基层商业银行反洗钱工作面临的问题及对策.pdfVIP

2011年7月 内 蒙 古 科 技 与 经 济 July2011 第 13期 总第 239期 InnerMongoliaScienceTechnologyEconomy No．13TotalNo．239 基层商业银行反洗钱工作面临的问题及对策 王晓东 (中国人民银行 包头市中心支行 营业部，内蒙古 包头 014030) 摘 要 ：基 层 商业银行 连 接 支付 交 易的起 点和 终点 ，极 易被 犯 罪分子 利 用作 为洗钱 的渠道 ，处 于反 洗钱 工作 的前 沿 ，因此 ，在 深 入 分析基 层 商业银 行在反 洗钱 过程 中存 在 问题 及 难 点 的基础 上 ，有针 对性 地 提 出了一些改 进 的建议 。 关 键词 ：反洗 钱 ；基 层 商业银行 ；金 融机 构 中图分类号 ：F832．2 文献标 识码 ：A 文章编 号 ：1007-- 6921(2011)13一 OO38一 O3 反洗 钱 是一 个较 新 的课 题 ，是经 济 发 展到 一 定 达到要 求 ，甚 至将 客 户身份识 别 的标准 降低 ，往往造 阶段 的产物 。银行 作为 资金 流动 的载体 和媒 介 ，是 社 成在 开立账 户 环节上 的松 懈 ，缺 乏 自我 保护 意识 ，在 会 资金运动 的总枢 纽 ，特别是基层商业银行 ，它连接 客户 身份 识别 时 ，未 使 用人 民银 行联 网核查 公 民身 支 付 交 易 的起 点和 终 点 ，极 易被 犯 罪分 子 利用 作 为 份信 息系统进 行核查 ，客户身份调查形 同虚设 ，为洗 洗钱 的渠道 ，处 于反洗 钱工作 的前沿 。因此 ，基层 商 钱行 为埋 下 隐患 。 业 银 行 反洗 钱 工作 机制 完善 与 否 ，对反 洗 钱工 作 起 1．3 反 洗钱 信 息系统 建设缓慢 ，缺 乏技术保 障 着 至关重要 的作用 。但从 当前基层商业银 行开 展反 基层 商业银行 面对 刚刚起 步 的反洗钱 工作 缺乏 洗 钱工 作 的现 状看 ，反 洗 钱 工作 面 临诸 多 问题 和难 经 验 ，特别 是在商业 银行 之 间或 同一商业 银行 之 间 点 ，亟待 引起重 视和 解决 。 信息系统共 享机 制 建设相对 较 慢 ，对犯 罪 分 子所 使 1 基层 商业 银行反 洗 钱面临 的 问题 和 难点 用 的现代金融支付工具和跨地 区、跨行业频繁进 行 1．1 洗钱 形 式层 出不 穷 ，使基 层 商业行 防不胜 防 资金运作 的现象 ，难 以断定其行为是否属于洗钱 。另 洗钱 是 一种高 智商犯 罪 ，洗钱 的方 式花样 繁多 ： 外 ，基 层 人 民银行在 着 重加 速 银 行 间资金 清 算 网络 ① 将 “黑钱 ”存 入银行 ；② 为 “黑钱 ”提 供银 行 账 户 或 信息化建设和银行账户管理系统建设过程 中，忽略 将 本单 位 的账 户 提供 给 犯 罪分 子 使 用 ；③ 协 助 将违 了支 付 交易监测 系统 建设 ，在 一 定程 度 上制 约 了反 法 所得 及其 收益从 实物或票 据形 式兑换 成 现金或 者 洗钱工 作 的开展 。 将现金通过股票 、债券市场兑换为金融票据 ；④通过 1．4 反 洗钱 工作人 员素质 、反 洗钱 甄 别手段 有待提 转 账 或者 其他 结算 方法 协 助 资金 转 移 ；⑤ 协助 将 资 高 金 汇往境 外 ，利用 国际金 融机 构转 移非 法所 得 ；⑥ 将 ①基层商业银行对工作人员 的反洗钱教 育和培 违 法所 得 用来 开 办公 司 ，使 黑钱转 化 为 营业 产 生 的 训 尚处于低级 阶段 ，缺 乏一大批有经验 的反洗钱专 利 润 ；⑦ 转移 境外 ，将货 币兑换 以后走 私 出境 ，将 “黑 业人 才 ，识 别 和分析 能力不 高 ；② 金融机构反 洗钱 手 钱 ”合法化等 。且上述种种洗钱方式和不断 出现 的新 段落后 ，还没有或未完善开发和建