2013年AFP案例公务员家庭的购房规划.docVIP

2013年AFP案例-公务员家庭的购房规划 1.基本状况与财务状况 谢先生今年40岁，是北京市一家政府机构的公务员，谢先生税前月薪8,000元，年终奖金2万元。谢太太是律师，今年35岁，税前月薪1万元，年终奖5万元。夫妻俩有个上小学四年级的儿子谢明明，今年10岁，每年学费12,000元。 ? 一家三口每月的生活花销为5,000元。谢太太名下有一套位于市区120平米的房子现值300万元，没有房贷。谢先生名下有35万元定存和30万元股票基金。谢太太名下有8万元活存和10万元国债，国债年化收益率为5%?。夫妻俩都有住房公积金，账户余额合计20万元。谢太太目前的养老保险账户有8万元，缴费年限10年。 ? 2．理财目标（以下均为理想值，可以根据客户情况自行设计可接受值） 1）进修计划：谢先生一年后打算参加EMBA进修，需一次缴纳学费20万元。 2）换房规划：出售现在的房子，尽快换房。目前有两处选择，一个是市区的住宅，180平米，总价500万元。一个是郊区的别墅，250平米，总价550万元。根据规定市区住宅最高贷款成数60%，别墅最高贷款成数50%。 3）购车规划：如果购买郊区别墅，就需要购车，目标金额20万元。 4）子女教育规划：谢明明18岁上大学每年学费现值2万元，大学毕业后准备送儿子去加拿大多伦多大学读硕士，读2年。 5）????退休规划：预计谢先生60岁退休，谢太太55岁退休，退休后维持每年各3万元现值生活费。 ? 3．假设条件： 1）????夫妻的年工作收入增长率为5%，夫妻两人养老金的年增长率为5%。 2）????谢先生公务员退休后，可领到退休前月薪的80%当养老金。 3）????其他采用软件给定的假设条件。 ? 4．制作报告书的要求 1)????方案分析：就谢先生购买市区住宅或郊区别墅两方案，做利弊分析。 2)????财务诊断：制作家庭资产负债表与收支储蓄表并作理财诊断。 3)????目标可行性分析：就购买郊区别墅并购车时能否达成理财目标，提出结论与调整建议。 4)????产品推荐：以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。 专业案例制作指导 2013年AFP案例-夫妻合伙企业全方位规划 1．基本状况与财务状况44岁的丁先生和39岁的丁太太合伙在杭州办了个汽配企业，资本额300万元，两人各占50%股份，过去一年合伙企业的税前年收入为60万元。丁先生家庭的每月生活支出2万元。丁先生和丁太太没有参加任何社会保障。丁先生和丁太太每人都购买了定期寿险，保额各100万元，丁先生每年缴保费5,000元，丁太太每年交保费2,000元，还需缴费15年。有一个儿子14岁，中学生，没有保险。 丁先生名下有股票50万元，丁太太名下有活期存款5万元，定期存款30万元，债券50万元。两人名下自住房价值250万元，还有贷款120万元，剩余贷款期限10年。丁先生名下奥迪A6车一辆，已开6年，目前市值10万元。 2．理财目标（以下均为理想值，可以根据客户情况自行设计可接受值）1）换房规划：尽快换购一套市值600万元的新房，旧房出售，首付四成，其余按揭。2）换车规划：一年内换购一辆奥迪A6新款车，价格50万元，全额付款，旧车出售。3）为儿子小明准备4年的大学学费，每年学费现值2万元。儿子国内大学毕业后 计划去美国斯坦福大学留学2年，硕士毕业后争取留在美国工作。4）退休规划：丁先生15年后夫妇同时退休，退休后计划每年赴美看望小明一次，每次花费现值5万元，持续10年。退休时计划将合伙企业盘出。5）公司改制计划：有人建议丁先生应该将合伙企业改制为有限公司，丁先生想请理财师提供更完整的信息来做比较。 3．假设条件：1）定期存款利率3.5%，国债债息收益率6%。住房按揭年利率6%。2）企业税前收入每年增长8%。3）其他采用软件给定的假设条件。 4．制作报告书的要求1） 方案分析：就丁先生夫妇维持合伙企业或改制为有限公司两方案，做利弊分析。2） 财务诊断：制作家庭资产负债表与收支储蓄表并作理财诊断。3） 目标可行性分析：就维持合伙企业的情况下能否达成理财目标，提出结论与调整建议。4） 产品推荐：以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。 专业案例制作指导 2013年AFP案例-高净值家庭的理财决策 1．基本状况与财务状况 陆先生，52岁，为翔云纺织公司的董事长，家族拥有100%的股权。陆先生在公司不领取工资，过去一年从公司领取税前红利300万元。陆太太为全职家庭主妇。一子小陆，28岁，目前担任陆先生的特别助理学习如何管理公司，领取月薪1万元，与女友预计一年内结婚。陆先生父亲已过世，与陆母一起同住。陆太太父母均70岁，在县城老家务农，目前均无收入，由陆太太赡养。陆先生一家在温州市生活工作。过去一年的家庭金融资产投