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互联网金融领域的三种新型模式 互联网金融自2013 年初开始，急剧升温，风靡大江南北。论起互联网金融的模 式，有各种分法，大致可以分为第三方支付，P2P 网贷，大数据金融，众筹， 信息化金融机构等多个模式。但实际上在每个细分领域，又有无数细分的新模 式和新玩法，比如众筹就有股权众筹，实物众筹，公益众筹，债权众筹等多种 模式。而P2P 网贷现在又多了很多P2C，P2B 等新名词。而每种模式又有各种创 新及演进。 近期，我发现有那么几种新的模式值得关注，有机会成为未来互联网金融行业 现象级的大鳄。下面就让丁哥为大家一一道来： 房地产众筹：Fundrise 房地产一直都是大佬投资的专属领域。纵使在金融市场发达的当今，不论是多 小的地产开发项目，都需要通过富豪或者私募基金完成筹资。 而新的初创公司Fundrise 的成立却有望打破这一格局。Fundrise 是一家通过 向个人投资者募集资金投资商业地产的网站，最厉害的是Fundrise 允许个人投 资者以最少100 美元投资入股。目前该网站已经吸引了300 个开发商注册，房 地产众筹正在成为一个重要的融资模式。 在房地产投资领域有两大问题需要解决：一是过去的商业地产的主要投资者- 私募股权并不了解社区居民的真正需求，建出来的东西常常与需求不匹配；二 是各类中间商的存在会削减投资者的收益。 因此Fundrise 的运作模式是：开发商可以在 Fundrise 上列出酒店、公寓等 地产项目，投资者可以按需购买地产项目中的份额，投资规模从 100 美元起 步。按照投资占比，投资人可以从地产出售所得收入中获利，也可以拿到一定 比例的房屋租金收入。目前网站上的项目可以让每位投资人平均可以得到 12%~14% 的收益回报，这在美国还是相当有吸引力的！ 最近Fundrise 完成了3100 万美元融资，猜猜谁是领投人？人人，陈一舟做公 司不行，投公司还是有一手。实际上，目前地产众筹在美国已经成为了一个广 为认可的概念。其他类似的网站包括Realty Mogul，RealCrowd, Groundfloor 等。 我觉得，房地产众筹如果搬到中国来恐怕大家第一个想到的就是集资建房。 当然，对于集资建房最主要目的还是出资人获得一套房屋的产权；何况集资建 房满足的还是自住而非投资需求。房地产行业在中国相对比较“土”，万科一 直在找房地产行业的互联网思维，实际上众筹是个跨界互联网和房地产的好思 路。既然现在房地产公司资金链偏紧，为什么不让大众投资人参与进来呢？在 三线城市市中心建个商业地产综合体，如果开放众筹，那可能很快就能从当地 居民募集到足够多的资金，并从一开始的建设开始就能了解到本地需求。甚至 我们可以先搜集需求，再筹资建设。比如针对爱马的人，可以先通过互联网找 到他们并众筹入股，然后再去建设马场或者度假村。这样不仅仅解决资金问 题，还能够解决未来的营销问题。 在线保理融资平台 –旺财谷 说完了房地产众筹，我们来说丁哥无意中发现的一个对普通理财者回报高达 10%的平台-旺财谷。 旺财谷经营的是在线保理融资业务，简单来讲就是当供应商给大型采购商供货 后，往往会有三个月左右的账期，对于供应商来讲就是应收款。供应商拿着应 收款票据找到保理商进行短期融资，旺财谷则和保理商合作把应收账款对应金 额包装成理财产品向大众销售。当然，作为平台，旺财谷将全程监控实力采购 商（如：富士康、屈臣氏等）账款结算并将回款专项用于借款本息偿还的理财 产品。 很多人不知道什么是保理，让丁哥普及下保理知识。保理指供应商将基于其与 采购商订立的货物销售/服务合同所产生的应收账款转让予保理商，由保理商为 其提供贸易融资、应收账款管理及催收、信用风险管理等综合金融服务的贸易 融资工具。而保理的本质是供货商基于商业交易，将核心企业（即采购商）的 信用转为自身信用，实现应收账款融资。 丁哥在旺财谷上看到多个短期回报在10%的产品，可惜都被一抢而空。我后来 了解到，每次旺财谷新产品上线都会引起理财人的疯抢。以至于旺财谷网站上 线一个月的时间，没有对外做过任何推广，仅靠微信朋友圈的传播就实现了近 2000 万的撮合金额。 旺财谷能引起理财人群抢购的原因除了利率高，另外还有很多重要的特征。比 如该平台具备最明确最直接的理财收益来源。 我们都知道投资理财的收益实现，必须有明确的还款来源，而应收账款融资理 财，还款的时间、金额、责任方都极为明确，也最为可靠。而放眼互联网理财 市场，任何把收益保障强调在抵押物变现或担保方履约才可实现的投资理财， 都是说不出可靠还款来源的耍流氓。 此外保理产品的安全性能得到强大的金融保障也