第十章 借款合同.pptVIP

第十章 借款合同 一、借款合同的概念 《合同法》第196条规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”提供借款的一方，称为贷款人，也可以称为出借人。借款合同的标的物仅限于货币，因此借款合同只是借贷合同的一种。借贷合同是指出借人将一定数量货币或者实物借给借用人处分，借用人依照约定返还同种货币、实物的合同。也就是说，借贷合同的标的物除了货币以外，还包括实物。借用人返还的货币或者实物，已经不是原物了，而是同种物。这是借贷合同区别于借用合同、租用合同的标志。 二、借款合同的特征 1．借款合同是转移所有权的合同。 2．借款合同是诺成合同，自然人之间的借款合同是实践合同。 3．借款合同是双务合同。 （—）贷款人的义务和权利 1．足额、按期提供贷款。《合同法》第201条第1款规定：“贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失。” 2．保密的义务。 贷款人有机会了解到借款人的商业秘密。如在合同订立时，贷款人要了解借款人的资力。这就很可能涉及借款人的商业秘密。再如，《合同法》第202条规定：“贷款人按照约定可以检查、监督借款的使用情况。借款人应当按照约定向贷款人定期提供有关财务会计报表等资料。”这种检查、监督也很难回避借款人的商业秘密，贷款人自应保密。否则构成侵权责任，也可构成违约责任。 （二）借款人的义务 1．借款人在订立合同时的告知义务。 《合同法》第199条规定：“订立借款合同，借款人应当按照贷款人的要求提供与借款有关的业务活动和财务状况的真实情况。” 2．按照约定提供担保。 3．按照约定的用途使用借款的义务。 一般地说，是否按用途使用，涉及交易安全。如将流动资金贷款用来买卖股票，就会危及贷款人的利益。当前，出现了无用途借款。亦即在签订借款合同时，不规定特定的借款用途，这适用于小额借款，不宜用于大额借款。以非金融机构为贷款人的借款合同，也可以不约定借款用途。 4．按期、足额支付利息。 《合同法》第205条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。” 5．返还本金 借款到期后，借款人应当返还本金。《合同法》第207条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”如果当事人未约定借款期限，贷款人可以随时要求返还，但是应当给借款人以必要的准备时间。 6．提前还款时利息的计算 《合同法》第208条规定：“借款人提前偿还借款的，除当事人另有约定的以外，应当按照实际借款的期间计算利息。” 《合同法》第211条第2款规定“自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。”最高人民法院1981年8月发布的《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》规定：民间借贷的利率可以适当高于银行的利率， 各地人民法院可以根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的4倍（包括利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。超过限制的就是我们通常所说的“高利贷”。另外，自然人之间的借贷也不能允许“驴打滚”，“驴打滚”就是计算复利。 东 莞 理 工 学 院 政 法 系 * 第一节　借款合同概述 第二节　借款合同当事人的权利和义务