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专题1:金融市场上的资金融通 -基于河南省农户资金借贷的视角 专题1:金融市场上的资金融通-基于河南省农户资金借贷的视角 先解读一下专题1的题目 概念1:金融市场—通常的理解是货币资金融通的市场,更为专业的表述是指以金融资产为交易工具,而形成的供求关系和交易机制的总和.(P1页) 概念2:金融市场的功能-A货币资金融通功能 -B优化资源配置功能-C风险分散功能 -D经济调节功能-E综合反映功能(P5页) 专题1:金融市场上的资金融通-基于河南省农户资金借贷的视角 概念3:融资方式-A直接融资:发行股票,债券,商业票据,企业间的预付和赊销,民间私人借贷等等.B间接融资:银行信贷等.(P1页) 概念4:金融市场主体-A政府部门B企业部门C居民部门D金融机构(商业银行,信用合作社,保险公司,证券公司,证券基金等)E中央银行.(P8页) 概念5:金融工具-商业银行贷款,存款凭证,借款合同, 股票,债券,商业票据,银行承兑汇票,大额可转让定期存单,金融期货,金融期权等.(P8-P9页) 专题1:金融市场上的资金融通-基于河南省农户资金借贷的视角 调研情况 调研数据是2011年度河南省农户资金借贷的数据。调查所选取的地点共有13个，分别为河南省新密市牛店镇；洛阳市戈阳县靳村乡、伊川县白元乡、洛宁县兴华镇；驻马店市遂平县前进路；商丘市拓城县远襄镇；南阳市唐河县王集乡、内乡县板场乡、社旗县李店镇；周口市郸城县双楼乡、淮阳县齐老乡；信阳市光山县秦洼村；焦作市博爱县月山镇。每个地点有效调查问卷55份左右。收回有效问卷704份。 专题1:金融市场上的资金融通-基于河南省农户资金借贷的视角 河南省农户资金借贷的实证分析 农户资金借贷的渠道与对象分析 在借款渠道的选择上，作出回答的农户中有358户选择优先考虑从亲朋、好友及熟人处借款，并且主要是从农村富裕户那里借款。其次考虑从农村信用社借款，最后才是农行这些商业银行。另有作出回答的222户农户首先考虑从正规金融渠道（包括农村信用社和农行等）借贷资金，其中倾向于农村信用社借款的农户比重要大得多，其次这些农户才会选择从亲朋、好友及熟人那里借款。 专题1:金融市场上的资金融通-基于河南省农户资金借贷的视角 在借款对象的选择上，当问及农户要是缺钱会不会从农村信用社借款，对此作出回答的397户农户会考虑从农村信用社借款，而仍有284户农户则因为贷款程序太复杂、不愿借贷、没有担保抵押、怕出利息等原因不愿从农村信用社借款。 另外，调研的部分农村地区发现有农业银行和中国银行网点的存在，也是可供农户资金借贷的渠道,但倾向于农行和中行借款的农户比重很低. 专题1:金融市场上的资金融通-基于河南省农户资金借贷的视角 至于会不会考虑民间私人借贷，在作出回答的农户中，有426户农户表示缺钱时会考虑从民间私人处取得贷款，他们更看重民间私人借贷的手续简便、可以急用和期限灵活。仅有231户农户表示不会考虑从民间私人处借款，这有一部分原因是他们不愿欠人情或没有理想的借贷对象，可见，农户解决自己融资需求时更愿选择民间私人借贷。 至于能否利用农村民间金融组织进行借贷，只在两个调研地点发现了私人钱庄，调研农户中仅有28户从私人钱庄借过款，其他像银背、农村合作基金会及合会等均未在调研地区发现。 总之，河南省农户借贷的意愿还是比较强的。 专题1:金融市场上的资金融通-基于河南省农户资金借贷的视角 河南省农户资金借贷的实证分析 二. 农户借贷资金融入来源结构分析 表1:2011年河南省农户借贷资金来源结构 专题1:金融市场上的资金融通-基于河南省农户资金借贷的视角 概括起来,得到的分析结果是: 1.农村信用社信贷资金可获得性要远比商业银行强，其信贷资金发放的覆盖面比较广。 2.农村信用社和农行更多的是发放小额贷款,不包括农业的其它商业银行发放贷款的累计平均借贷金额要大的多。 3.民间私人借贷的资金总量较大，而且贷款的可获得性最强。但民间私人处的累计平均借贷金额最低。 专题1:金融市场上的资金融通-基于河南省农户资金借贷的视角 河南省农户资金借贷的实证分析 三.农户借贷信用额度分析 表2 2011年河南省农户借贷信用额度 专题1:金融市场上的资金融通-基于河南省农户资金借贷的视角 概括起来,得到的分析结果是: 1.农村信用社、农业银行和工商银行等正规金融机构的额度较小的贷款过少,贷款面过窄。