第06章_中央银行的支付清算服务.ppt

* * * * * * * * * * * * * * * * * * 欧元实施后的欧洲支付系统 1999年欧元实施后，除了TARGET系统以外，欧元区内各商业银行将至少有五个清算渠道与区内及全球各往来银行进行资金清算划拨。 1、通过各自的中央银行清算中心与国内银行清算或在欧洲跨国大批量自动实时快速清算系统上与其他成员国银行清算。 2、通过欧洲银行协会的结算网络系统清算。这个系统目前共有18个国家的91个银行成员。 3、通过环球银行电信协会(SWIFT)进行清算 4、通过对清算账户的直接借记和贷记清算。 5、通过国际银行组织电子银行协会(Electronic Banking Association)清算。 * （三）英镑清算系统 交换银行自动收付系统（CHAPS） 创建于1984年，英国的11家清算银行加上英格兰银行共12家交换银行集中进行票据交换 其他商业银行则通过其往来的交换银行交换票据 非交换银行须在交换银行开立账户 用高度自动电脑化的信息传递，部分地取代了依靠票据交换的方式 * （四）日本银行间支付结算系统 日本的银行间支付系统 汇票和支票清算系统（BCCS）（小额转账） 全银数据通信系统(Zengin System) （小额转账） 外汇日元清算系统(FXYCS) （大额转账 外汇交易中日元的结算） 联结清算(CLS)银行于2002年进入日本（多边货币） BOJ NET资金转账系统（大额转账） * （一） 环球银行金融电讯协会（SWIFT） 性质：国际银行同业间的国际合作组织 宗旨：提供高效、优质的金融通讯服务 功能： （1）信息报文的接收、分类和投递； （2）报文有效性的检验（密押、电子鉴真）； （3）设计、开发标准电文格式； （4）目前信用证的格式主要都是用SWIFT电文； 特点： （1）格式化和规范化； （2）安全保密性高； （3）快速、准确； 四、主要的国际支付机构 * （二） 国际清算银行（BIS） 概况： 1930年在瑞士的巴塞尔注册成立，是世界上最古老的国际金融机构。 BIS的额定股本是15亿金法郎，每单位金法郎含纯金0.29克，与 1936年贬值前的瑞士法郎的含金量相同。 宗旨： 最初创办的目的是为了处理第一次世界大战后德国的赔偿支付及其有关的清算等业务问题。 1944年后作为国际货币基金组织和世界银行的附属机构 1969年12月，其宗旨改为促进各国中央银行在国际清国际清算银行修改了个性章算之间的合作，并向之提供更多的国际金融业务的便利，在国际清算业务方面充当受托人或代理人。 性质：是西方中央银行的银行 * 第三节 支付清算系统的风险及其管理 一、风险类型 信用风险 流动性风险 系统风险 违规风险 法律风险 其他风险 * ★信用风险：指在支付过程中，因一方拒绝或无力清偿债务而使另一方或其他当事者蒙受损失的可能性。信用风险可发生在交易或支付过程中的任何环节。 ★流动性风险：指交易一方并未发生实质上的清偿危机，只是由于资金不能如期到位而造成不能按期履约支付（即延期支付），致使交易对方无法如期收到款项的风险。 ★系统风险：指在支付系统运行中，因某一参加者不能履行债务义务而造成其他参加者无法履约，从而使系统陷入整体性运行瘫痪的可能性。中央银行对系统风险最为关注。 * ★法律风险：指关于支付系统及其参与者权利、义务、责任的法规不健全或不清晰，将可能引起支付系统运行过程中的法律纠纷的风险。 ★其他风险：其他因素和突发事件也会引起支付系统运行障碍和紊乱。 支付系统的技术结构、信息处理能力、安全性能、信息传送和通讯设施的有效性等，都影响支付系统的安全。 系统运行人员的错误操作甚至违法操作威胁支付系统的安全性。 金融犯罪对金融安全的威胁已引起国际社会的高度关注。 随着银行卡、电话银行、网上银行等新型金融服务的发展，支付系统对公共通讯设施等外部资源的依赖程度愈来愈高，面临不法攻击的可能性也愈来愈大。 * 风险传递 流动性风险 法律风险 运行风险 信用风险 系统性风险 * 二、风险管理 对大额支付系统透支进行限制 对私营大额支付系统进行监控 引用RTGS系统 对小额零售支付系统进行监控 对银行结算业务进行监督 加强支付清算领域的规则建设 加强支付系统现代化建设与安全防护 * 第四节 我国的支付清算体系 历史沿革 中国现代化支付系统 * 一、历史沿革 （一）改革开放前的支付清算体系 两个主要阶段 以计划为主的支付结算体系 建行初期，采用传统的资金结算方式，同城以现金和支票为主，异地以汇兑为主。 高度集中的联行清算体系 1950年代初期后，实行严格现金管理，以转账支付为主，同时限制其