网络金融电子支付【精品管理课件】 .ppt

7.5.3国际资金清算系统 SWIFT系统的网络结构 ●区域处理中心(R.P): 也叫国家处理中心, 三个O.C通过9600BPS的全双工链路同R.P连接, 各成员行通过国内通信链路同R.P 连接, R.P的工作相当于该网的集中器. 7.5.3国际资金清算系统 SWIFT系统的网络结构 电文的传送过程:一份电文，若要经过二个O.C转换时，数据流程如下图所示。 例源行为香港,要通过SWIFT系统向伦敦一目标行发一汇款。传送路径为： 电子支付的金融网络 SWIFT环球银行金融电信协会网络 7.5.3国际资金清算系统 FedWire——美国国家支付网络 美国联邦储备通信系统FedWire（Federal Reserve Communication System）是美国的第一个支付网络。 这个通信系统属于美国联邦储备体系（Federal Reserve System）所有，并由其管理。 它作为美国国家级的支付系统，用于遍及全美12个储备区的1万多家成员银行之间的资金转账。 它实时处理美国国内大额资金的划拨业务，并逐笔清算资金，每天平均处理的资金及传送证券的金额超过1万亿美元，每笔金额平均30万美元。 7.5.3国际资金清算系统 CHIPS系统 CHIPS进行国际间的资金转帐是很方便的.因此,各国银行在纽约设有分行者都想加入CHIPS系统。面对日益增多的参加银行,为使清算能快速完成,纽约清算所决定， 由该所会员银行利用其在纽约区联邦银行的存款准备金帐户,代理各参加银行清算。 层层代理的机构:在CHIPS清算体制下，非参加银行可由参加银行代理清算,参加银行又由会员代理银行代理清算。如此层层代理，构成了庞大复杂的国际清算网。 7.5.3国际资金清算系统 CHIPS系统的业务种类 资金调拨, 国际/联合贷款, 外币买卖/兑换, 欧洲美元投资等。 7.5.3国际资金清算系统 CHIPS系统的银行分类 ?会员银行：该类银行位于纽约，并在纽约联邦储备银行有存款预备金，具有清算能力，并都拥有“系统标志码”，该标志码可作为清算帐号使用。 ?参与银行：位于纽约，需要通过会员银行的协助完成清算，出了利用该系统本身调拨资金外，还可以接收往来银行的付款指示，透过CHIPS将资金付给指定行。 ?其它银行：位于美国其他地区或境外，选择CHIPS参与银行为代理行，参加CHIPS的同业清算，拥有“用户识别码”。 7.5.3国际资金清算系统 CHIPS系统运作 CHIPS系统的运作可以分为两部分，第一部分是CHIPS电文的发送，第二部分是在实体银行间完成最终的资金清算。 以美国境外的某国银行甲（汇款银行）通过CHIPS汇一笔美元到美国境外的另一家银行乙（收款银行）为例，叙述CHIPS系统的国际资金调拨流程。 7.5.3国际资金清算系统 CHIPS系统运作 7.5.3国际资金清算系统 CHIPS系统运作 ?美国境外的某国银行甲行经国际线路，如SWIFT网（CHIPS的交易80％以上是通过SWIFT进入和发出的）向其在纽约市内的参加CHIPS清算的参与银行A发送电子付款指示，要求：“A行于某日扣其往来帐，并将此款拨付给乙行在纽约市内的代理银行B”。 7.5.3国际资金清算系统 CHIPS系统运作 ?纽约市内的银行A收到电文后，核对电文的信息识别码，无误，则交与终端操作员处理。操作员根据电文，依据纽约清算所规定的标准格式，将有关数据（包括A行、B行、甲行、乙行的编号，付款金额，生效日期等）录入计算机终端。电文经CHIPS网络传送到CHIPS中央计算机系统中，等到A行下达“解付”指令后，将此付款通知传送到B行的计算机终端上。 7.5.3国际资金清算系统 CHIPS系统运作 ?B行通知美国境外的银行乙接收汇款，完成汇款。 ?紧接着进行日终结算。CHIPS的参与银行A，将每天收到的不同的境外委托银行的付款单交给在纽约市内能够真正能够直接进行清算的会员银行，进行净差额借记清算。 ?直接进行清算的银行在日终与FEDWIRE（美国联邦储备局清算系统）进行清算。 ?CHIPS的参与银行B要与直接进行清算的会员银行进行净差额贷记清算。 7.5.3国际资金清算系统 CHIPS系统特点 允许实现存入付款指示。参与银行出了可在当日调拨资金外，CHIPS系统还允许参与银行事先将付款指示存入中央计算机系统，然后等到生效日当日再将此付款通知传送到收款银行。即前述的，下达“解付”指令后，CHIPS的中央计算机系统才会与解付日将此付款通知传送收款银行，未下达“解付”指令前，拨款银行有权取消该笔付款指示。 完善的查询功能。系统即时将每笔资金调拨情款存入文件，因此各参加银行随时可查询自己银行的每笔提出或存入金额，并几时调整自己的头寸。 7.5.3国际资金清算系统 CHIPS系统特点 自动化程度高。CHIP