动产质押监管作为融资担保的一种创新方式迅速兴起和发展.docVIP

动产质押监管作为融资担保的一种创新方式迅速兴起和发展近年来，动产质押监管作为融资担保的一种创新方式迅速兴起和发展。在实践中，动产质押监管的一般操作模式为：债务人向银行申请贷款并以动产进行质押担保，银行委托第三人(一般为物流企业，在动产质押监管中作为监管人)代为监管质物，履行监管责任，包括但不限于对质物的数量、质量的监管，对债务人或出质人出入库权利予以限制和约束，必要时对债务人履行债务的能力予以监管，发现有害于质权人利益的情形时及时通知质权人，防止损失的发生或扩大。法律上并没有对“监管”明确定义，“监管”合同也非有名合同，因此很难根据法律清晰界定该第三人在动产质押中对质权人应当承担何种责任。从理论上讲，第三人与质权人之间是委托关系，第三人接受质权人的委托，在质权人的授权范围内，对质物进行保管、仓储及监督管理等行为。实践中，动产质押监管业务的具体形式不同，第三人在其中扮演的角色也不同，或是监管或是保管抑或二者兼有，目前的业务发展趋势是监管人逐步向监管、保管责任相混合的方向演化，仓储方和监管方合二为一，其责任也合二为一。为保障债权的安全，质权人往往选择有实力的物流企业作为质押监管人，要求将质物储存在物流企业的自有仓库，由物流企业以保管人的身份履行监管责任，控制信贷风险。质押监管是一种跨行业的合作，在我国尚属一种新兴的业务。它对我国目前的市场现状比较适应，可以较好地解决银行和企业之间的矛盾，同时，它也为物流企业带来了新的增值机会，可以很好地实现银行、融资企业和物流企业“三赢”的局面。2001年以来，呈现出良好的发展态势。质押监管的模式介绍? ? 质押监管的基本业务模式是监管人接受质权人(银行、担保公司等)的委托，对出质人的质押物进行监管。质押物在质押期间的提取，必须有质权人的书面指令。监管人承担保管和控货责任。质押监管的业务模式主要有以下两种分类方法。? ? 一、按质押监管融资服务的产品不同可以分为五类? ? 1.仓单质押：指出质人以物流企业开出的仓单作为质押担保,银行给予融资的授信业务。从担保种类而言，属于权利质押类，质押的标的是物权化的权利凭证——仓单，银行对质物的占有方式为占有经过出质人和监管人同时背书过的仓单，监管人为仓单的出单人。? ? 2.动产质押逐笔控制：指出质人以银行认可的合法的动产作为质押担保,银行给予融资，且在授信期内通过银行审批更换所质押的动产的授信业务，监管人的控货方式为逐笔控制。? ? 3.动产质押总量控制：指出质人以银行认可的合法的动产作为质押担保,银行给予融资，且在授信期内在满足银行核定的最低库存基础上可更换所质押的动产的授信业务。质押的标的为监管人仓储保管的货物，银行委托监管人不间断的占有质物，但监管的质物是不断更换的，在不同的时间表现为不同批次、种类，故称为“动态质押总量控制”。? ? 4.买方信贷（保兑仓）：银行在取得商品控制权的条件下，为买卖双方之间的先款后货贸易提供封闭式采购融资支持。出质人及供应商实行先款后货的结算方式，出质人不能提供现货供质押，但其供应商能配合银行控制货权。指定货物到达指定监管人拥有使用权的仓库后，由监管人确认出具仓单或清单，并按质权人约定实施控货监管。? ? 5.开证监管：是指银行为进口商开立信用证向国外的生产商或出口商购买货物，进口商缴纳一定比例的保证金，其余部分以进口货物的货权提供质押担保的货押业务。? ? 二、按质押融资监管地点（即场所）的不同可分为两类? ? 1.库内监管:质押物存放在中储所属仓库或中储租用管理的仓库且由监管人监管。? ? 2.库外监管：质押物存放在第三人的仓库且由监管人监管。监管人可与第三人签订委托监管协议。市场及客户分布? ?? ???质押监管融资业务市场需求量大，前景广阔。可用于质押的货物品种虽少，但数量巨大，而且理论上讲，供应链的各个环节都应可能发生质押业务，故该业务在相当一段时期内需求旺盛。? ?? ???目前，在我国诚信经济相对脆弱的情况下，一方面，中小企业急需大量的流动资金发展生产，融不来资金；另一方面，银行出于风险控制的角度考虑，大量的信贷资金不敢放贷——银行放贷难、企业借款难。银行与中小企业的这种融资上的“两难”矛盾目前在我国具有普遍性。质押监管正是在这样的背景下出现的，它较好地解决了银企之间的融资矛盾。? ? 一、质押监管为企业正常运营提供支持? ? 质押监管业务允许中小企业利用原材料和在市场上经营的商品作质押进行贷款，解决了企业实现规模经营与扩大发展的融资问题，有效地盘活了沉淀的资金，提高了经济运行的质量。物流企业为其提供了优质的第三方物流及其延伸服务，还使其能把有限的资金和精力投向核心业务——产品的生产（或）销售上。? ? 二、质押监管促进了银行安全放贷? ? 银行通过与物流企业的结盟，可以