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国 外 电 子 支 付 系 统 ( 一 ） 信 息 安 全 国 家 重 点 实 验 室 王 海 滨 ? 张 旭 ? 董 文 彬 ? 吕 述 望 摘 要 ： 本 文 简 述 了 国 外 现 已 成 熟 的 或 正 在 开 发 的 具 有 代 表 性 的 电 子 支 付 系 统 ； 分 析 了 各 自 的 特 点 ； 最 后 预 测 了 今 后 电 子 支 付 系 统 的 发 展 。 关 键 词 ： 电 子 商 务 ， 电 子 支 付 ， 智 能 卡 ， 认 证 ， 密 钥 体 制 。 来源: 1 引 言  随 着 信 息 高 速 公 路 ， 尤 其 是 Internet 的 迅 速 发 展 ， 国 外 早 八 十 年 代 就 开 始 了 电 子 商 务 的 研 究 与 开 发 。 现 代 密 码 技 术 的 不 断 更 新 ， 使 得 电 子 商 务 ， 尤 是 电 子 支 付 在 安 全 算 法 和 协 议 等 方 面 已 经 十 分 成 熟 ； 网 络 通 信 技 术 的 不 断 进 步 ， 更 给 电 子 务 和 电 子 支 付 提 供 了 坚 实 的 物 质 基 础 。 目 前 ， 国 外 电 子 支 付 系 统 己 进 入 实 用 化 阶 段 ， 例 如 Internet 网 络 订 货 、 网 络 购 物 和 网 络 银 行 等 产 品 已 给 越 来 越 多 的 商 家 和 顾 客 带 来 方 便 。 现 在 虽 然 90% 金 融 交 易 仍 然 以 现 金 转 帐 形 式 进 行 ， 但 其 中 大 多 数 信 息 是 以 “ 电 子 ” 的 形 式 存 储 银 行 计 算 机 和 通 信 网 络 中 。 可 见 ， 世 界 将 最 终 进 入 非 物 质 货 币 的 时 代 。2 电 子 支 付 简 介 电 子 支 付 就 是 通 过 电 子 数 字 形 式 ─ ─ 而 不 是 通 过 传 统 的 物 理 的 货 币 现 形 式 ， 在 Internet 、 Intranet 或 者 其 它 专 用 的 网 络 上 进 行 金 融 交 易 ， 例 如 订 货 、 购 物 或 费 等 。 与 传 统 的 物 理 金 融 交 易 一 样 ， 电 子 金 融 交 易 的 主 要 目 的 也 是 将 购 方 与 卖 方 结 合 起 来 但 它 具 有 更 特 殊 的 性 质 ：  卖 方 提 供 他 们 的 商 品 ， 购 方 选 购 这 些 商 品 ， 双 方 一 起 协 商 经 常 以 达 成 契 约 而 结 束 ；  对 于 这 样 一 个 契 约 ， 卖 方 和 购 方 需 要 特 定 的 证 书 。 例 如 ， 方 可 能 只 在 一 个 由 著 名 支 付 系 统 生 产 者 认 可 的 卖 方 那 里 进 行 购 物 ， 所 以 他 们 使 用 一 个 特 定 支 付 设 备 ， 或 他 们 可 能 只 相 信 一 个 消 费 者 组 织 宣 称 可 信 的 卖 方 ， 或 卖 方 可 能 只 被 允 许 给 特 范 围 的 居 民 提 供 特 定 的 商 品 ；  卖 方 发 送 商 品 ， 购 方 进 行 支 付 ， 这 样 形 成 一 次 （ 公 平 的 交 换 ；  购 方 可 能 接 收 到 一 个 特 殊 的 证 书 （ 而 不 是 商 品 ） ， 此 证 书 允 许 相 应 的 特 定 务 的 条 件 访 问 ， 如 期 刊 的 订 阅 ；  购 方 或 卖 方 可 能 对 发 生 的 交 易 不 满 意 ， 这 样 意 外 处 和 争 议 处 理 是 必 不 可 少 的 ；  一 些 服 务 需 要 第 三 方 的 协 助 ， 例 如 公 证 人 或 金 融 机 构 ；  许 多 服 务 需 要 购 方 和 卖 方 已 经 建 立 了 一 定 的 关 系 ， 例 如 与 银 行 或 政 府 机 构 。 这 需 要 注 和 证 书 ， 大 多 数 情 况 下 还 需 目 录 管 理 ；  在 所 有 这 些 活 动 中 ， 各 方 均 具 有 殊 的 安 全 需 求 ─ ─ 完 整 性 、 保 密 性 和 可 靠 性 。 保 密 性 包 含 匿 名 性 。 3 安 全 需 求  电 子 支 付 系 统 具 体 的 安 全 需 求 随 着 系 统 特 点 和 操 作 可 信 度 假 设 的 不 同 而 不 同 。 然 而 一 般 下 列 一 个 或 多 个 需 求 必 须 满 足 。 3.1 完 整 性 和 授 权  支 付 系 统 的 完 整 性 是 如 果 一 个 用 户 没 有 明 确 地 认 可 一 次