个人理财过程性评测参考资料.docVIP

个人理财过程性评测参考资料 个人理财 第一次 一、判断题 1.习惯养成要求理财产品必须保障未来的消费水平，至少不低于以前最高生活标准下的消费水平（√） 2.客户未来的工作前景属于判断题性信息。（√） 3.人类社会自从有了产品，就开始有了个人理财的需求。（X） 4.财务理财师在收集了客户的有关数据和确定其财务目标后，可以进入寻求财务策划计划的阶段。(X) 5.在客户信息收集方法中，采用数据调查表属于初级信息收集法。（√） 6.贴现现金流量模型财务估价方法既是个人理财过程中基本的估价、计算方法，又是一种重要观念的体现。（√） 7.一般来说，货币市场工具风险相对较大，投资回报率也相对较高。（√） 8.个人理财就是做出一项英明的投资决策。（X） 9.财务策划师制定的财务策划计划只有经过投资决策才能帮助客户实现其未来的财务目标。（X） 10.可以根据客户的需要，将资产分为金融资产和非金融资产两大类。（X） 11.一般来说，在财务策划师与客户签订雇用合同的时候，应该有双方之间发生争端之后，如何解决争端的条款。（√） 12.资本资产定价理论开辟了一条适合于许多领域的经济估价方法，同时还创造出了新的衍生金融工具，并促进了社会对风险的更有效的管理，为理财学的发展提供了广阔 的空间。（X） 13.现代理财学研究对象以公司为主，但有关理论亦可应用于个人理财研究。(??√） 14.夏普认为，投资的多样化能够消除系统风险。（X） 15.财务策划方案的核心内容就是财务策划的具体建议。（X） 16.个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。（√） 17.个人理财规划师要根据不同客户的偏好来安排会面和谈话，树立自身职业化的形象，以提高双方合作的可能性（√） 18.个人理财就是通过制定财务规划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程。（√） 19..客户负债中起止年限3~5年的为中期负债。（√） 20.夏普关于资产组合理论的分析方法，有助于投资者选择最有利的投资，以求得最佳的资产组合，使投资报酬最高，而其风险最小。（X） 第二次 1.60岁以上老年段在个人证券理财的资产配置策略方面，也应遵循稳健原则，至于股票投资，10%的资产配置比例为上限。(X) 2.金融投资理论一般认为，投资收益和投资风险呈正相关关系。（√） 3.一般情况下，在确定储蓄额度时，要考虑个人投资者的收入和支出水平、投资的收益和风险偏好等因素。（√） 4.从个人理财产品的收益和风险的角度考虑，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品具有流动性强的显著特点。（X） 5.东亚银行推出的亚洲外币挂钩保本投资产品，若一年后三种亚洲货币升值5%，投资者可获9%的投资收益。（√） 6.个人证券理财行为实施的关键在于证券产品和证券市场。（√） 7.债券类理财产品的收益，主要来源于价差收益。（X） 8.刚刚走上工作岗位的人以货币市场基金或其他低风险证券理财产品作为投资对象较为合适。（√) 9.开放式基金的红利收益与封闭式基金一样。（X） 10.之所以要构建证券组合，原因是尽可能地降低投资风险。（X） 11.相对于政府债券和金融债券，公司债券的投资风险相对大一些。（√） 12.个人投资者在进行证券理财时，应以规避风险和实现货币资产的增值作为基本目标。（X） 13.从存款保值增值的角度考虑，其实质是个人的一种金融投资活动，是个人的一种理财行为。（√） 14.梳理自己的理财目标是个人银行理财规划步骤中的最基本的前提。（X） 15.传统储蓄类个人理财产品主要适用个人理财的早期资金积累，同时，满足了一部分投资者追求固定收益、风险小的需求。（X） 16.个人投资者买卖封闭式基金是直接的证券交易行为。（X） 17.证券理财对象的不同，使得个人投资者只在获取收益的数量方面也存在一定差异。（X） 18.不保本的双货币存款可以使个人客户获得定期存款利息和期权费收益，但因属卖出货币选择权，要承担利率变动的风险。（X） 19.广义的个人理财是指个人（自然人）购买商业银行的理财产品以获取投资收益的活动。（） 20.规避风险与获取收益是个人证券理财的根本作用。（X） 21.浮动利率但收益封顶型的结构性存款银行在满一年后无提前终止的权利。（X） 22渣打银行于2005年8月15日推出了亚洲外币挂钩保本投资产品。（X） 23.个人投资者在进行证券理财时，应以规避风险和实现货币资产的增值作为基本目标 （X） 24.个人银行理财产品具有同质性等显著特点。（X） 25.要成为汇丰银行的贵宾，享受理财服务，则每月综合账户存款余额不能低于10万美元。（X） 第三次 1.万能人寿保险的投保人或被保险人可以决定死亡保险金是固定不变还是随着保单的 现金价值的改变而改变。（√） 2.对于买入看涨期权的投资者来说，只有当期权到期时的即期汇率超