统筹城乡背景下的农村金融创新——欠发达地区金融创新的实践与思考.pdfVIP

(本栏目由农业银行四川省分行协办)_圜圈疆圃 统筹城乡背景下的农村金融创新 欠发达地区金融创新的实践与思考 中国人民银行广元市中心支行课题组 (四川广元 628017) 摘 耍：统筹城乡发展是解决城乡二元结构矛盾的重要战略举措，国家将其纳入全社会经济发展的总体战略布局，在这样一个 时代政策背景下，金融如何支持城乡统筹发展是一个重要课题，尤其是金融服务创新在统筹城乡发展中具有重要作用，需深入研 究，积极探索农村金融服务模式和产品创新，以此推进城乡统筹发展。 关键词：统筹城乡 农村金融 服务创新 产品创新 中图分类号：F832 文献标识码 ：A 文章编号：1009—4350—2011(03)-0069-04 一 、 城乡二元的金融体系下，农村金融抑制的特征 融机构网点从431个减少到361个，其中乡镇一级金融机构l碉点 及表现 逐步从351个减少~U318个，截至2010年7月，广元市仍有32个乡 镇没有任何农村金融机构网点。 (一)城乡二元的金融体系是我国城乡二元经济结构在金 2．农村金融资金外流现象严重。一是国有商业银行战略 融上的表现 性地退 出县域 ，但仍存在一些机构网点，事实上成为多存少 由于种种原因，我国曾长期忽视农村经济的发展，并由此 贷的 “储蓄所”。占全市存款余额的33．68％。二是邮政储蓄银 形成了城乡二元制的经济结构，而这种城乡经济的二元结构也 行 “虹吸”现象仍然明显。由于其信贷业务发展初期资金回流 造成了我国城乡金融二元结构，其表现为：一个是由发达的现 效果仍不明显，而其在地区金融机构储蓄存款中所 占的比重却 代银行、证券、保险组成的服务于城市经济主体的金融市场； 不断上升，其中相当一部分来 自农村。三是信用社资金 “农转 另一是存在于农村的由规模较小的农村商业银行和信用社构成 非 ”现象值得关注。2004年以来，随着 国有商行退出乡镇、 的服务于农村经济主体的金融市场，继而这种城乡二元金融结 “票据置换”、税收减免等政策的支持，农村信用社 “存差” 构进一步延缓了我国城乡一体化的进程。因此要统筹城 乡发 持续扩大，这部分 “存差”通过对外投资和转存大多流向城 展，首先必须统筹城乡金融市场，构建和完善城乡二元金融结 市，形成农村资金的流失。 构下的农村金融体系，充分发挥农村金融的 “资金催化剂”作 3．农村金融服务结构性矛盾突出。一是农村金融产品和服 用，才可能使我国农村经济步入 良性发展轨道。 务方式落后 。农村金融供给形式以间接融资为主，直接融资严 (二)金融还不能适应统筹城乡发展，突出表现为农村金 重滞后。现有的各类创新型小额信贷组织资金来源有限，缺乏 融抑制特征明显 持续性。各类银行业金融机构都把担保抵押资产是否充足作为 1．农村金融体系功能不完善。～是供给型金融主体抑制。 决定贷款的主要条件，使得大量缺乏抵押品而又难以找到担保 当前农村金融体系由于正规金融机构 自身改造以及商业化改革 方 的小型、微型企业和农业大户 的资金需求 问题得不到解决。 等原因，其身上的 “农业色彩”越来越淡，对农村经济发展的 农村现代支付系统在农村覆盖率低、稳定性差，涉农企业、个 支持极其微弱。如广元市某工业大县，虽然该县有工行、农 体工商户结算渠道不畅，资金清算耗费的人力、时间成本大。 行、农发行、信用社和农村创新型金融组织，组织体系较为健 二是农村金融结构与经济结构不协调。一方面从贷款投向来 全，但除信用社外，其余各行投入的都较小。2010年7月末，全 看，无论是在产业结构方面，还是在所有制结构方面，贷款期 县存贷比仅为24．05％，新增存贷比为20％，信用社贷款余额 占全 限、利率、方式等均不适应已经优化了的农村经济结构，另一 县贷款余额的54．71％。全县金融呈现出存贷 比不断下降，信用 方面，以农村信用合作