个人及家庭理财.pptVIP

个人理财之根本目的 生涯规划与理财计划 个人理财之分类 　　　 　　 　　　 　　 　　　 　　 　　　 　　 　　　 　　 　　　 　　 未来梦想— 　　短中长期的理财目标 目前的可投资额及未来的年储蓄能力 如何推估自身财务状况 设立自身理财目标之关键问题 在理财上最主要的目标是在期限内累积届时需求额的资产，因此必须要问两个问题： 1. WHEN，也就是何时要完成，如何时结婚、购屋、子女上大学，及何时退休 2. HOW MUCH，届时需要累积多少资产，或从退休起每年要准备多少生活费等 四种典型的理财价值观 蚂蚁族—先牺牲后享受，顺水推舟可乐梦余生 蟋蟀族—先享受后牺牲，需要强迫储蓄 蜗牛族—为壳节衣缩食，自备购屋资金 慈鸟族—为儿辛苦为儿忙，准备子女教育金 理财目标渐进法的安排方式 理财目标并进法的安排方式 投资风险与投资工具的搭配 衡量财富成长性的指标 理财成就率= 资产成长率= 收入支出象限与储蓄方向 规避家庭理财陷阱 陷阱一：拖延开始累积财富的时间 陷阱二：没有预算的概念随兴的消费 陷阱三：没有最终实现目标的盲目投资 陷阱四：没有考虑负担能力的超额借贷 针对老百姓理财常见问题的 十个话术 一、你永远不可能买到最低点，卖到最高点 因此分散买进，适当卖点一次卖出获利是很好的方式 二、你永远不知道明天、下周、 次月、明年的金融市场情况（未来不确定） 因此适当配置不同品种很有必要，可攻可守，有短有长 建议50％存款（国债回购，货币基金） 40％股票类基金（或股票） 10％保险 三、你一定有长期资金需求，如子女教育，退休养老, 购屋等，却在目前没有做好适当安排 长期资金需求，要用长期用途的品种（股票基金）收益才可对抗通货膨胀， 对抗学费与医疗费用的上涨。 四、你是否曾投资亏损过，甚至被人倒帐，蒙受财务损失？ 理财必须符合安全性、收益性，与变现性，其中最重要的是安全性，开放式基金托管在银行专户，无本金被挪用风险的投资品种 五、你现在的存款已超过你全家所需家用两年的金额了吗? 家用每月5000元，两年须备12万，安全周转全在存款，但若你有20万都是存款，应考虑分现金收益性高的长期工具， (股票型基金) 六、你在犹豫该买怎样的保险？ 你应该有寿险、意外险、医疗险，适当买储蓄分红险。 七、你应不应该向银行办理个人贷款？ 如房贷按揭，先享受后付款是很好的财务安排，但每月按揭款不得超过月所得的三分之一 （payment to income ratio) 八、理财如何用在节税安排上？ 就个人为标准所得课税而言： 存款：20％ 国债：0％ 股票：0％ 基金：0％ 九、财富规划应如何制定？ 年轻时投资自己的能力，多受教育，初期（20—30岁）人赚钱，同时学习钱赚钱（理财），到了30-50岁要扩大运用钱赚钱的机会与效果 财富管理关键在于配置的品种与配置的比例 最重要的是配置的品种得当，比例得当，可攻可守， 理财目标有短有长，不贪心，不急躁，心态健康，身心平衡，做金钱的好主人。 十、财富规划的72法则 年报酬率*年期=72 （代表财富翻一倍） 6% * 12年 = 72 8% *9年 = 72 12% *6年 = 72 1年期定期存款：2.25%*80% * 40年 = 72 你打算用几年时间使你财富成长一倍? 个人理财 精算未来（个案分析） 李先生是上海某高科技公司的总工程师，每年夫妻二人的总收入超过100万人民币。5岁的儿子正在上幼儿园。除去个人和家庭的开支，他们每年尚能节余数十万元。 如何对这些资金进行妥善管理并使其增值，李先生急需专业的个人理财指导。 理财指导 核心内容包括保险计划、投资计划、教育计划、所得税计划、退休计划、房产计划等。 产品涉及到存款、保险、债券、基金、股票和房地产等。 理财规划 保守型 无风险的理财比例需占其总资产比重60% 肯冒险型 高报酬高风险的理财比例需占其总资产比重60% 稳健型 无风险的理财比例需占其总资产比重30% 高报酬高风险的理财比例占其总资产比重30% 购屋规划投资 子女教育金规划投资 退休规划投资 目前年龄或开始工作年龄 购屋贷款还清年龄 子女上大学年龄 退休年龄 购屋规划投资 子女教育投资 退休规划 投资 退休规划投资 目前年龄或开始工作年龄 子女上大学年龄 退休年龄 5% 20% 30% 20-50% 一年最大本金损失 3-5% 5-10% 10-15% 20-50% 预期平均报酬率 长期利益 长期利益 波段差价 短线差