非法集资犯罪的特点成因和防范对策.docVIP

非法集资犯罪的特点、成因、和防范对策 非法集资是指公司、企业、个人或其他组织未经批准，违反法律、法规，通过不正当的渠道向社会公众或者集体募集资金的行为，其行为侵犯了公私财物所有权，扰乱了国家金融管理秩序。当前中国非法集资形势依然严峻，2013年发案数量、涉案金额、参与集资人数均超过以往常规年份的平均水平，与此同时，都昌县今年来非法集资案情多发趋势明显，给都昌的社会治安带来了诸多隐患。 一、非法集资犯罪的特点 ? ?一是风险回报。根据《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》，民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数），超出此限度的，超出部分的利息不予保护。犯罪分子以，通常具有的吸引力和诱惑力。是人数危害。非法集资类犯罪往往从小额资金聚拢开始，采取先足额兑付高额利息诱使被害人不断扩大“投资”，吸引更多人参与，受利益驱动，非法集资案件的放贷人往往会成递增在非法集资诈骗案件中，放贷人员既有普通公民、个体企业、工商户，也有行政机关干部、企事业单位职工及金融机构工作人员等由于受害群众人数众多，被骗金额较大，其中不乏为获取高额回报倾其所有甚至四处借债的，并采用“拆东墙补西墙”的方式进行滚雪球式的发展，一旦资金链断裂，造成难以挽回的后果。发现被骗之后极易引发集体阻工、上访和群体性事件等社会问题，并极易导致伤害、非法拘禁等其它刑事案件的发生。是犯罪职业化为增强非法集资类犯罪的隐蔽性和欺骗性，犯罪分子往往通过公司运营方式进行违法活动，涉案公司、企业内部都有着严密的组织分工，办理完备的工商执照、税务登记等手续，以实际经营活动掩盖其非法目的。?三、非法集资案件多发的原因近年来中央采取的持续银根紧缩和遏制过度投资等调控措施，我国金融体系内的流动性明显趋紧，致使银行对贷款对象的选择更为严格，放贷门槛也逐步提高????（二）。预期高额回报一定程度上为非法集资犯罪滋生了温床。 ??（三）管不。有关职能部门在日常业务工作中存在“重业务、轻管理”的现象，造成对公司、企业的监管不严，给非法集资犯罪分子有可乘之机。由于非法集资诈骗案暴露之前，受害人有利可图，东窗事发时，将案件线索提供给公安机关，破案成本高，侦破难度大，挽回经济损失低，直接影响了打击处理的力度和效率。????四、防范（一）通过广播、电台、电视、网络等多种媒体，向广大群众宣传非法集资、高利借贷的危害性，自觉抵制高利借贷活动，增强理性投资意识，依法保护自身权益。 （二）强化监管，。非法集资犯罪涉及稳定问题，因此党委、政府各部门要从维护稳定的高度出发，进一步提高认识，树立风险意识，形成监管、打击合力。建立行政、司法部门之间长期的、行之有效的协作机制，合理分工、相互配合信息共享、达成共识，形成从根本上遏制民间非法集资犯罪的猖獗势头。????（三）强化打击，