2011年新保险法解读及其实施影响修改后.ppt

首先是我国保险法的历史,三个阶段. 着重强调金融危机的启示 强调财产保险在社会中的作用日益重要 从保险的意义与功用阐述 保险具有保障功能，资金融通、社会管理，新法强调了保险的社会作用，更为积极。 保险利益是保险合同的客体 明确保险利益时间 着重强调了人身保险的相关内容，用法律的形式做出具体的定义 讨论保险利益的时效问题， 着重附保险条款的重要性 着重对不可抗辩的解释，强调其对保险公司的制约作用 可以用选举做例子具体解释什么叫弃权，什么叫禁止反言，意即放弃应得的权利后不得重新主张此权利！ 引导第16条的意义所在 具体解释为什么要加强营销员诚信建设，防止侥幸心理 （五）及时通知义务 第二十一条 投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。 1、细化违反通知义务的要件和后果，明确了不及时通知的责任， 2、限制了保险公司滥用权利； 3、对保险公司的救济权利进行限制。 思考： 什么叫“知道或者应当及时知道保险事故”？ 原劳动部办公厅就如何理解这条，有个特别复函，其中对这几个字，作了界定。那就是“指有证据表明权利人知道自己的权利被侵害的日期，或者根据一般规律推定权利人知道自己的权利被侵害的日期。” （六）理赔程序 理赔资料说明 旧法第二十三条“保险人依照保险合同的约定，认为有关的证明和资料不完整的，应当通知投保人、被保险人或者受益人补充提供有关的证明和资料 解读 强调理赔时应“及时一次性”通知被保险人等补充提供，目的是为了避免保险人以资料不全为由拖延理赔。 思考 在实务操作中，如何达到“一次性”说明要求？ 新法第二十二条“保险人按照合同的约定，认为有关的证明和资料不完整的，应当及时一次性通知投保人、被保险人或者受益人补充提供。” （六）理赔程序 理赔时效 旧法 第二十四条“?保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定，并将核定结果通知被保险人或者受益人”。 新法 第二十三条“保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人。” 解读 新法明确了保险人在收到赔付或者给付保险金请求后的核对时间，首先按照保险合同确定；其次，在保险合同没有约定的情况下最迟不超过30日做出核定，并应将核定结果书面通知被保险人或者受益人。督促保险公司及时受理索赔，及时核定责任。 拒赔说明 新法 第二十四条“保险人依照本法第二十三条的规定作出核定后，对不属于保险责任的，应当自作出核定之日起三日内向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书，并说明理由。” 旧法 第二十五条?“保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，对不属于保险责任的，应当向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书。” 解读 对不属于保险责任的，应当在及时发出拒赔通知书，“并说明理由”。这有利于明确权利义务关系，解决实际纠纷。 （六）理赔程序 新法 人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，向保险人请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效期间为二年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。 人寿保险的被保险人或者受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为五年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。 保险金请求权诉讼时效 老法 人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，对保险人请求赔偿或者给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起二年不行使而消灭。  人寿保险的被保险人或者受益人对保险人请求给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起五年不行使而消灭。 （六）理赔程序 （1）对保险金请求权行使的期间长短未做修改，但明确规定该期间是诉讼时效期间，适用关于诉讼时效中止、中断、延长的规定。 （2）起算时间增加了“应当知道保险事故发生”这一时点。 除斥期间和诉讼时效的区别 诉讼时效和除斥期间都以一定事实状态存续一定时间为内容。但是，诉讼时效是可变期间，适用中止、中断或延长的规定，而除斥期间则一般是不变期间。不因任何事由而中止、中断或者延长。比方说同一件事情，过了诉讼时效，只是丧失了胜诉权，但是其其他权利还是没有丧失的。 而过了除斥期间则其所有的权利都丧失了。 本条与旧法相比，对保险理赔的时间在法律上给予明确性，这里规定的是诉讼时效，而非除斥期间，新法未修订前，从法律的用语上，大多数人认为五年、二年为的