基金产品市场营销的风险及控制措施PPT.pptVIP

基金产品市场营销的风险和控制措施 五 四 三 二 六 一 目 录 定义与总则 宣传销售文本的风险及管控措施 客户风险承受能力评估的风险及管控措施 基金产品销售管理的风险及管控措施 营销人员管理的风险及管控措施 销售内控制度 1、什么是基金产品市场营销？ 指将基金产品向个人客户和机构客户（以下统称客户）宣传推介、销售、办理申购、赎回等行为。 2、总则 （1）开展基金产品市场营销活动，应当遵守法律、行政法规等相关规定，不得损害国家利益、社会公共利益和客户合法权益。 （2）销售基金产品，应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则。 （3）应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。 一、定义与总则 （4）应当进行合规性审查，准确界定营销和销售活动包含的法律关 系，防范合规风险。 （5）基金产品，应当做到成本可算、风险可控、信息充分披露。 （6）销售基金产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的基金产品。 （7）销售基金产品，应当加强客户风险提示和投资者教育。 一、定义与总则 宣传销售文本分类 一是宣传材料，主要包括： （1）宣传单、手册、信函等面向客户的宣传资料； （2）电话、传真、短信、邮件； （3）报纸、海报、电子显示屏、电影、互联网等以及其他音像、通讯资料； （4）其他相关资料 二是销售文件，主要包括： （1）基金产品销售协议书、基金产品说明书、风险揭示书、客户权益须知等； （2）经客户签字确认的销售文件，销售方和客户双方均应留存。 二、宣传销售文本的风险及管控措施 2、基金产品宣传销售文本应当全面、客观反映基金产品的重要特性和与产品有关的重要事实，语言表述应当真实、准确和清晰，不得有下列情形： 二、宣传销售文本的风险及管控措施 （一）虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏； （二）违规承诺收益或者承担损失； （三）夸大或者片面宣传基金产品，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等与产品风险收益特性不匹配的表述； （四）登载单位或者个人的推荐性文字； （五）在未提供客观证据的情况下，使用“业绩优良”、“名列前茅”、“位居前列”、“最有价值”、“首只”、“最大”、“最好”、“最强”、“唯一”等夸大过往业绩的表述； （六）其他易使客户忽视风险的情形。 二、宣传销售文本的风险及管控措施 （一）引用的统计数据、图表和资料应当真实、准确、全面，并注明来源，不得引用未经核实的数据； （二）真实、准确、合理地表述基金产品业绩和管理水平； （三）在宣传销售文本中应当明确提示，产品过往业绩不代表其未来表现，不构成新发基金产品业绩表现的保证。如基金产品宣传销售文本中使用模拟数据的，必须注明模拟数据。 3、基金产品宣传销售文本只能登载其开发设计的该款基金产品或风险等级和结构相同的同类基金产品过往平均业绩及最好、最差业绩，同时应当遵守下列规定： 4、基金产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期。 5、基金产品宣传销售文本中出现表达收益率或收益区间字样的，应当在销售文件中提供科学、合理的测算依据和测算方式，以醒目文字提醒客户，“测算收益不等于实际收益，投资须谨慎”。如不能提供科学、合理的测算依据和测算方式，则基金产品宣传销售文本中不得出现产品收益率或收益区间等类似表述。向客户表述的收益率测算依据和测算方式应当简明、清晰，不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间误导客户。 6、基金产品销售文件应当载明收取销售费、托管费、投资管理费等相关收费项目、收费条件、收费标准和收费方式。销售文件未载明的收费项目，不得向客户收取。 二、宣传销售文本的风险及管控措施 7、基金产品销售文件应当载明投资范围、投资资产种类和各投资资产种类的投资比例，并确保在基金产品存续期间按照销售文件约定比例合理浮动。市场发生重大变化导致投资比例暂时超出浮动区间且可能对客户预期收益产生重大影响的，应当及时向客户进行信息披露。 二、宣传销售文本的风险及管控措施 8、应当按照销售文件约定及时、准确地进行信息披露；产品结束或终止时的信息披露内容应当包括但不限于实际投资资产种类、投资品种、投资比例、销售费、托管费、投资管理费和客户收益等。基金产品未达到预期收益的，应当详细披露相关信息。 9、基金产品名称应当恰当反映产品属性，不得使用带有诱惑性、误导性和承诺性的词语以及易引发争议的模糊性语言。 三、客户风险承受能力评估的风险及管控措施 1、应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级。 2、应当在客户首次购买基金产品前进行风险承受能力评估。 风险承受能力评估依据至少应当包括客户年龄、财务状况、投资经验、