面向科技型中心企业的“科创金缘保”贷款产品手册.doc

面向科技型中心企业的“科创金缘保”贷款产品手册 本产品由建设银行宁波市分行和宁波国家高新区管委会，为解决科技型中小企业融资难题共同开发。由建设银行高新区支行、宁波市科技创业中心、宁波市软件与服务外包产业园管理服务中心以及浙江金联担保公司联合操作。 一、“科创金缘保”产品主要特点 宁波国家高新区政府、担保公司、申请贷款企业按照担保余额的8%，共建风险准备金池；银行发放视申请企业的综合情况给予优惠利率的信用贷款，担保公司提供担保；企业贷款无需提供反担保。 二、“科创金缘保”贷款发放对象及基本条件 【对象】：在宁波国家高新区注册的科技型中小企业（经认定的高新技术企业、软件企业、孵化器内科技型创业企业）。 【基本条件】： 1、企业必须实际连续经营一年以上； 2、上年度产值达到200万以上，经营情况良好； 3、企业信贷无不良记录； 4、企业法定代表人或者实际控制人的信用记录良好，愿意承担个人无限责任担保。 三、“科创金缘保”产品流程： 1、宁波高新区区域内科技型中小企业向高新区相关部门提出贷款申请。区内高新技术企业由高新区科技局负责受理，科技型创业企业由创业中心负责受理，软件企业由软件园负责受理，并对贷款企业进行初步审核，审核的内容详见下述“加入‘科创金缘保’的企业基本条件”。如符合初步审核要求，签署书面材料向中国建设银行宁波分行高新区支行、浙江金联担保有限公司推荐。 2、中国建设银行宁波分行高新区支行、浙江金联担保公司按各自流程进行贷前调查，如双方意见一致，浙江金联担保公司同意提供保证，再按建行流程进行贷款申报。 3、贷款申报成功，贷款工作组在申请书签署同意意见后，进行合同签订并放款，进入贷后管理阶段。 4、贷款企业须每月按时分别向归属管理部门、金融办、担保公司、贷款银行如实报送财务报表； 5、当企业发生坏账时，补偿顺序为： ----出险企业的保证金扣缴（贷款额的10%）； ----风险准备金池支付； ----担保公司按照担保责任承担； ----担保公司进行债务追偿与企业重组。 四、企业融资成本 1、银行贷款利率：优惠利率，2011年度暂按基准利率上浮15%以内执行； 2、贷款保证金：贷款额的10%； 3、担保费：贷款额的年2%； 4、风险准备金池：贷款额的1% 五、贷款申请条件和要求 1、企业基本条件 企业客户向建设银行申请“科创金缘保”产品业务，须同时具备以下基本条件： (1)经工商行政管理部门核准登记，且年检合格，连续经营一年（含）以上； (2)有固定住所和经营场所，合法经营，产品有市场、有效益； (3)持有中国人民银行核发的贷款卡； (4)具备履行合同、偿还债务的能力，还款意愿良好； (5)企业经营者素质良好、品行端正，企业法定代表人（或实际控制人）须承担个人无限担保责任； (6)能遵守国家金融法规政策及银行有关规定； (7)在建设银行开立基本结算账户或一般存款账户； (8)建设银行要求的其他条件。 2、贷款用途 贷款资金用于企业客户生产经营资金周转等流动资金需求（只能用于企业流动资金贷款需求，不能用于股权性投资、证券投资、期货投资、固定资产投资等）。 3、贷款金额、期限、利率、担保和还款方式 （1）贷款金额 每个企业贷款额度暂定为50-300万。其中：制造业企业单户贷款金额一般不超过300万元；非制造业企业单户金额一般不超过200万元，优质企业，贷款上限额度可另行商谈。 （2）贷款期限 贷款期限根据申请人的贷款用途、申请金额及还款能力综合确定，最长不超过一年。 （3）贷款利率和担保费率 2011年度暂按基准利率上浮15%以内执行；担保公司按不高于贷款本金2%作为担保费率的最高限收取担保费。 企业向风险准备金池缴纳贷款余额的1%。 （4）贷款担保 贷款企业必须由浙江金联担保有限公司提供连带责任保证担保。 贷款须由企业法定代表人、实际控制人或主要股东提供个人无限连带责任保证担保。 按贷款金额的10%交存贷款保证金。 （5）计息方式 按日计息，按月结息。 （6） 还款方式 按月结息，到期一次还本。 4、企业申请贷款资料 企业申请贷款业务时，递交公司法定代表人签字加盖公章的《中国建设银行宁波分行小企业一般授信业务申请书》，并提供以下资料： (1) 经年检的企业营业执照、组织机构代码证、国地税务登记证原件及复印件； (2) 法人代表（或负责人）的身份证明、户籍证明原件及复印件； (3) 如自有厂房的，提供厂房所在地点土地证或房产证的复印件；如厂房为租赁的，提供厂房租赁合同复印件； (4) 企业上一、两年财务年报表和最近一期的财务月报表； (5)