平均化。 四、复利效果，长期可观。 “定投计划”收益为复利效应，本金所产生的利息加入本金继续衍生收益，通过利滚利的效果，随着时间的推移，复利效果越明显。定投的复利效果需要较长时间才能充分展现，因此不宜因市场短线波动而随便终止。只要长线前景佳，市场短期下跌反而是累积更多便宜单位数的时机，一旦市场反弹，长期累积的单位数就可以一次获利。 五、自动扣款，手续简单。 定期定额投资基金只需投资者去基金代销机构办理一次性的手续，此后每期的扣款申购均自动进行，一般以月为单位，但是也有以周、半月、季度等其它时间限期作为定期的单位的。投资者只要在一次性办理基金定投手续，