中国工商银行“步步为赢号”收益递增型灵活期限（文本）.doc

中国工商银行“步步为赢2号”收益递增型灵活期限 个人人民币理财产品说明书 一、产品结构 产品名称 中国工商银行“步步为赢2号”收益递增型灵活期限个人人民币理财产品 代码：WY1002 目标客户 经工商银行风险评估，评定为保守型、稳健型、平衡型、成长型、进取型的有投资经验和无投资经验的个人客户 投资及收益币种 人民币 产品类型 无固定期限理财产品 产品募集期 2010年7月30日至2010年8月5日 产品成立 工商银行有权结束募集并宣布提前成立，产品提前成立时工商银行将进行披露并调整相关日期，产品最终规模以工商银行实际募集规模为准。 产品起始日 2010年8月6日 产品规模 本产品最大规模为200亿份，超过该规模，工商银行有权停止募集。 开放日及开放时间 自产品起始日（不含当日）起的每个工作日为开放日，开放日的9:00至17:00为开放时间。产品募集期内不接受赎回申请。 购买、赎回方式 1、募集期内网点营业时间及网上银行24小时接受购买申请； 2、开放时间内接受购买、赎回申请；自产品起始日（不含当日）起非开放时间可提出购买、赎回预约申请，等同在下一开放时间内的购买、赎回申请。 首笔购买最低金额 5万元 追加购买最低金额 1000元，以1000元整数倍追加 单笔赎回最低份额 1000份，以1000份整数倍追加 交易级差 1000份 理财账户最低保留份额 1000份 理财账户最高份额 1000万份 单位金额 1元/份 购买确认 T日购买，T+1日确认，T+1日扣款，确认扣款日若遇节假日顺延至下一工作日。 赎回确认 T日赎回，T+1日确认，T+2日到帐；确认日若遇节假日顺延至下一工作日，到账日相应顺延至确认日后一工作日；到账日若遇节假日顺延至下一工作日。 赎回规则 采取“后进先出”原则，即优先赎回最近的申购份额。 收益率测算 本产品拟投资的信托项目预期收益率约为3.5%-4.8%，拟投资的债券预期收益率约为1.8%-4.5%,目前货币市场短期融资成本约为1.5%-2.0%，通过综合测算，在扣除产品销售、托管费合计0.23%后，客户可获得的预期最高年化收益率分档如下：1天-6天，1.20%；7天-13天，1.75%；14天-20天，1.85%； 21天-27天，1.95%； 28天及以上，2.1%；扣除产品销售、托管等费用后，理财资金运作超过预期最高收益率的部分作为银行投资管理费用。 工商银行将根据市场利率变动及资金运作情况不定期调整各档次预期最高年化收益率，并至少于新预期最高年收益率启用前三个工作日公布。 理财资产托管人 工商银行北京分行 产品销售手续费、托管费 0.23％（年化，按日由产品规模计提） 收益计算及分配方式 以客户的每笔申购为单位累计其存续天数，当客户赎回时，按照其赎回份额的实际存续天数确定对应的收益率档，再根据存续期间每日工商银行实际启用的该档收益率计算客户收益。 实际存续天数：自客户申购确认之日（含当日）起至赎回确认之日（含当日）止期间的天数；如客户在募集期内认购本产品份额，则该份额的实际存续天数自产品成立日（含当日）起开始计算。 工作日 国家法定工作日 其他规定 赎回确认日（或提前终止日）至到账日之间客户资金不计收益，募集期内按照活期存款利息计息，募集期内的利息不计入认购本金份额。 二、投资对象 本产品主要投资于银行间债券市场发行的各类债券，以及符合监管机构要求的信托计划及其他资产或资产组合、货币市场基金、债券基金、回购、由保险资产管理公司管理的机构理财产品以及其他货币资金市场投资工具等，产品因为流动性需要可开展债券正回购等融资业务。 本产品拟投资的信托计划、资产或资产组合均比照工商银行自营业务的管理标准，严格经过工商银行审批流程审批和筛选，达到可投资标准，所涉及的信贷资产五级分类均为正常类，信托计划、资产或资产组合所涉及用款人按照工商银行评级标准均在A-级（含）以上；拟投资的各类债券主体评级均达到AA级（含）以上。为满足流动性要求，本期产品投资于高流动性、本金安全程度高的债券和存款等投资品的比例不低于30%。 三、投资团队 本产品的投资管理人为工商银行，工商银行拥有专业化的银行理财产品投资管理团队和丰富的金融市场投资经验，拥有银行间市场所有类型交易的交易资格。 本产品所投资的信托计划受托人包括: 中海信托股份有限公司（以下简称中海信托），中海信托是经中国人民银行批准，由中国海洋石油总公司和中国中信集团公司共同投资设立的国有非银行金融机构，机构编号为K0022H231000001（《中华人民共和国金融许可证》），注册资本12亿元人民币，其中包含美元1500万元，注册地址是上海市黄浦区中山东二路十五号七楼。 中融国际信托有限公司（以下简称中融信托），中融信托