第八章金融监.pptVIP

第七章：金融监管 合肥工业大学：张周印 第一节 金融监管概述 一、金融监管的涵义 金融监管（financial supervision）是金融监督和金融管理的复合称谓。 狭义的金融监管是指一国或一个地区的金融主管当局依国家相关法律法规的授权，对该国或该地区的金融机构及他们在金融市场上的业务活动进行监督、检查、稽核和协调，以促使金融机构依法稳健地经营和健康地发展，维护金融体系的安全、稳定、有效运行。 一、金融监管的涵义 广义的金融监管则把监管的主体和对象进一步扩大，监管主体除金融主管当局外，还包括金融行业自律组织、社会中介组织以及金融机构的内控部门等，监管对象除金融机构外，还包括参与金融活动的个人和机构，如上市公司、投资者等。 第一节 金融监管概述 二、金融监管的理论基础 金融监管的理论基础是金融市场的不完全性和金融行业的特殊性。 第一节 金融监管概述 （一）金融行业的特殊性需要金融监管 高负债性 金融机构尤其是银行具有比工商企业更高的负债比率。而且，金融机构的资产和负债收益不对称，其负债成本是相对确定的，但其资产收益是相对不确定的。 内在脆弱性 金融体系具有内在脆弱性。金融脆弱性（financial fragility）是指一切融资领域的风险积聚。 金融风险和金融危机对宏观经济的极大破坏性 金融业是一个高风险行业，当金融风险积聚起来以后，一旦