借力外部求证防范与化解中小企业信贷风险.docVIP

借力外部求证防范与化解中小企业信贷风险 随着中小企业贷款难问题得到缓解之后，中小企业贷款业务得到快速发展，授信规模日渐扩大，在业务发展过程中蕴藏的风险也伴随而来。中小企业经营方式灵活、财务制度不透明、僵硬决策往往由实际控制人一人决定的现象十分普遍。中小企业自身的特点及不足决定了商业银行仅通过内部所获取的一些信息不足以完全化解其信贷风险。在此背景下，商业银行或需借力外部求证来做好中小企业信贷风险的防范及化解工作。 一、中小企业基本及情况的外围调查 银行对企业的基本情况了解，往往通过企业提供的公司章程，验资报告、企业的自我介绍等方式获取。基于上述方式银行仅仅对企业有了一些感性认识，这种认识往往带有极大的引导性、粉饰性，达不到客观全面了解企业的要求。如果银行在现场调研、实地勘察、查阅企业资料之后，抛开企业的主观引导，从工商行政机构入手，调查企业的注册资本、组织架构、经营范围等信息，则往往具有较强的说服力。从而达到验证企业依法经营，防范虚假信息的目的。同样，如果银行想深入了解企业，还可以通过行业协会、环保部门、安检机构、社保部门等获取丰富的外部信息，进而对企业的综合治理、安全生产、行业地位、市场影响力做出综合判断，以达到了解企业、防范风险的目的。 二、企业财务数据的外围分析 企业的财务数据不仅是企业资产规模、经营成果的体现，也是银行授信业务的财务分析基础，一定程度上左右了贷款银行对企业授信