加强商业银行反洗钱的重要性和对策.pdfVIP

2006年第11期 黑龙江对外经贸 No．11。2006 总第149期 RelationsTrade SerialNo．149 mJ№re咖Econ0耐c [银行实务] 论加强商业银行反洗 钱的重要性及对策 阮彬彬 [摘要】伴随着社会经济的飞速发展，洗钱犯罪活动也越来越严重。商业银行作为洗钱犯罪的首要渠 道，加强商业银行的反洗钱工作迫在眉睫。文章通过介绍商业银行洗钱的主要方式，洗钱犯罪的危害以及当 前进行反洗钱的紧迫性，对商业银行的反洗钱工作提出具体的相关建议。 [关键词]商业银行；洗钱；反洗钱 [中图分类号]确30．33[文献标识码]B [文章编号]1002—2880(2006)11—0079—03 随着经济全球化的发展，洗钱犯罪也越来越猖獗，洗 (三)利用网上银行、电话银行、电子货币等新型银行 钱犯罪不仅影响到我国金融业的健康发展，而且还严重 业务和金融工具洗钱 地破坏了我国的经济秩序。银行作为洗钱犯罪的主要渠 随着科技的飞速发展，新型银行业务的出现，犯罪分 道，因此如何加强银行反洗钱工作，打击反洗钱力度就显 子洗钱的手段也日益科技化。1．利用网上银行洗钱。由 得至关重要。 于互联网没有设定“确认客户身份”的相关程序，加上网 一、商业银行是洗钱者进行洗钱的主要渠道 上银行具有高速度、无纸化、大容量等特征，这使得犯罪 商业银行作为经营货币的机构，成为洗钱者进行洗 分子可以非常方便地将资金从一个账户转到另一个账 钱犯罪的首选渠道。归结下来主要有以下几种形式： 户，顷刻之间就完成了资金的转移。2．利用电话银行洗 (一)在商业银行以虚假身份开立存款账户 钱。电话银行可以避免银行与客户面对面地直接交易。 通过在商业银行开立存款账户是洗钱者进行洗钱的 这就给洗钱者掩盖其真实身份和资金的真实来源提供了 第一步。犯罪分子常常以隐匿的身份在商业银行开立多 良好的机会，同时也给资金来龙去脉的监控造成了困难。 个账户，使这些黑钱在这些账户中进行多次转账，使之合 3．利用电子货币洗钱。电子货币类似于现金，不同的是， 法化。2003年中国人民银行公布的《金融机构反洗钱规它是通过互联网支付流通的，电子货币转移的环节越多， 定》第十条规定，金融机构不得为客户开立匿名账户或假 就越隐蔽。而且电子货币不通过金融机构进行流通，隐 名账户，不得为身份不明确的客户提供存款、结算等服 蔽性更强。 务。存款实名制的规定使得用虚假身份开立账户受到了 二、洗钱犯罪的危害 限制。于是犯罪分子就转向利用他人身份或者开设空壳 (一)洗钱犯罪活动将导致腐败现象的加重，助长社 公司账户进行洗钱。近年来，这种利用虚假身份开立存 会犯罪 款账户成为国内腐败分子清洗其贪污受贿所得的主要方 随着洗钱方式的不断增多，洗钱手段的便捷、迅速为 式之一。 犯罪分子洗钱提供了有效的途径，加剧了国内的腐败现 (二)利用商业银行将黑钱在境内外进行流通转移 象。在我国国内，洗钱活动不仅限于毒品犯罪、走私犯 我国开放的投资环境给境外犯罪组织和一些不法分 罪、黑社会犯罪、恐怖活动所得，受贿、诈骗等犯罪所得的 子进行洗钱提供了良好的途径。由于国内政府迫切希望 洗钱也日益凸现。腐败分子贪污受贿所得的洗钱已经成 引进外资进行投资，因此很少去分析这些资金来源的合 为中国的特色。洗钱者为了洗钱就会想方设法地贿赂洗 法性，这就给洗钱者提供了可乘之机。境外犯罪分子将