信用卡分析维度模型.docVIP

 HYPERLINK /528.html \o Permalink to 银行卡、信用卡分析维度模型 银行卡、信用卡分析维度模型  HYPERLINK /author/jbean/ \o 由 JBean 发表 JBean 于 2009-7-20,02:12?? HYPERLINK /528.html \l respond \o 银行卡、信用卡分析维度模型 上的评论 评论 (0) 依据搜集整理的银行卡及信用卡分析的相关需求、案例及经验，对银行卡分析的常用维度进行了整理，主要包括客户资料（用来刻画客户个体特征的资料）、帐户资料（与客户相关的帐户，即客户所消费的的服务的静态特征）及交易资料（客户与银行之间发生的交互信息）几个部分。 一、客户资料 1 性别 个人客户的性别，有效值：（男性，女性） 2 年龄段 个人客户的年龄分段： 0- 11小孩12-20青少年21-32青年32-40成年人41-55中年人56-65准退休族66+老年人3 婚姻 已婚 未婚 离婚 4 学历 个人客户的文化程度： 文盲 小学 中学 中专 大专 学士 硕士 博士或以上 5 行业 个人客户所属行业，有效值待定。建议采用国家标准分类：如 电信、电子、城建、公路、铁路、民航、电力、石油石化、汽车、教育、医药、旅游、其它。 6 职业 个人客户的职业，有效值待定。建议采用国家标准分类：如 管理人员 技术人员 作业人 月收入分段 7 个人客户的月收入 分段方式视需求而定。 500元以下 500~1000元 1000~2000元 2000~3000元 3000~5000元 5000~8000元 8000~10000元 10000~20000元 20000元以上 8 年收入分段 个人客户的年收入，分段方式视需求而定。 6000元以下 6000~12000元 12000~24000元 24000~36000元 36000~60000元 60000~96000元 120000~240000元 240000元以上 9 关联关系 个人客户与其它客户之间的关联关系： 1)家庭关系 配偶 父母 子女 兄弟姐妹 其它 2)工作关系 雇佣 被雇佣 3)经济关系 担保人 被担保人 10 客户等级 目前的等级划分可依据月均消费总金额： 新客户－最近三个月新增的客户 普通客户－最近三个月消费月均额折合人民币500元以下客户； 白银客???－最近三个月消费月均额折合人民币500-1千元客户； 黄金客户－最近三个月消费月均额折合人民币1~5千元的客户； 白金客户－最近三个月消费月均额折合人民币5千~1万的客户； 钻石客户，最近三个月消费月均额折合人民币1~5万元的客户； 贵宾客户，最近三个月消费月均额折合人民币5万元以上的客户 以上以北京消费能力为标准, 不同的地区可以制定调整系数。 11 信用评级 例如根据设定的分数,在设定的分数范围内分成 A优良 B一般 C可 12 持有效卡张数 1 (张) 2 (张) 3 (张) 4 (张)以上 13 客户状态 活动客户Active 睡眠客户DORMANT(近6个月无交易) 不往来客户Closed 14 客户种类 公司户 个人户 员工户 第三方合作伙伴员工 二、帐户资料 1 帐户状态 卡片未启用 卡片已启用-Active 卡片已启用- Dormant 卡片已启用- Pastdue 销卡 停用 挂失 NULL 2 信用额度范围 建议分段方法： 人民币0~5000 人民币5000~1万 人民币1万~5万 人民币5万~10万 人民币11万~20万 人民币21万~50万 人民币50万以上 3 缴款评级 缴款评级指客户目前帐款缴付情形。 无帐单 全额缴款 缴付最低应付金额 缴款逾期=CD2 缴款逾期CD2 4 停卡原因 非自愿停卡 逾期转呆 催收 逾期超过30日 死亡 强制停用 超额消费 伪冒或争议帐转呆 超过缴款期限未缴款 银行不给用 自愿停卡 到期不续用 已被冒用或有被冒用之风险 遗失 停用 被窃或被抢 暂时停用 有不良记录, 取消发卡 5 活动区域个数范围 在指定时间段内，客户发生往来活动的地区个数, 代表客户的活动力以及是常旅客。 同开户一级分行 不同一级分行－１个 不同一级分行－2-3个 不同一级分行－4-5个 不同一级分行－6个以上 6 往来时间段 从客户第一次与银行有往来（第一次开立准贷记卡或贷记卡）到当前的时间区间。 0~1年 1年2年 3年~5年 6年~10年 10年以上 7