外汇理财方案.doc

交通银行理财方案 一、外币结构性存款+进口融资业务 释义： 指贵司存入100%美元保证金前提下，由我行指示代付银行代贵司在信用证或TT项下支付进口货款并按约定的利率和期限由贵司利用100%保证金存款本息偿还代付本息的短期融资方式。 产品优势： 1.贵司的美元保证金，叙做外币结构性存款，可享受比普通存款利息更高的收益。 2.贵司叙做该产品，既可在信用证/TT付款到期日按时把货款足额汇出，又可利用进口融资利率低于美元结构性存款利率进行套利，即利用保证金存款利息多于进口融资利息获得利润。 流程： 贵司信用证付款到期日/TT付款日前2天，贵司向我行确认融资金额和期限，我行向贵司报价。 贵司若同意融资利率，即向我行提出进口融资申请并签署相关业务合同。 信用证付款到期日/TT汇款到期日，贵司根据付款金额，用人民币买入美元，并把所得美元作100%保证金结构性存款存入我行（也可以将美元出口收汇作为保证金）。存款到期日与代付到期日必须一致。我行当日为贵司进行融资，并为贵司汇出款项。 融资到期日贵司用保证金本息归还融资资金本息，并赚取存贷款利息差。 产品特点： 代付期限一般不超过90天。 金额不少于100万美元（含100万美元） 保证金也可以为人民币 案例： 基本信息 期限 （2012年2月6日报价）3个月 代付银行代付利率 3.4% 我行美元结构性存款利率 4.1% 收益率 0.7%/4=0.175% 2月6日为贵司在我行对外付汇，付款金额为USD1,000,000。 方案一：在我行购汇后直接对外付汇USD1,000,000。 方案二：在我行叙做外币结构性存款+进口代付业务 贵司2月6日在我行存入购汇所得的USD1,000,000作保证金，并叙做结构性存款，为期3个月。（注：由于融资天数为90天， 若3个月定期存款天数为91天，为确保融资到期日与结构性存款到期日一致，贵司需在信用证付款到期日/TT付款日前1天存入100％保证金） 我行在2月6日为代贵司办理进口融资，并对外付汇USD1,000,000。融资本息为： USD1,000,000 X (1+3.4%X90/360)= USD1,008,500.00① 融资到期日(5月6日)，贵司用保证金归还融资本息 贵司保证金帐户的存款本息为： USD1,000,000 X （1+4.1%X90/360）=1,010,250.00② 支付代付资金本息后剩余（收益）： ②-①=1,010,250.00- 1,008,500.00=USD1,750.00 由此可见，相对于直接购汇对外付汇，外币结构性存款+进口融资业务不但能满足贵司按时付货款的需求，还令贵司在3个月后有一笔额外的收益。 二、人民币结构性存款+进口融资业务 释义： 指贵司存入100%人民币保证金前提下，由我行指示代付银行代贵司在信用证或TT项下支付进口货款并按约定的利率和期限由贵司利用100%保证金存款本息偿还代付本息的短期融资方式。 流程和产品特点参考上述产品一. 参考收益: 期限 （2012年2月6日报价）3个月 代付银行代付利率 3.4% 我行人民币结构性存款利率 4.4% 即期购汇价 （2012年2月6日报价）6.3180 远期购汇价 （2012年2月6日报价）6.3300 收益率 1%/4+(6.3180-6.3300)=-0.0095  三、100%美元保证金出口风险参+外币结构性存款方案（适用 释义： 指贵司在履行出口合同约定的发货义务并存入100%美元保证金前提下，由我行指示境外代理银行向贵司提供出口收汇项下融资，并按约定的利率和期限由贵司利用100%保证金存款本息偿还融资本息的业务。 产品优势： 1.贵司的美元保证金，叙做外币结构性存款，可享受比普通存款利息更高的收益。 2.贵司叙做该产品，既可提前收到出口货项结汇，规避因人民币升值可能带来的汇率损失，又可利用境外代理银行融资利率低于我行美元结构性存款利率进行套利，即利用保证金存款利息多于境外代理银行融资利息获得利润。 产品流程： 贵司在我行开立人民币结算账户和保证金账户、外币待核查账户； 我行与贵司签订《出口风险参与合同》； 贵司存入100%美元保证金，并提供出口风险参与相关资料给我行审核； 我行委托境外代理银行叙做出口风险参与 境外代理银行向贵司汇入出口风险参与融资款项 出口风险参与所需资料： 1、出口合同，其中必须明确注明出口货物的品名、质量标准、数量、价格、币种和付款期限，无明显不利于出口商收汇的条款。 2、正本出口发票，并加具如下款项让渡条款： THIS INVOICE AMOUNT HAS BEEN ASSIGNED TO BANK OF COMMUNICATIONS FOSHAN BRANCH(SWIFT CO