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新银行 新金融 ——写在温州民商银行即建未建之际 2014年7月25 日，一则消息惊天落地，银监会正式批准三家民营银行筹建申请，这其 中，就有正泰、华峰作为主发起人申请在温州设立的温州民商银行。温州人魂牵梦萦三十年 的由温州民资主导发起设立银行的梦终于要实现了。作为一名温州人，我有些自豪。 2014年9月20 日，又是一则惊人的消息，工商银行浙江省分行副行长、温州分行行长 侯念东辞职，并出任温州民商银行（筹）的首任行长。作为一名银行人，我尤是惊叹。 侯祖籍山东，随父在温州文成读书长大，并从文成起步，先后在中国人民银行文成支行、 工商银行文成支行工作，曾出任过工商银行台州分行行长，随后大约于2008年12月调任工 商银行温州分行行长，掐指至今已经快六年了。自2011年底温州发生金融风波以来，温州 各家商业银行走马换将的频率明显加快了。短短两年多来，在温各家银行的行长几乎换了一 个遍 （当然，这其中原因各有不同），而侯可以说是硕果仅存的一个，在工商银行温州分行 行长的位置上一直坚持了下去，不能不说是一个奇迹。由于一直工作在台州、温州，长期的 时间积累，侯在温州、台州已经拥有了广阔、扎实的人脉基础。作为一位深谙温台商业文化 的金融人，侯的身上处处透露着商人的精明，更有着一股 “拼命三郎”的闯劲。而作为一位 长期工作在国有大型银行的地方分行的行长，侯稳健、持重，有魄力，不乏远见。温州民商 银行在温州选择第一任行长，目前来看，侯应是不二人选，也是绝佳人选。 侯出生于1960年，54岁的年纪应当不算年轻了。以现在的“高龄”，却毅然决绝地抛 却体制内的地位和待遇，毅然决绝地投身于云诡波谲的中国金融变革中，毅然决绝地驾驭起 温州民商银行这艘前途未卜的小船迎接惊涛骇浪，不得不让用“惊叹”两字形容了。曹孟德 言：老骥伏枥 志在千里，烈士暮年，壮心不已。可我认为，他的心比谁都要年轻。 然而，说走便走，说干便干了吗？万事起头难。在中国深化金融改革的进程中，全部靠 民营资本来建立和发展一家地方银行尚无先例可循，侯可以说是“摸着石头过河”；在传统 型银行竞争异常激烈、互联网不断催生新型金融体、银行监管约束持续强化、普惠金融导致 存贷利差收益持续收窄的大势下，侯带领着温州民商，可以说是 “夹缝中求生存”。 1 银监会批复文件中明确，温州民商银行主要是为温州区域的小微企业、个体工商户和小 区居民、县域三农提供普惠金融服务，为实体经济发展提供高效和差异化的金融服务。这是 大方向。未来温州民商银行究竟走那种发展模式，究竟能走多远？作为一个温州的银行人， 我有些想法，也想为温州民商银行的发展谋划，谈一些粗浅的想法，仅供参考。 我的观点是，温州民商银行首先是个 “新银行”， “新银行”要有 “新气象”， “新 银行”要起 “新格局”， “新银行”要倡 “新金融”。 “摸着石头过河”的 “新银行”，迈 出的每一步都应当是“新”，而且必然是 “新”的，在求“新”不断前进；“夹缝中求生存” 的银行，注定了她的发展决不能类同于上下的同行，必须另辟蹊径，必须“奇正相兼，以正 敌，以奇胜”，拘泥于传统思维，流于常态形式，只能是苟延残喘，死路一条。 “无新不破，无新不立，无新不快，无新不强”，这就是我想说的。温州民商银行业务 要想突破，关键在一个 “新”字；温州民商银行要想在温州站稳脚跟，建立口碑，核心在一 个 “新”字；温州民商银行要想迅速做大，在3-5年内实现爆发式增长，要旨在一个 “新” 字；而要最终做强，屹立于中国银行之林，灵魂也在一个 “新”字。 温州民商银行从建立的第一步起，就要为着力锻造“求变、拓新”的企业灵魂，在机制 建设、管理制度、文化凝聚、营销服务、产品开发等方面注入 “新”的基因。 一、温州民商银行发展模式之借鉴 中国银行业或者说类银行业发展至今，已经形成国有大型商业银行、中型全国性股份制 银行、地方性城市商业银行、农村合作银行 （农信社）、村镇银行、小额贷公司以及方兴未 艾的互联网金融等多种业态。至少有五种业态，可以为温州民商银行发展所借鉴。 （一）就是以工商银行为代表的重量级国有商业银行。享 “国字头”的政策、资源惠 利，拥科技网络之优势。我称之为 “大象”。大象体大威猛，江湖地位无人可撼，但也失之 迟钝，囿于温和。对于挑战者的挑衅，非到万不得已，决不出手还击；若要说到“大象起舞