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堂眉箩霉／61 银行合并重组的法律思考 黄建湖 摘要：合并作为银行重组的一种模式，在建立现代银行体制中 律行为，反映的是债权债务的转移，直接关系到存款人、借款人、 发挥着重要的作用。本文主要从法学角度着眼，分析了直接规 股东、往来金融机构、金融机构的雇员等多种经济主体的切身利 范合并重组的法律依据、合并重组尤其是横向合并重组与我国 益，极具敏感性，为规范合并重组行为的进行，必须有相应配套 分业经营的矛盾、合并重组与反垄断立法的关系，并为构建规范 的法律法规。如美国为规范银行闯的合并，制定1960年银行合 有序的合并重组的法律环境提出建议和意见。 并法并于1996年进行修正。 关键词：合并重组；存款保险；分业经营；反垄断 我国已经初步建立了企业并购重组的法律体系。但是在并 中图分类号：飓30 文献标识码：A 购重组的实践中仍存在一些问题，主要体现在以下几个方面： 文章编号：心m一10凹，F(2006)7—061—02 1．法规规定过于原则，缺乏实际可操作性 作者：中国计量学院；浙江，杭州，310012 我国目前没有金融机构合并重组的专门法律或法规。现行 有关规定散见于法律、法规等一系列的规范性文件中。法律条 20世纪90年代中期以来，发端于美国的金融合并重组模式文过于简单笼统，原则性条款多，弹性条款多，可操作性差。如 席卷发达国家并波及新兴市场经济国家和广大发展中国家。它 《公司法》第182—188条对合并和分立作了规定，但只是原则性 通过合并、兼并、收购、银行控股公司等方式，实现对资源的合理 规定，有关合并的内涵、范围、原则、形式、程序、协议、法律责任 整合、配置和利用。发达国家的金融企曼为了谋求全球金融优 等都缺乏具体规定。 势，展开“强强联合”的银行合并，诞生了“全能银行”和“金融超 2．配套法规尚不完备 市”，展现了以金融业务综合化、市场竞争全球化、业务经营信息 在金融机构合并重组的过程中，一般伴随着机构的撤并和 化、经营区域扩大化为特征的现代银行体制，如美国花旗银行与 人员的重新安置等问题，这些问题如果单靠金融机构自行解决， 旅行者合并成立花旗集团、日本东京银行和三菱银行合并成立 往往难度较大，而且成本较高。因此，必须要有配套的社会保障 东京三菱银行等。发展中国家为化解银行呆账、防范金融风险 制度作为支持系统，以降低重组活动中的摩擦成本，减少利益冲 和建立竞争优势，也加快了银行改革、合并重组的步伐。如印度 突与阻力。但是我国缺乏完整配套的保障法律制度。 尼西亚将印度尼西亚国际银行、印度尼西亚国家商贸银行等5 3．某些领域尚显空白 家银行合并，成立“印度尼西亚国际银行”等。为适应日新月异 虽然我国中央银行已经多次提供资金为倒闭的金融机构支 的国际金融发展形势，积极参与有效的国际金融市场，合并重组 付存款，但是在我国仍未形成一种明示的存款保险制度。鉴于 是我国银行业深化改革，尽快融入国际金融市场的有效途径，也 我国金融体系中中小金融机构发生风险的预期较大而抗风险能 是我国银行业发展的必然趋势。 力较弱又缺乏国家信用为后盾，存款保险制度的建立日显关键。 银行合并重组，是指两家或两家以上的银行依照法律规定 由于法律规范在合并重组这一民事行为中缺位，政府的直 的程序，订立合并契约，结合成一个银行的行为。合并后原有的 接干预和自上而下的行政性行为就应运而生。事实上我国已经 银行机构不复存在，其债权债务一并由新设立的银行继承。作 发生的几起合并重组案例，基本是借助行政行为而兴起，这就决 为深层次的银行重组模式，合并是一项特殊而复杂的系统工程，