农村金融增量的功效和前景分析.pdfVIP

“城市化进程中的金融转型与经济发展”学术研讨会论文 农村金融增量的功效与前景分析 王醒男’ 广东金融学院金融系 广东广州 510521 摘要：本文在依托制度演化理论的基础上，以小额贷款公司的发展运行为例，对农村金融增量 发展的功效和前景进行了分析。论文通过对此轮增量推进中各类主体动机的推断，认为虽然增量发展 对存量改革会产生一定积极影响，但仍难以实现本质性的存量改革推进。并在对增量未来发展可能出 现的几种情况的判断下，对政府在下一步的增量发展指导工作中的重点，进行了若干提示。 关键词：小额贷款公司 农村金融增量农信社改革 一、引言 2007年8月海南省联社的挂牌，标志着起始于2003年的农信社深化改革试点步入了收官阶段。 对这轮以央行票据为实质推动力的农信社行业管理权调整，理论界与相关部门都给予了高度的关注 和评价，其中不乏系统性的综合评价。随着调整的结束，能够看到农信社占垄断地位的农村金融实际 运行，又陆续恢复到了以往的平缓状态。2008年伊始的国际金融危机袭来及其对中国实体经济的重 创，也使得决策层和相关主体的农村金融改革心态，发生了微妙变化，此前两年左右农村金融改革领 域的相对平静，是这种状态的最好注解。但就在人们普遍对改革结局表现婉惜的同时，以“小额贷款公 司、村镇银行、农村信用互助会”为代表等新型农村金融性组织，开始在全围各地不断涌现，近期又表 现出异常的发展态势。这场“突如其来”的增量发展，不仅导致了农村金融体系的结构变化，而且又重 新燃起了社会各方对农村金融改革话题的关注热情。或许这意味着两方面的问题i一是表明虽然上一 轮的农信社改革已“尘埃落定”，但从包括决策层、理论界、甚至改革主体(农信社本身)在内的社会各 方，对现有状况的改革结果并不满意，在客观上存在着进一步深化改革的需求；二是表明在以国有银 行上市为标志的城市金融体制改革已取得突破进展的环境下，已被激发出的农村金融改革冲动和热 情，实质上并没有因为暂时的平静而真正消落，相反，却意味着更大改革能量的积聚。固然国际金融危 机给中国实体经济带来很大的负面影响，但对农村金融及其他很多领域的改革而言，又未尝不是一次 难得的推进机会。在出口和就业的双重压力下，广泛存在于县域内的中小企业融资问题显得更加突 出，这一切，都为深一步农村金融深化改革的实施，提供了相对良好的外部条件，同时，也构成了以上 新型农村金融性组织大量出现的基本社会背景。 本文在仔细观察近期以来广泛出现的新型合作组织的基础上，把研究重点定位于最近在农村金 融增量的功效及发展前景的分析，目的主要是通过运用理论联系实践的方法，为更深人的农村金融改 革研究提供一种思路。 二、增量发展的简要描述 观察2008年以来农村金融的增量变化，其显著标志是小额贷款公司、村镇银行以及农村信用互 助会等新型农村金融性组织的涌现。其中，以东部省份小额贷款公司的快速发展最为抢眼。继2008年 5月银监会和央行《关于小额贷款公司试点的指导意见》的公布开始，在国家一系列相关政策引导下， 新型农村金融组织的发展大有星火燎原之势。据银监会2009年3月底的统计，国内已有114家新型 ·58． “城市化进程中的金融转型与经济发展”学术研讨会论文 农村金融机构开业。而经地方(省)金融办行政许可通过的小额贷款公司的数量增幅更为迅猛，截至到 13家……。如果按管理层“基本实现县(市)及以下乡镇的金融服务全覆盖”的原定计划要求，三年内 各类新型农村金融机构的数量及规模可以想象。以下，文章偿试以央行倡导并发起的地方小额贷款公 司为分析样本①，对这轮农村金融体系增量的发展作一简要的描述。 (一)小额贷款公司设立所遵从的法律依据 小额贷款公司的发起，除了规范一般公司设立的《中华人民共和国公司法》外，央行和银监会共同 颁布的《关于小额贷款公司试点的指导意见》，是各省政府金融服务办审查小额贷款公司申请及颁发 行政许可的主要政策法规依据。包括法人与自然人作为主要发起人的股东资格、最低资本金要求以及 经营范围等方面，均符合《意见》及《公司法》的相关规定。区别于其他国家正规金融机构，小额贷款公 司的审批机构不是国家银监会或地方银监局，而是省级政府的金融服务办，所以在法律审批的角度， 其属于一般工商企业。因此，尽管小额贷款公司从事的是放款这一标准的金融业务，但由于国家没有 对其开放存款市场，加之在参