从他人遗忘在自动取款机中的银行卡取钱的行为如何定性.docVIP

从他人遗忘在ATM机中的信用卡上取款的行为应如何定性 王少斌信用卡诈骗罪 发布时间：2010-12-29 17:04:15 ????【要点提示】 ????利用他人遗忘在自动取款机内的正处于待交易状态的信用卡，以持卡人的名义在自动取款机上取款，数额较大，构成信用卡诈骗罪。 ????【案例索引】 ????一审：河南省淅川县人民法院（2010）淅刑初字第117号 ????【案情】 ????公诉机关：淅川县人民检察院。 ????被告人：王少斌，男，因涉嫌犯信用卡诈骗罪，2010年4月24日被刑事拘留，2010年4月28日被淅川县公安局取保候审。 ????河南省淅川县人民法院经审理查明，2010年3月22日上午，被告人王少斌准备在淅川县城关镇灌河路邮政银行自动取款机取钱，发现自动取款机里有一张信用卡（该卡系淅川县城关镇狮子路居民侯志茵取款时忘取的），正处于待交易状态，被告人即分四次从该卡上取走现金共计8000元。案发后，被告人王少斌将8000元现金退还给侯志茵。 ????公诉机关认为，被告人王少斌犯信用卡诈骗罪。 ????被告人王少斌对公诉机关指控的事实无异议。 ????【审理】 ????河南省淅川县人民法院经审理认为，被告人王少斌以非法占有为目的，冒用他人信用卡进行诈骗，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，淅川县人民检察院指控的罪名成立。鉴于被告人王少斌犯罪后认罪态度较好，确有悔罪表现，且已积极将赃款退还受害人，社会危害性不大，适用缓刑不致再危害社会，可以适用缓刑。为了维护社会主义市场经济的金融秩序不受侵犯，打击刑事犯罪。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款、第七十二条、第七十三条、第五十二条、第五十三条之规定，判决被告人王少斌犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金人民币20000元。 ????一审判决后，被告人王少斌未上诉，检察机关也未提起抗诉，判决已发生法律效力。 ????【评析】 ????该案在审理过程中，对王少斌的行为如何定性存在以下四种不同意见：第一种意见认为，王少斌在取款时发现他人遗忘在取款机里的信用卡，冒用他人的信用卡进行诈骗，数额较大，构成信用卡诈骗罪；第二种意见认为，王少斌在取款时发现他人遗忘在取款机里的信用卡，在该卡已不需要再输入密码验证的情况下，从该卡中取走8000元，属于将他人的遗忘物据为己有，构成侵占罪；第三种意见认为，王少斌在取款时发现他人遗忘在取款机里的信用卡，以非法占有为目的，从该卡中窃走8000元，构成盗窃罪。理由是，自动柜员机是银行的一部分，受害人侯志茵把卡遗忘在自动柜员机里，这时卡是在银行的控制下，王少斌在银行的控制下取得该卡并使用是盗窃信用卡并使用，因而应当构成盗窃罪；第四种意见认为，王少斌在取款时发现他人遗忘在取款机里的信用卡，从该卡中取走8000元，属于不当得利，系民事侵权行为，不构成犯罪。 ????淅川县人民法院采纳了第一种意见。根据我国有关规定，信用卡均限于合法的持卡人本人使用，不得转借或转让，这也是各国普遍遵循的一项原则。冒用一般发生在信用卡与身份证合放在一起而同时丢失的情况下，拾得者或窃得者在取得他人的信用卡后，可能会利用持卡人发觉遗失之前，或者利用止付管理的时间差，采取冒充卡主身份，模仿卡主签名的手段，到信用卡特约商户或银行购物取款或享受服务。本案的特殊之处在于信用卡所有人因为疏忽大意，在取钱后忘记将卡从自动柜员机中取出，而且未退出取款界面，给后来者造成不用输入密码即可取出现金的可乘之机。 ????实践中利用自动取款机进行犯罪活动有多种表现形式，由于客观方面的不同，在定罪上也有较大差别。2008年4月18日，最高人民检察院在《关于拾得他人信用卡并在自动柜员机（ATM机）上使用的行为如何定性问题的批复》（下称《批复》）指出：“拾得他人信用卡并在自动柜员机（ATM机）上使用的行为，属于刑法第一百九十六条第一款第（三）项规定的‘冒用他人信用卡’的情形，构成犯罪的，以信用卡诈骗罪追究刑事责任。”这一解释在司法实务中对于具体办理此类案件有了统一的标准。 ????第一，被告人的行为构成犯罪，不属于民法上的不当得利。不当得利，是指没有合法根据而获得利益并使他人利益遭受损失的事实。构成不当得利必须同时具备：有一方取得财产利益；有一方财产利益受到损失；取得的利益与所受损失之间具有因果关系；利益的取得没有法律上的根据。不当得利的受益人在取得利益之前，主观上根本没有非法占有他人财物的故意，而造成不当得利事实出现的原因是受害人主观上的疏忽、过错或者自然因素原因。换一种说法，不当得利的受益者得到利益是被动的，并没有主动实施获取利益的行为。在本案中被告人王少斌捡拾到银行卡，实际上捡到的是一种记载财产内容的载体，这一行为姑且可以看作不当得利，但被告