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从“江阴模式”看新型农村医疗保险制度的创建 韩德乔善波 (中国太平洋人寿保险股份有限公司，上海 200120) ［摘要］“江阴模式”是地方政府和商业保险公司共同合作建立新型农村医疗保险制度 的一个创新。“江阴模式”创建了“征、管、监”相分离的新型农村医疗保险经办模式，实 现了社会资源的优化配置，体现了政府职能和定位的创新和转变。通过对“江阴模式”的推 广、学习，使商业保险能够在建设国民健康保障体系中发挥更大的社会管理作用，从而使国 民健康保障体系建设的资源配置更为符合经济合理性和成本最小化原则。 ［关键词］江阴模式；农村医疗；资源配置；保费征缴；专业管理； 医疗服务；基金 运行 ［中图分类号］ F840.684 ［文献标识码］ A ［文章编号］1004-3306（2005）09-0082-04 2004年11 月，中国保监会吴定富主席在考察“江阴模式”时，称赞“江阴模式”的新 型农村合作医疗保险在全国保险业开了个好头，在保险业如何发挥社会管理职能，更好地为 “三农”服务的实践中探索出了一条成功之路。“江阴模式”使我们从新的角度重新认识商 业保险在建设国民健康保障体系中的重要作用，商业医疗保险不仅仅是社会基本医疗保险的 重要补充，而且应该定位为社会基本医疗保险制度建设中的重要主体之一。商业保险能够在 建设国民健康保障体系中发挥更大的社会管理作用，从而使国民健康保障体系建设的资源配 置更为符合经济合理性和成本最小化原则。 一、“江阴模式”的基本情况和运作方式 江阴市是隶属于江苏省无锡市的县级市，位于长江以南，太湖之北。近 20 年来，江阴 市的国民经济得到突飞猛进的发展。2003 年全市人口 116．7万，实现国内生产总值 508．02 亿元，人均 GDP4．35 万元，2003 年在第三届全国县域经济基本竞争力排名中名列第一。2004 年在全国县(市)社会经济综合发展指标排名中位居第三。 为解决江阴市农民的医疗保障问题，2001 年江阴市政府经过多方面的调查研究，分析 前期开办农村互助式合作医疗的经验和教训，再度提出为农民建立医疗保险制度，并引入商 业保险公司参与共同创建，委托太平洋寿险公司江阴支公司(以下简称太保公司)对农村医疗 保险进行专业化管理，创建了后来被称为“江阴模式”的江阴市新型农村住院医疗保险制度 (以下简称江阴农保)。2001年 11 月，江阴农保正式启动。 江阴农保创建了“征、管、监”相分离的运作模式。江阴市政府负责制定农村医疗保险 政策、制度和保障方案，实行三方筹资，市财政、村镇财政、参保人三方共同出资形成农村 医疗保险基金，由政府负责保费征缴，委托太保公司按照农村医疗保障政策、制度和方案进 行专业管理，政府卫生行政管理部门和审计部门负责对保费征缴、专业管理、医疗服务、基 金运行等全过程进行监督。 江阴农保运行 3 年来，参保率已达到 100％，实现了农村医疗保障的全面覆盖，为农民 提供了切实有效的保障，缓解了农民“因病致贫、因病返贫”问题；医疗保险基金的盘子逐 年扩大并实现了运行平衡的目标；增强了农民的健康意识和对医疗服务的需求，促进了医疗 服务体系的发展；保险公司增强了对农村市场的了解，扩大了知名度，也启发了农民的保险 意识。 二、“江阴模式”的解析和启示 江阴农保开创了地方政府与商业保险公司合作，成功开办农村地区医疗保险的先例。如 何建立一个制度设计科学、运行机制高效、监督协调到位的农村医疗保险制度?解析江阴农 保的特点、运作方式、参与各方的功能，对我们具有重要的启示意义。 (一)农村医疗保险是整个国民健康保障体系的重要组成部分 在传统的农业社会，农民的医疗保障采取自我剩余和家族内部纵向资助相结合的传统保 障方式。在传统农业的封闭经营方式下，农民面临的疾病风险相对有限，在没有建立横向大 范围共济式医疗保险制度的情况下，这种传统的保障方式虽然不能抵御较大的风险和灾难， 也能够缓解农民所面临疾病和低水平医疗服务费用的风险。 随着农业经营方式、人们生活方式和外部环境的变化，农民面临着比传统农业制度下更 大的疾病风险，更高的医疗服务费用。人口