发展和完善我国的金融市场完整版.docVIP

从2006年12月11日起，中国金融进入了全面开放的新时期，金融业面临的内外部环境正在发生急剧而深刻的变化。新的金融形势给中国金融业带来了新的机遇和挑战，这些挑战包括： 中资金融机构在高端市场竞争中处于被动地位；金融监管形势日益复杂；金融面临国际直接冲击的可能性加大。那么，如何进一步推动我国金融业体制改革？笔者认为，应从以下几方面着手。（一）提高金融监管能力，有序推进中国金融对外开放一是在保障国家金融安全的基础上，要按照年初中央金融工作会议提出的以我为主、循序渐进、安全可控、竞争合作、互利共赢的二十字方针，把握好金融开放的时机、力度和节奏，积极稳妥推进金融对外开放，不断提高金融业对外开放的质量和水平。 二是在履行WTO承诺的基础上，为中外资金融企业创造公平竞争的环境。在给与外资金融企业国民待遇的同时，也要逐步取消外资金融机构享受的超国民待遇。要强调外资金融机构在中国的社会责任，鼓励、支持和引导外资金融机构面向国内弱势地区、产业和客户开展金融服务。三是要以有效性为目标，提高监管的专业化水平。要完善监管法律法规，创新金融监管的方式方法，积极引入巴塞尔新资本协议等国际通行监管标准，逐步从合规性监管为主转变为合规性监管与风险性监管并重，从审慎监管转变为防范风险与鼓励创新、提高效率并重，提高金融监管的有效性。当前，面临中外金融机构混业经营步伐加快的局面，要建立和强化分业监管下不同监管机构的协调机制，在条件成熟时考虑建立金融监管协调委员会，逐步过渡到统一监管。四是加强国际监管合作。随着金融对外开放的逐步扩大，我国金融企业海外分支机构日益增多，进入中国的外资金融机构也大大增加，因此，要加强金融监管国际合作，对走出国门的中资金融机构实施全球性并表监管，对外资金融机构在坚持母国监管原则的基础上，加强与母国监管机构的定期沟通和信息交流。（二）构建多层次金融市场体系，改进和完善金融市场运行机制一是深化利率汇率改革。积极稳妥地推进利率市场化改革，建立健全由市场供求决定的、中央银行可通过货币政策工具调控的利率形成机制。加快推进市场基准利率建设，推动上海银行间同业拆放利率（SHIBOR）逐步发挥作用，健全市场化的产品定价机制。按照主动性、可控性和渐进性原则，进一步发挥市场供求在人民币汇率形成中的基础性作用，完善有管理的互动汇率制度，增强人民币汇率弹性，保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定。二是大力培育和发展金融市场。加强金融市场制度性建设，加快发展直接融资，改善金融资产结构，丰富市场层次与产品种类，培育和发展机构投资者。当前要突出发展资本市场和保险市场，实现金融市场的协调发展。三是积极推动金融市场对外开放。逐步扩大中国金融市场中外资参与范围，增加外资可参与交易的市场品种，以人民币标价产品为主逐步扩大中国金融市场的国际影响；逐步扩大QFII、QDII的数量与投资额度，支持境外上市公司进入内地资本市场；努力发挥货币市场和外汇市场上外资金融机构成员合做市商的积极作用，允许符合条件的境外期货经营机构参与境内期货业务。（三）深化金融机构改革，提高中国金融企业竞争力一是继续深化体制和机制改革。金融机构要继续深化改革，完善产权结构，建立现代公司治理，强化市场约束，着力转换经营机制，防范和化解金融风险，建设现代化金融企业。发挥中资金融机构在资金、网络、人员等方面的比较优势，找准市场定位，增强在核心市场的竞争力，进一步巩固市场领先地位。二是努力实现中资金融机构的经营战略转型。目前，中资金融机构尤其是中资商业银行业务和收入结构单一，同质化竞争严重，必须实施经营转型战略，实现在业务发展方式上从外延粗放型增长向内涵集约型增长转变，在经营结构上由传统的存贷业务结构向资本节约型的综合金融服务转变，从单一利差收入向收入多元化转变，从同质化竞争向培育差异化竞争优势转变。当前实施经营战略转型的重点，一方面要积极推进综合化经营，构建金融控股公司或其他形式的综合经营业务，实现收入多元化；另一方面，要鼓励中资金融机构在把握风险的前提下，通过扩张海外分支机构、加强中外金融机构合作、参与境外金融市场等方式，参与国际市场竞争。三是加大中资金融机构的创新力度。要以市场为导向、需求为基础，主动适应经济社会发展的新要求，不断开发金融新产品新业务；不断优化和整合业务流程，通过业务流程再造和强化管理，提高经营效率；积极采用新的金融工具和技术，大力发展电子银行业务，建立电子化网络，提高电子金融服务水平，为广大客户提供快捷便利服务；面向金融资源最集中、盈利率最高的高端金融市场，研发高、精、尖金融业务和产品，创新服务理念、方式和手段，增强高端业务竞争力。