IT男月入5800实现成家梦 量入为出积攒婚礼费【荐】.pdf

IT 男月入 5800 实现成家梦 量入为出积攒 IT 男月入 5800 实现成家梦 量入为出积攒 IITT男男月月入实现现成成家家梦梦 量量入入为为出出积积攒攒 婚礼费 婚礼费 婚婚礼礼费费 26岁的陈先生就职于郑州一家软件公司，除了缴纳社保医保等 费用，每月入账5800元左右，年终奖2万元。因为设计软件的能力 比较突出，每年还有3万元左右的兼职收入。 虽然工作已经非常努力，但陈先生3年仅攒下5万元，同时还有 市值2万元左右的股票。陈先生按揭购买了一套两居室，由父母“资 助”50万元首付后，每月需还贷款1500元，15年还清。 由于工作过于紧张，陈先生目前还是单身。父母年纪越来越大， 非常希望看到陈先生结婚成家，步入人生新的阶段。由于酷爱旅游和 户外运动，陈先生每年这方面支出约2万元。陈先生希望在尽量不降 低生活质量的前提下，早日还完贷款，并结婚成家。他初步打算3年 后结婚，正在积攒婚房装修、婚礼等费用；在条件允许的情况下，在 结婚前后购买一辆小车。 由于收入一般，兼职收入不够稳定，陈先生希望通过理财、投资， 将手中的钱灵活运用起来。同时，父母年事已高，陈先生希望购买一 些辅助保险，保障父母在医疗方面的支出。他想趁着单身和年轻，可 承担风险系数较高的投资，希望《投资与理财》特约理财规划师帮助 自己选择一些风险与收入均衡的投资产品。 月入5800元如何短时间实现成家梦？(A) 家庭财务分析 资产负债情况 陈先生总资产84万元，其中流动资产7万元，定期存款占比6%， 股票资产占8.3%。陈先生较年轻，风险承受能力强，可适当提高风 险资产投资比例。按揭贷款余额27万元，15年期，月供1500元， 资产负债比率良好，暂不会出现“资不抵债”的情况。 收支情况 陈先生年总收入12.13万元，由于还是单身，年支出3.8万元， 收支比率约为31.3%，储蓄比率为68.7%，每年都有约8万元作为留 存财富进行储蓄。但预计结婚后，家庭支出会有一个比较大的增加， 需要尽早做好规划。 保障情况 根据材料可知，陈先生单位负责缴纳社保和医保，没有商业保险。 但要想有比较完善的保障和体面的养老生活，陈先生要提前加强商业 保险的规划，以增强未来保障能力。建议考虑期缴型重大疾病险、意 外险及寿险。 总体来讲，陈先生家庭资产情况较单一，财务状况安全性较高， 这在一定程度上也影响了资产的整体投资收益，家庭成员的风险保障 有待进一步提高。 理财目标 1、制定适宜的投资计划，提高手中资金的收益； 2、积攒婚房装修、婚礼费用； 3、婚前购买一辆小轿车； 4、为自己及父母购买一些辅助性质的保险，提高家庭保障水平。 理财建议 尽快改变家庭资产分布不合理状况，并择机加大风险性投资。 留足家庭备用金。根据科学的现金规划原则，个人或家庭持有的 流动性资产作为日常备用金，应该能够满足其3至6个月的生活支出。 目前陈先生家庭资产中仅有定期存款，如果家庭发生紧急事情，就比 较被动了。综合考虑其家庭支出情况，建议准备1.5万元作为家庭备 用。备用金的投资形式为货币市场基金，可在享受比活期存款收益多 的同时，也获得一定的流动性。 择机加大风险性投资。陈先生比较年轻，风险承受能力比较强， 建议将家庭定期存款取出，在目前股票二级市场经历多年熊市筑底后 的今天，择机选择具有增长潜力、未来发展空间广阔的大盘蓝筹股分 批投资，享受中国经济长期增长的红利，从而提高家庭资产的整体收 益率。 26岁左右的陈先生正处于财富积累阶段，不适宜将过多资产沉 淀，而是应该充分投资，享受中国经济未来增长的红利。因此，建议 目前以股票基金定投的形式储备资产，待家庭资产积累到一定程度之 后，再考虑买房养老、储蓄养老等其他形式。 量入为出，积攒婚房装修及婚礼费用 在消费支出方面，陈先生酷爱旅游和户外活动，每年费用2万元。 由于目前经济条件还不是很好，建议适当缩减该部分开支，每年安排 5000元的支出。这样年度将结余1.5万元，相信经过几年的积累， 婚房装修和婚礼费用问题将迎刃而解。 按揭车贷，花明天的钱实现购车