智盈人生方案.ppt

* 智盈人生方案说明 敬呈xx先生 说明大纲 平安保险及智盈人生介绍 Xx先生需求分析 智盈人生的五大特色 方案设计及说明 平安保险是中国唯一一家以保险为核心的，融证券、信托、银行、资产管理、企业年金等多元金融业务为一体的综合金融服务集团。 平安人寿为北京最大寿险公司, 其中2009年平安保险在北京市场占有率为46% 公司连续八年获评“中国最受尊敬企业”、连续五年获评“中国最佳企业公民”、连续三年获评“最具责任感企业”. 中国平安保险(集团)股份有限公司 智盈人生万能险于2009年被评为北京保险行业十佳产品 万能保险是指的是可以任意支付保险费、以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。万能保险之所以被称为“万能”，在于客户在投保以后可以根据人生不同阶 段的保障需求和财力状况，调整保额、保费及缴费期，确定保障与投资的最佳比例，让有限的资金发挥最大的作用. 智盈人生万能险为平安保险面向18周岁以上客户的主力险种. 智盈人生万能险介绍 您现在刚参加工作,需要把钱用在最需要的地方. 保险不能改变您的生活, 但可阻止您的生活被改变.为适应您不同时期对保险的不同要求,我们建议您采用平安保险智盈人生万能险方案.它能满足您不同时期的不同安全需求: 创业初期,底子薄, 抵御风险的能力也比较差,需要高额的保障来保障自己和家人. 经过一段时间积累, 有了一定资金,事业也比较稳定,抵御风险较强后, 可以把保额适当降低, 以便更快的积累资金. 如果因买房等原因需要,您也可以将账户里的大部分钱取出来用于更有效的地方,而保障继续有效. 在结婚有小孩后,家庭主要收入来源责任也会随着增加,这时又需要把保额调高,以保障全家在任何时候都能抵御风险. 孩子长大后, 个人风险对家庭的影响相应减少,这时可以把保额降低,增加对保险理财账户资金的投入,以为将来的养老做准备.也可以追加保费用于养老,相当于存活期拿定期的钱 需求分析 智盈人生的五大特色 投资保底 理财方便 持续交费 奖励多多 缓期交费 保障不变 资产变化 透明公开 保额自选 灵活可变 保险金额等于每个人所承担的责任。投保智盈人生，客户可以根据人生不同阶段所承担的责任，灵活选择和调整基本保额。 保额自选 灵活可变 金 额 年龄 35 45 对父母的责任 22 60 生活费用、子女养育费用、意外、疾病开支、偿还各项贷款 养老费用 保险金额=每个人所承担的责任 最高基本保额 最低基本保额 资产变化 透明公开 信息项目 披露时间 披露方式 信息内容 结算 利率 当月结算利率 《中国证券报》 《上海证券报》 《证券时报》 至少一种报纸公告 结算日起六个工作日内 个人保单年度报告 自第二个保单年度起，在每个保单年度首个结算日后15个工作日内 保单满期前，保单价值不足以支付以后两次保障成本时 通知投保人或保单持有人，说明在此情况下保障将提前结束，并告知维持保单继续有效的条件。 万能险交费提示通知 以邮件方式寄送给投保人或保单持有人 上期末及本期末的保单价值 列明各项费用和各项收益 报告期末的基本保险金额 报告期末的现金价值 保单价值不足有效的提醒 以邮件或亲送方式寄送给投保人或保单持有人 传统险保险费 纯保费 附加保费 保障成本 储蓄保费 初始费用 万能险保险费 保单价值 保费构成 追加保费 期交保费 保单价值 初始费用 保证利息 保单利息 持交奖励 保障成本 部分领取 1.75% 2% 初始费用 根据保监会《万能保险精算规定》，平安将针对客户交纳的保险费按如下比例收取一定初始费用，以支付该产品的运营成本。扣除初始费用后，计入保单价值（现金价值）。 初始费用/保单价值 95% 保单价值 95% 90% 85% 75% 50% 保单价值 5% 50% 保单首年度 智盈人生每期期交保险费 初始费用 超出6000元的部分（年交） 5% 10% 15% 25% 初始费用 6000元以内的部分（年交） 第6至以后各保单年度 第4至5保单年度 第3保单年度 第2保单年度 归属保单年度对应的类别 危险保额 1000 收取方式： 计算方式： 每千元危险保额 年保障成本（查表） 扣除天数 ? ? 365天 保障成本 在每月结算日零时，按照该月实际天数收取，直接从保单价值中扣除 平安对本主险合同承担的保险责任收取相应的保障成本。每日的保障成本为年保障成本的1/365。年保障成本根据被保险人的年龄、性别、危险保额及风险程度决定。 被保险人当时未发生保险事故 每笔领取的金额不得小于100元，且为100元的整数倍 领取后的现金价值不得低于1000元与最近一次结算日扣除的保障成本的3倍二者中金额较大者 部分领取 每个保单年度两次免费，以后各次收取手续费20元 手续费直接从领取的保单价值中扣