暨南大学保险学笔记.docVIP

保险学复习 1、风险管理与保险的关系是怎样的？如何理解保险在风险管理中的地位与作用？ 2、风险的构成要素有哪些？如何度量风险？ 3、为什么可保风险的理想条件之一是不会发生特大灾难事故？ 4、如何理解经济上具有可行性是可保风险的条件之一？ 5、保险与银行储蓄的区别有哪些？ 6、简述保险的基本原则？ 7、任何人都可以成为投保人吗？作为投保人需要具备什么条件？ 1、投保人是对保险标的具有可保利益，向保险人申请订立保险合同，并负有缴付保险费义务的人。并不是所有人都可以成为投保人，必须具备一定的条件才可以对特定的标的投保。投保人通常需要具备以下三个条件： 具有完全的权利能力和行为能力。 对他保险标的必须具有可保利益。 负有缴纳保费的义务。 8、保险合同和一般经济合同的联系和区别是什么？ 9、保险人做出除外责任的规定是基于什么理由？ 10、简述保险合同的几种解释原则？ P84 11、保险市场有哪些参与者？他们各起到什么作用？ P89,?供给方p99 p126，保险产品需求方p114，市场的监管方p135. 12、保险代理人、保险经纪人和保险公估人有什么区别和联系？ 保险经纪人、保险代理人和保险公估人虽然都是保险中介人（他们联系），但三者之间有着根本的区别： 1、代表的利益不同。保险经纪人接受客户委托，代表的是客户的利益；保险代理人为保险公司代理业务，代表的是保险公司的利益；保险公估人不代表任何一方的利益。2、提供的服务不同。保险经纪人为客户提供风险管理、保险安排、协助索赔与追偿等全过程服务；保险代理人一般只代理保险公司销售保险产品、代为收取保险费；保险公估人受保险公司、投保人或被保险人委托办理保险标的的查勘、鉴定、估损以及赔款的理算，并向委托人收取酬金的公司。3、服务的对象不同。保险经纪人的主要客户主要是收入相对稳定的中高端消费人群及大中型企业和项目，保险代理人的客户主要是个人；保险公估人客户可以是保险公司、投保人或被保险人。4、法律上承担的责任不同。客户与保险经纪人是委托与受托关系，如果因为保险经纪人的过错造成客户的损失，保险经纪人对客户承担相应的经济赔偿责任。保险代理人与保险公司是代理被代理关系，被代理保险公司仅对保险代理人在授权范围内的行为后果负责。保险公估人因自身过错给保险当事人造成损害的，应当依法承担相应的法律责任。 重复保险的分摊方法？ 答：重复保险的分摊方法有：顺序责任分摊方式。顺序责任分摊方式就是按各个保险人出单的顺序承担赔偿责任；后出单的保险人只有在承保标的的损失超过前一承保人的保额时，才依次承担超出的部份。比例责任分摊方式（中国大陆选用这种方式）。比例责任分摊方式是各保险人按其所承保的保险金与总金额的比例分摊保险赔偿责任。各保险人承担的赔款＝损失金额＊（该保险人的赔偿金额／个保险人承保的保险金额总和）限额责任分摊方式。限额责任分摊方式是在没有重复保险的情况下，各保险人依其承保的金额而应负的赔偿限额与各保险人应负赔偿限额总和的比例承担损失赔偿责任。各保险人承担的赔款＝损失金额＊（该保险人的赔偿限额／个保险人承保的赔偿限额总和）绝对免赔额的两种情况：第一，当损失小于合同中规定地起赔额限额时，被保险人自己承担全部损失；第二，当损失达到或超过起赔限额，保险人将扣除免赔额或免赔率再对被保险人进行赔偿。　　相对免赔额的两种情况：第一，当标的损失达到合同规定的起赔额时，保险人承担全部损失赔偿（也可以说：损失达到合同规定的免赔额／免赔率时，保险人将不作任何扣除，包括免赔额、免赔率在内的全额赔偿）；第二，如果损失未达到免赔率，则保险人不作任何赔偿，被保险人自己承担。 　注意：这两种免赔方式中，绝对免赔额用得较多。相对免赔额有鼓励被保险人 扩大损失的倾向，这种倾向与保险精神是相违背的。 免赔额计算：赔偿金额=保险金额×（损失率 — 免赔率） 除外责任规定的意义和主要内容 答：除外责任是指保险人不用承担的责任范围。　　除外责任的内容有四点，包括：除外地点、除外风险、除外财产、除外损失。除外地点是指在该地点发生的损失不赔。例如家庭保险的范围就是家庭里，超出不赔（后楼梯、除外风险是指某些风险导致的损失不赔。除外财产是指某些财产的损失不赔。例如家庭财产保险中不保账册、有价证券、现金、金银首饰、古董字画（如果保险公司愿意承保，作为定值保险）、艺术品。除外损失是指某些损失公司不承担例如折旧损失；停车场中汽车被盗，若未收费则不赔，若以收费要么不赔、要么向停车场追偿。为什么要规定除外责任，我们要看其规定的意义。总的来说，因为保险公司是作为一个企业，不能把全部责任都承担起来，这样大风险太大；限定责任范围，是由其企业性决定的。这有三点原因：第一，为避免巨灾；限制非偶然事故的赔偿；第三，避免逆选择。 以他人为投保对象时，对投保人与被保险人的关系各国的法