第五章 电子支付119339 103【实用资料】 .pptVIP

2、纯网络银行 指由发起人在互联网上重新建立的银行，除了资本纽带外，在品牌、产品开发、企业文化等方面，新的银行有别于原有的公司（或发起人）。这类银行几乎所有的业务都依靠互联网进行。如花旗e－Citi银行采取了这种模式，建立了独立的电子花旗，还有SFNB、第一银行（BANK ONE）推出的W、First Internet Bank Indiana(FIBI)、Net.B@nk也是这种模式的典型代表。 三、网络银行的特点 网络银行提供的业务是一种全新的服务模式，具备以下特点： 1、三A服务：（Anytime-任何时间、Anywhere-任何地点、Anyway-任何方式） ：不受时空限制，用户可以享受到方便、快捷、高效和可靠的全方位服务。 2、无纸化操作：交易无纸化、业务无纸化和办公无纸化； 3、经营服务成本降低：机构网络化、虚拟化，可以减少固定网点数量，省去设置分支机构、购置固定资产的高昂费用、雇佣极少的职员等来降低经营成本。 4、简单易用：使用网上银行的服务不需要特别的技术，只需要有一台联网的电脑，上网后就可以根据网页的操作提示完成自己所需的业务项目。 5、服务更加多元化、个性化和综合化：网上个人需求的体现，个人理财得以单独设计和实现。 6、信用的重要性更加突出：不仅要对银行本身的信任，还要加上对银行开放的网络系统的信任。 电子支付是电子商务中一个极为重要的关键性组成部分，已经开始在世界范围内开展。电子支付主要是通过网上的支付工具进行支付与结算。 5.1 电子支付概述 5.3 网络银行 5.2 电子支付的工具 一、电子支付简介 1. 电子支付的涵义 电子支付(Electronic payment)是指单位或个人通过电子终端，直接或间接向银行业金融机构发出指令，实现货币支付与资金转移的行为。 2.电子支付与传统支付方式的区别（P118） 支付方式 特点 电子支付 传统支付 资金传输 数字流转完成 资金传输 物理实体(现金流转、票据转让、银行汇兑） 工作环境 开放网络Internet 封闭系统 对软、硬件的要求 高（电脑、相关软件及配套硬件设施） 低 方便、快捷性 方便、快捷、 高效、成本低 差，成本高 安全性保障 加密、CA认证、 信用要求高 仿伪技术 3. 电子支付系统的构成： 互联网：是电子商务网上支付的基础，是商务信息、支付信息传送的载体。 客户：是指与商家有着交易关系并存在未清偿的债权债务关系（一般是债务）的一方，客户拥有自己的支付工具——电子现金、电子支票、银行卡来进行支付。 商家：是拥有债权的商品交易的另一方，他可以根据客户发起的支付指令向金融体系请求获取货币给付。 银行：是客户和商家在其中开设帐户的银行，客户拥有的支付工具是由银行提供的，资金的清算由它完成。 支付网关：是Internet公用网和银行网络（金融专用网）之间的接口(一组服务器)，也是金融网的安全屏障与关口。支付信息必须通过支付网关才能进入银行支付系统，进而完成支付的授权和获取。 银行网络：即金融专用网，是银行内部及行间进行通信的网络，具有较高安全性。 认证中心：又称为数字授权中心，由它进行身份认证，发放数字证书，以保证电子商务交易和支付的安全。 1、定义 电子货币是指以金融电子化网络为基础，以商用电子化机具和各类交易卡为媒介，以计算机技术和通信技术为手段，以电子数据形式存储在银行的计算机系统中，并通过计算机网络系统以电子信息传递形式实现流通和支付功能的货币。 也就是说，电子货币是一种以电子脉冲代替纸张进行资金传输和储存的信用货币。 电子货币是当代最新的货币形式，具有普通货币的特性，但是又不同于其他形式的货币，是电子商务促进金融业创新应用的结果。 二、电子货币 2.电子货币的特点 电子货币与传统货币在本质上是相同的。但是，电子货币也有自己的一些特征： 通用性：可广泛用于生产、分配、消费领域； 多功能性：集储蓄、信贷和非现金结算等多功能于一体； 依附性：以计算机技术和各种设备为依托，以技术和设备的正常运行为前提来进行存储、支付和流通； 方便性:使用简便、迅速、可靠； 符号化：其存在形式随介质的变化而变化，没有传统货币的大小、重量和印记； 可控性：通过必要的管理手段，将电子货币的流向和流量控制在一定的范围内，从而保证电子货币正常流通； 安全性：通过数字技术来保证安全； 现阶段电子货币的使用通常以银行卡为媒介，在专用网络上传输，通过POS (Point of sells)、ATM (Automatic tellen machine)、网络进行处理。 3.电子货币的种类 （1）储值卡型：是指某一行业或公司发行的可代替现金使用的IC卡或磁卡，如电话