金融创新与金融监督.pptVIP

DXC与普通数字交换机的区别 谢谢合作 工作顺利 金融创新 从广义上看，金融创新可分为3个层次 ： 一是金融体系或机构的创新，这类创新往往伴随商业结构的改变、新型金融中介的出现或者是法律和监管体系的变革，对金融业产生整体性影响； 二是流程的创新，一般是指新业务流程的引进，其目的主要是提高效率和拓展市场； 三是产品的创新，指的是创造和推广新型金融工具或金融技术的行为。 金融监管 狭义的金融监管是指中央银行或其他金融监管当局依据国家法律规定对整个金融业（包括金融机构和金融业务）实施的监督管理。 广义的金融监管在上述涵义之外，还包括了金融机构的内部控制和稽核、同业自律性组织的监管、社会中介组织的监管等内容。 1.此次金融危机是金融创新的危机还是金融监管的危机 这次国际金融危机，是一场在高度证券化和高度衍生产品化的金融体系中，由金融创新所引发、因货币政策和政府监管失误所造成的系统性金融危机，对金融稳定造成了极大的冲击。 金融创新，是一把双刃剑。但本质上并不是金融创新本身的问题，而是监管的问题。 2.此次金融危机表明金融创新或金融监管存在哪些法律漏洞？ 金融监管存在的法律漏洞： (一)金融法律规则的供给机制呈现混乱状态 (二)金融监管法律规则供给理念上的滞后性 (三)金融监管法律规则制定主体的多元化与规则质量差、效率不高 (四)现有金融法律规则在构筑有力的监管主体、有效的监管机制