银行法概述.ppt

银行是从事货币融通和管理的金融机构。 根据业务性质，我国现有银行分为中央银行、政策性银行和商业银行三大类，中央银行是货币管理当局，政策性银行是政府投资的、执行国家特殊经济政策的特殊企业，商业银行是从事存贷款业务和信用中介服务的企业。 按照2004年2月1日起施行的《银行业监督管理法》第2条的规定，所谓“银行业金融机构”，是指在我国设立的商业银行、城市信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。 银行法是规范银行设立和运行的立法，内容主要包括银行组织和银行业务两大部分。 针对不同类型的银行，我国制定了立法层次不同的银行法，比如法律层面的《中国人民银行法》、《商业银行法》，规章层面的《城市信用合作社管理规定》、《企业集团财务公司管理办法》等。 政策性银行的特征： 1、政策性银行的资本金多由政府财政拨付 2、政策性银行经营时主要考虑国家的整体利益、社会效益，不以营利为目标，但是政策性银行也必须考虑盈亏，力争保本微利 3、政策性银行有其特定的资金来源，除财政拨付外，主要依靠发行金融债券或向中央银行举债，一般不向公众吸收存款 4、政策性银行有特定的业务领域，一般不与商业银行竞争 2008年12月，经国务院同意，中国银监会批准国家开发银行以发起设立的方式进行改制，设立国家开发银行股份有限公司；改制后的股份公司注册资本金为人民币3000亿元，由财政部和中央汇金投资有限责任公司分别持有51.3%和48.7%的股份。 从资产规模和股东构成上看，国家开发银行股份有限公司是我国继商业银行、农业银行、中国银行和建设银行之后的第五家大型国有商业银行。 中央银行的性质 1.国家赋予其金融管理权，但是也从事货币、信用等金融活动。 2.不经营普通银行业务，不以盈利为目标，人事上由国家任免，并且通过货币政策工具对国家的金融乃至整个经济进行调控，显示出国家机关的特征。 总之，中央银行在作为国家机关的同时，又是特殊的金融机构，这使得它明显区别于一般的国家机关。 中央银行的职能 发行的银行 政府的银行 银行的银行 1、存款准备金制度 （1）存款准备金制度的含义 指中央银行依据法律的授权，要求商业银行和其他金融机构按规定的比率在其吸收的存款数额提取一定的金额缴存中央银行，并借以间接对社会货币供应量进行控制的制度。 （2）存款准备金制度的作用 存款准备金能够调控货币政策 存款准备金能调控货币政策的原因 因为央行调高存款准备金率，商业银行和其他金融机构在央行的法定准备金就会增加，超额储备就会减少，用于贷款和投资的资金就会相应减少，整个金融体系的可用资金量随之减少，从而达到收紧银根，减少社会货币供应量，一致或预防通货膨胀的目的；反之，如果央行调低存款准备金率，金融机构用作放宽的资金就会相应增多，社会货币供应量随之增加，从而有利于经济增长。 2、基准利率 （1）基准利率的含义 指中央银行对金融机构的存贷款利率，他在整个社会利率体系中处于最低水平。 （2）基准利率的作用 央行提高基准利率，就会直接影响商业银行向中央银行筹资的成本，从而迫使商业银行调高放款利率；同时也意味着向资本市场和货币市场发出中央银行收紧银根的信号，引导资本市场的价格上升，抑制社会资金向短期资金市场和长期资本市场流入。 3、再贴现制度 （1）再贴现的含义 是指商业银行或者其他金融机构以贴现所获得的未到期票据向中央银行进行的票据转让。 （2）再贴现的作用 央行通过调节再贴现率，可达到调节信用规模、实现对宏观经济调控的作用。 4、再贷款制度 （1）再贷款的含义 是中央银行对商业银行的贷款 （2）再贷款的作用 央行以货币发行、吸收财政存款、收缴存款准备金等获得再贷款的资金来源，然后通过确定贷款的对象、种类、利率、金额，不仅能够调控贷款数量、制约社会总需求的增长，还能在不增加贷款总量的条件下，调整增量的投向或贷款存量的结构，以稳定货币，合理控制和调剂社会信用，实现货币政策的目的和社会总需求与总供给的基本平衡。 5、公开市场业务 （1）公开市场业务的含义 是指人民银行在公开市场上买卖国债和其他政府债券及外汇，以吞吐基础货币从而控制和调节货币供应量的业务活动 （2）公开市场业务的特点 公开、公平、灵活、主动性等优点 （3）公开市场业务的操作工具 国债和政府债券 三、中国人民银行的组织机构 中国人民银行的领导机构 中国人民银行的分支机构 中国人民银行的咨询机构 中国人民银行的领导机构 领导机构是决策机构和执行机构。中国人民银行领导机构由一名行长和若干名副行长构成。中国人民银行实行行长负责制。 行长的人选，