我国巨灾保险立法的历程,现状与改进.pdfVIP

重庆理工大学学报(社会科学) 2010年第24卷第2期 法 学 Journa1ofChon9q1n9Un1vers1tyofTeChno1o9y(SoC1a1SC1enCe)Vo124No22010 伦我国巨灾保险立法的厉程、现状与改进 洗青华1，2 (1集美大学财经学院，厦门 361021;2西南财经大学，成都 610074) 摘要:梳理了我国保险立法的演进过程，评析政府和学术界所作的理论研究和改进，提出我国巨 灾保险立法时机已成熟，未来的巨灾保险立法体系应有专门的巨灾保险法律，辅之以多项巨灾 保险法规。巨灾保险立法应体现巨灾保险的强制性。 关键词:巨灾保险;保险法;立法 中图分类号:D923 文献标识码:A 文章编号:1674一8425(2010)02一0071一05 随着经济的发展和社会环境的变化，我国巨 造成上述状况的原因之一为我国巨灾保险立 灾造成的损失逐年加重，而巨灾导致的保险损失 法层面的缺失。本文将回顾我国巨灾保险的立法 却相对较小。2005年，我国各类自然灾害造成直 进程，探讨现实立法的不足，进而提出相应的改进 接经济损失达到2042亿元，相关保险赔款仅为 意见。 100亿元，占比还不到5%。2008年的雪灾中，保 险赔付不足直接经济损失的2%。2008年坟川地 一、我国巨灾保险立法的历程及现状 震造成的直接经济损失达8451亿元人民币，截至 2009年5月10日，保险赔款支出166亿元，占比 (一)巨灾保险立法历程 不足02%。而全球保险赔款占灾害损失的比重 目前，我国尚无专门针对巨灾保险的单行法 约为36%，个别国家的特定巨灾保险，赔付率甚至 律，《保险法》仅在关于保险合同的一般规定中对 高达60%左右。由于我国保险业没有在巨灾面前 再保险做了数条原则性规定，对巨灾再保险并未 充分发挥其经济补偿功能，政府就不得不承担灾 涉及。保险公司也没有专门针对巨灾风险设立的 后救援和灾后重建带来的沉重的经济压力。据民 险种，只是在部分险种中涉及到对地震、洪水等巨 政部统计，1991一2005年的 15年间，自然灾害造 灾风险导致的损失的附加险。造成这种状况的重 成的直接经济损失累计为27845亿元，常年受灾 要原因为我国巨灾保险立法曲折的演进历程。下 人口达到2亿多人次。坟川地震后，中央和各级 文以地震保险为例分析我国巨灾保险立法的 地方财政共安排63708亿元资金，用于救援和灾 演进。 后重建工作。中央财政还计划在2008年至2011 我国的地震保险大致经历了兴起、停办、恢 年，拨款3000亿元建立中央恢复重建基金，同时， 复、限制、有限制地发展几个阶段「1」。 中央财政对坟川灾区恢复重建贴息贷款政策将持 第一阶段:兴起阶段(1949一1958年)。新中 续至2011年。在现有体制下，保险业的赔付如杯 国成立之后，我国主要的财产保险、人寿保险条例 水车薪，整个灾后救援和重建工作的重心完全落 中均把地震风险列人保险责任。1951年的《财产 在政府。这种灾后主要依靠政府拨款的模式给国 强制保险条例》第3条规定:保险公司应在保险 家财政带来了巨大的压力，既不利于开展灾后重 金额之限度内，负赔偿责任:……由于洪水、雷电、 建工作，又容易损害社会公平。 地震、地陷、崖崩所至之损失。”同年公布的《简易 收稿日期:2009一11一05 作者简介:冼青华，女，广西桂平市人，博士研究生，讲师，研究方向:风险管理与保险。 72